个体户的贷款选择

个体经营者在试图为其个人企业获得资金时可能面临某些挑战。不稳定的收入或W-2工资所提供的不稳定的薪水会使贷款人更不愿意提供资金。这反过来又可能导致贷款机构要求提供更多的文件，以确定独资经营者或自雇工人是否能够偿还贷款。

然而，仅仅因为你是个体户并不意味着你不可能获得个人或商业贷款——你只需要知道去哪里找。从政府项目到特定的银行或在线市场，除了传统的贷款机构，你还有几个选择可以探索。我们将在下面看看其中的一些。

为什么获得贷款可能更棘手

众所周知，自雇人士在试图获得贷款时可能会遇到更多障碍。贷款人可能会更加谨慎，因为受薪员工在收入方面表现得更加稳定。

除了工资单，个体户还可能被要求提供一些其他证明其收入的文件。例如，一些贷方希望看到至少两个月的银行对账单，以查看你的信用卡和借记卡费用，并确保你有足够的资金支付每个月的付款。

其他验证文件可能包括您的个人纳税申报表和/或IRS表格安排C和计划本身。在某些情况下，甚至可能要求多年。贷款人不仅要确保你目前有收入，而且要确保你的业务足够完善，能够长期维持潜在的贷款协议。

个体户的个人贷款选择

在融资方面，即使是公司的员工也很难获得个人贷款。然而，这些贷款很有吸引力，因为它们几乎可以用于任何事情——意外开支、紧急情况、医疗账单、债务合并和房屋维修，等等。这里有一些个人贷款的选择。

网上银行

一些最佳个人贷款机构尤其是那些基于网络的公司，倾向于与那些自雇的人合作，这意味着找到一个你可以信任的公司应该不是太难。然而，你仍然要确保申请的贷款能让你获得批准的机会最大，比如符合你信用评分的贷款。

根据你的信用和其他标准，在线贷款机构的例子可能是很好的匹配，包括:

• LightStream:信用良好至优异者(660分以上)
• 索菲良好的信用评分，银行对账单和/或纳税申报表
• 自命不凡的人:信用评分300+，仅考虑个人收入(个体户，其他工资)
• 升级:信用评分公平到良好，两年的个人纳税申报表

信用卡

信用卡通常比个人贷款更容易获得资格，因为你收到的是信贷额度，而不是一次性现金。主要的信用卡可以给你额外的好处，比如旅行津贴，独家优惠和折扣。申请要求很简单;银行会核实你的年净收入、信用评分和债务收入比。

发薪日贷款

发薪日贷款旨在帮助借款人在紧急情况下，但不是长期的金融解决方案。这些贷款通常需要在你的下一个工资周期偿还，通常覆盖100- 500美元之间的较小金额，上限因州而异。

在考虑发薪日贷款之前，如果需要紧急的话，你可能想看看其他的贷款选择，比如朋友和家人。在这个过程中，你可能还想改变一些生活方式。

签署贷款

有一个担保人当你在申请个人贷款方面遇到困难时，这是很有价值的。如果你刚刚开始建立信用或正在重建过程中，一个高素质的共同签署人可能会帮助你获得更好的利率。你通常可以在你的个人贷款或信用卡申请中添加一个共同签署人，比如父母，金融机构也会核实他们的收入和信用评分。

你的共同签署人也同意承担你的债务，如果你无法偿还贷款，还有其他后果概述在所谓的致联署人的通知。

为个体户提供商业贷款

如果你是一个寻求商业贷款的独资经营者，你有很多选择。虽然你当地的小企业管理局办公室为独资经营者和小企业提供量身定制的贷款选择，但你仍然可以从网上贷款机构和其他渠道获得资金。

SBA小额贷款

小企业管理局(SBA)可能是独资经营者、个体经营者和独立承包商开始寻找商业贷款的最理想选择之一。

“当人们联系我们时，我们通常会把他们送到资源合作伙伴那里，为融资做好准备，”小企业管理局贷款关系专家弗兰克·a·安德森(Frank a . Anderson)在给The Balance的电子邮件中说。“资源合作伙伴或组织可以帮助他们制定商业计划，并将他们的财务状况汇总起来，提交给贷款人申请贷款。”

虽然小企业管理局最常见的贷款项目是7(a)，但其他项目也可以特别惠及个体户，包括小企业管理局的小额贷款。这些贷款的金额从500美元到50,000美元不等，可以用作营运资金。这些贷款的另一个好处是，贷款人可以接受信用评分在500分以上的人。

商务信用卡和信用额度

商务信用卡的工作原理与个人信用卡类似，但与商业银行账户绑定，只能用于商业开支。与一个商务信用卡在美国，你可能会在购买办公用品、互联网或有线电视服务以及天然气等产品时获得现金返还。

一个业务信用额度与此同时，它是一种贷款，允许你借到一定的限额，然后支付利息。

纽约人寿保险专家乔纳森·凯利(Jonathan Kelly)通过电子邮件告诉The Balance，许多小企业主可能更喜欢后者。他说:“一些自雇人士会想要更多地使用信贷额度，因为它通常是更多的钱，你可以用它做更多的事情。”

如何申请

当决定申请个人或商业贷款时，你能做的最好的一步就是做好准备。一般来说，你需要具备以下任何一项才能申请成为自雇人士:

• 这是过去两年的联邦纳税申报表
• 附表C或附表SE表格
• 银行对账单

你还需要事先评估你的信用评分。提前了解你的分数也可以帮助你决定是否应该与共同签署人一起进入贷款申请过程，以帮助你获得批准的几率，并可能改善你的条款。

Anderson说:“我给所有人最好的建议就是提前准备好你的文件。“如果所有东西都在一起，并(以)及时(的方式)提交，就可以减少处理贷款的时间。”

常见问题(FAQs)