人寿保险与意外死亡和肢解(AD&D)

事故是美国第三大死亡原因。由于每年都有很多人死于交通事故，所以为家人投保是有意义的。但是有这么多的保险选择，知道什么样的保险范围是最好的可能会让人困惑。人寿保险意外死亡和肢解(AD&D)保险是你可以用来为那些依赖你的人提供福利的两项政策。

虽然这些类型的保险是相似的，但它们并不相同。两者都有死亡保险金，但AD&D保单只在你死于意外的情况下才提供保险金。另一方面，人寿保险的限制较少。了解更多这两种政策之间的差异，这样你就可以确定其中一种是否适合你。

AD&D保险包括什么?

AD&D保险如果您在车祸、重型机械事故、摔倒或溺水等事故中死亡或严重受伤，则提供福利。如果你符合以下条件之一，它通常会给你报酬:

• 失去肢体
• 失去一根拇指和另一根手指
• 麻痹
• 因承保事故失明或失聪或失语

然而，意外死亡保险并不包括自然原因造成的死亡，如癌症或心脏病发作。

如果承保的事故导致你死亡，你的受益人通常会收到保单面值的100%。对于非致命事故，保险公司可能会为每一次承保的伤害支付50%的赔偿金，而这笔赔偿金将直接归你所有。假设你在一次事故中失去了一只眼睛的视力。如果你的保单为这种类型的损失支付面值的50%而你有一份50万美元的保单，你将得到25万美元。

AD&D保险是为你的家庭提供福利的一种负担得起的方式。它通常比人寿保险便宜，因为它承保的死亡原因更少。根据你的年龄和你选择的保险金额，AD&D保单每月的费用从几美元到20美元左右不等。

如果你参加团体保险，比如你的雇主提供的保险，保险费用可能会随着你年龄的增长而增加，但也可能会随着你的工作年龄的增长而终止。但如果你自己买了一份保险，你更有可能支付相同的价格，拥有相同的保险范围，直到你取消或直到它到期(如果适用)。保险范围越广，保险费就越高。

人寿保险包括什么?

人寿保险如果你在保单有效期内死亡，将向受益人支付死亡抚恤金。与AD&D保险不同，人寿保险涵盖大多数类型的死亡，包括意外事故和自然原因。

人寿保险通常有两种主要形式:定期保险，只提供一段时间的保险，和永久保险(两者都有)宇宙和整个生命)，不会过期。通常情况下，如果你死于事故、疾病或自然原因，你会被包括在term和终身人寿保险．例如，如果你被诊断患有癌症并去世了，你的受益人将获得你的人寿保险福利。

但人寿保险可能比AD&D贵得多。人寿保险的费用因许多因素而有很大差异，包括你的健康状况、年龄、职业和生活方式的选择。你选择的期限长短，是否选择永久保险，以及你选择的保险金额也会影响你的成本。

例如，一份25万美元的20年期保险的平均成本是一个健康的45岁人每月27美元。然而，同样的金额和45岁的人的永久保险可能每月花费372美元。

比较AD&D和人寿保险

	AD&D政策	人寿保险单
包括昏迷，瘫痪，肢体丧失，失明，和事故听力丧失?	是的	没有
包括意外死亡?	是的	是的
包括自然死亡?	没有	是的
包括自杀吗?	没有	是的，通常在两年的等待期后
批准前需要体检?	没有	有时
基于高风险职业的拒绝?	没有	是的
高溢价?	没有	有时
到期?	有时	有时

人寿保险和AD&D保险在许多方面有重叠。这两种保单都可能到期，具体取决于您所拥有的保单类型和条款，并且都在保险死亡后向您的受益人提供财务支付。然而，这些保险政策有一些关键的区别。

AD&D保险的限制要多得多。只包括因事故造成的死亡。这种类型的保险通常不包括任何因疾病或自然原因造成的故意伤害或死亡。极限运动和赛车等高风险活动也可能不在保险范围内。

由于高风险职业或医疗问题而不符合人寿保险政策的人通常可以获得AD&D保险。AD&D政策不考虑你的职业，也不要求人寿保险体检．

然而，AD&D保险的费用可能并不比长期人寿保险贵——在这种情况下，人寿保险可能是更好的选择，因为它涵盖了更多的死亡原因。

AD&D骑手人寿保险公司

如果您已经有了人寿保险单，您可以通过添加AD&D附加条款对其进行定制。这将提高保费但它还将为事故造成的某些伤害提供额外的保险。另外，AD&D骑手通常会使你的保险收益翻倍。例如，如果你有一份50万美元的保单，死于事故，你的受益人可能会收到100万美元的赔付。

选择保险范围

你可以单独购买AD&D和人寿保险。你也可以将AD&D附加到你的人寿保险计划中。

如果您觉得现有的人寿保险单已经为您提供了足够的保障，您可能不想再增加AD&D附加条款或购买单独的保险。不过，如果你能轻松负担得起额外的费用，这是增加现有保障的一种方式。

但如果你没有足够的人寿保险覆盖范围，并且有资格获得常规人寿保险，这可能比用AD&D政策补充覆盖不足更可取。

意外伤亡保险不是更换人寿保险。它的范围非常有限。然而，对于那些没有资格购买人寿保险的人来说，如果你意外死亡，这可以是一种为你所爱的人提供一些好处的方式。