在改变你的人寿保险单之前你需要知道什么

如果你被人寿保险代理人联系，并要求考虑取消你目前的人寿保险政策，以购买替代政策，有几件事你应该知道。

改变人寿保险单清单的6个原因

1. 你会发现更便宜的人寿保险单
2. 你有一个生活环境的改变
3. 你需要更改或添加受益人
4. 你会发现可能有更好的政策适合你整个人生或定期人寿保险．
5. 你改变了你的财务策略
6. 你想要的是现金价值而不是从你的人寿保险单上借钱

在你改变或取消你的人寿保险之前

作为你的人寿保险单的投保人，你有权选择你的人寿保险单。没有您的同意，受益人和人寿保险单都不能更改。唯一的例外可能是如果你的人寿保险单上的受益人是不可撤销的。投保人未经同意不得变更不可撤销受益人。

5件需要考虑的重要事情

如果你在考虑取消或改变你的人寿保险单，这些都是你在做出选择之前需要考虑的事情。如果你已经探索了所有这些选择并做了研究，你就更有可能脱颖而出。

人寿保险医学考试

当你购买人寿保险时，你可能已经买了一份人寿保险体检和“传递”。如果你想买一份新保单，而你必须参加新的人寿保险体检，你可能没有资格申请新保单或可能有某些限制。你甚至可能无法投保，或者不得不购买比最初报价更昂贵的保单。这是一个很大的风险。

比较人寿保险类型

在你改变人寿保险政策之前，回顾不同类型的政策选择:定期，终身或其他永久人寿政策，如万能人寿保险是一些可能性。

了解你的人寿保单等待期

你可能有一个政策或贷款等待期。你也应该了解争议期和自杀条款。不可争议条款是人寿保险政策的标准条款，基本上意味着在新政策的头两年，你的死亡赔偿金可能会被拒绝或有争议。如果您当前的保单已超过2年，则此条款不再适用。当您切换到新策略时，您将失去这种优势。

考虑继续使用你目前的保险公司并转换保险单

确保你的保险代理人已经与你一起审查了你所有的人寿保险替代或变更选项。有时，您可能能够将您的政策转换为您正在寻找的，从而避免有争议的时期和体检。即使您不能转换您的保单，您也可以考虑添加另一份保单来补充您当前的人寿保单。这实际上取决于你一开始为什么要取消或更换你的人寿保险。理财规划师或知识渊博的代理人可以帮助你的方法有很多，确保你在更换保单之前查看了所有可以得到的建议。如果你没有得到额外的选择，那就征求别人的意见吧!

比较更换人寿保险单的费用

当你把旧的人寿保险单换成新的保险单时，可能会有一些成本。除了新的人寿保险保费外，以下是更换人寿保险保单时需要考虑和询问的事项清单。

成本比较清单

• 开始一项新政策会有成本吗?
• 税收优惠与旧政策相比如何?会有税收后果吗?
• 什么时候，怎么做贷款在一项新政策上可能会有所不同
• 旧保单的现金价值可能不足以支付未来的全部新保单，这可能会导致额外的付款
• 根据你的年龄，你可能会在保单的整个生命周期内支付更多的钱，因为你在晚年购买了一份新保单
• 人越老，人寿保险越贵
• 每年的保费或福利会有所不同吗?
• 您想要更换的保单是否有退保费?

需要什么信息?

当你放弃一份人寿保险单去换新的时候，你会被问到一系列的问题。这些问题的存在是为了保护你免受骗局和欺诈，并允许保险公司监控情况，以确保事情正确进行。

更换人寿保险时保护你的问题

• 您将被要求提供当前的人寿保险单号码、保险公司和保单到期日期
• 你会被问到是否打算用新保单替换当前保单

当你更换人寿保险单时提出的问题保护了你，也保护了保险公司免受代理人的伤害，他们经常更改客户的人寿保险单以获取佣金。当人寿保险代理人行为可疑，为自己在同一客户上创造重复佣金时，这种行为被称为搅动。

小心骗局

当选择改变人寿保险时，一定要听取别人的意见，并注意有人试图说服你改变政策的可疑行为的警告信号。确保你没有被人利用或欺骗。

除了在改变你的人寿保险单之前要了解的考虑因素之外，了解你想远离的代理人的警告信号也很重要。如果代理人做了上述任何一件事，你需要联系你所在州的保险专员办公室，让他们了解情况。州专员的存在是为了帮助保护公众利益，如果代理人或代表的行为有问题，他们也可以帮助你保护自己。

你的代理人有执照吗?

如果你感到不舒服或遇到以下任何警告信号，你也可以通过拨打国家保险专员协会(NAIC)的电话，查看你的代理人和保险公司是否有在你所在州销售保险的执照1-866-470-6242．

代理人警告标志

• 代理人警告你不要告诉你现在的保险公司和/或亲戚你正在考虑改变政策。这违反了保险公司的程序，是一个迹象，代理可能涉及搅动，或没有执照!
• 人寿保险代理人试图让你在不完整或你不理解的表格上签字
• 代理人坚持认为，用你当前保单的现金价值来支付新保单的保费，将为你带来难以置信的巨大优势
• 代理人批评其他代理人和公司。这是不道德和不专业的行为，绝对是一个警告信号。