如何减少自置居所贷款的发还费用

你的利率是任何贷款的重要组成部分，但你不能忽视贷款发放费用。你可能更愿意把这些预付费用花在购买新家具、搬家或升级房屋上。

什么是贷款费用?

发起费用是你支付给你的贷款人处理你的贷款申请的费用。根据贷款人的不同，成本可能会被打包成一个项目，也可能会被分项列出。如果它们是逐项列出的，你可能会看到费用以不同的名称出现，例如应用程序的费用承销费和手续费。贷方的收费也可以包括“积分”，这是一种可选的支付方式，可以让你获得较低的利率。

像“手续费”这样的术语并不能告诉你你实际支付的是什么，但贷款机构会对你完成贷款所需的所有任务收取这些费用。你通常可以期望这些费用用于支付以下内容:

• 收集和组织文档
• 分析你的收入，包括任何复杂的收入来源，如自雇、租房和扣除
• 向雇主、国税局和其他方面索取信息
• 验证您所提供文件的准确性
• 确保你的申请符合政府项目的标准，或者确保你的申请可以卖给投资者

要查看你的费用，请使用消费者金融保护局的贷款估计解释员审核你的贷款预算。三页的摘要显示了关于你的贷款的基本细节，比如你的月供、结帐费用等等。

如何将原产地费用的影响降至最低

如果你不愿意支付数千美元的费用，你有几个选择。

货比三家

对于任何重大贷款，从至少三个不同的来源获得报价是至关重要的。比较利率和贷方的总费用，以找到最好的交易。确保你包括了发起费用可能采取的所有不同形式——具体名称不如总金额重要。

只是支付

最直接的方法是预付费用。这也是最痛苦的方法，至少一开始是这样，但也有好处。你会知道你到底花了多少钱，当你提前支付费用时，你的贷款利率更有可能较低。

广告商可以推广无成本贷款吗但没有人是免费工作的。你预付的越少，你的费率就越高。试着把大局记在心里，考虑贷款的总成本，而不是你每一天会花多少钱。

获得贷方信用

这实际上是与上面列出的策略相反的策略。你可以选择一个更高的利率，通过接受一个更高的利率，你的贷方可能会提供资金(称为银行信用额度)以支付结案费用。最好是通过一个透明的贷方来做这件事，它会向你展示几个选项——包括那些有贷方信贷的和那些没有贷方信贷的。在更高的利率下，你会支付更多的利息在你的贷款期限内，所以当你只打算在短时间内保持贷款时，这个策略是最有意义的。

谈判

你可以在不改变利率的情况下，简单地要求贷款者免除贷款费用。你可能不会成功，但你不去问就永远不知道。你有最好的机会省钱如果你有很好的信用这是一个简单的收入来源，还有一笔相对较大的贷款。

得到礼物

如果你有慷慨的亲戚，问问你的贷款人如何还款贷款发放赠与基金的费用。然而，用礼物来帮助偿还抵押贷款的首付款有额外的复杂性。贷方可能会规定可以用什么样的礼物来帮助支付这些费用。这笔钱可能需要来自一位直系亲属，他愿意帮助你以书面形式记录礼物。

卖方让步

如果你正在购买物业(而不是再融资)，卖家可能会为你支付一些结帐费用，只要购买协议允许这样做。即使在卖方市场，如果你调整你的报价来反映让步，这可能是一个选择。

你应该付多少钱?

原产地费用取决于多种因素。你可能只需要支付0.5%的加工费，或者更高的2%左右。然而，魔鬼总是在细节中，你需要在评估费用时考虑其他因素，比如你的利率。

一般来说，贷款越多费用越少。承保小额贷款的工作与承保大额贷款的工作相似，但前者的回报更少，小额贷款通常偿还得更快，利息也没有那么多。因此，小额贷款的借款人可能需要支付较高的贷款费用。

那么“分数”呢?

有些人混淆了原始费用和折扣点，但这两者支付的是不同的东西。折扣点是指降低利率的预付款。启动费用补偿你的贷款人关闭你的贷款。

更令人困惑的是，“分数”一词也被非正式地用来指贷款金额的百分比。从这个意义上说，“两点”是贷款总额的2%。这种“积分”在谈到手续费和折扣积分时都使用。

其他成交费用

当你申请贷款时，你要支付的费用不仅仅是初始费用。你需要支付额外的结算费用，这些费用也列在你的贷款评估的第二页上。这些费用包括第三方提供的服务，即使你的贷款人安排了这些服务。

例如，贷方需要检查你的信用，进行评估，并收取资助费用联邦住房管理局贷款等政府项目．对于一些结案费用，你可以货比三家，找到一个对这些服务收费更低的供应商，这可能会节省数百美元。

总的来说，你的抵押贷款结算成本(包括初始费用和其他费用)可能在贷款总额的3%到6%之间。如果到目前为止你的家庭储蓄计划中还没有考虑到这一点，看看你的预算是否还有剩余筹集一些额外的资金来支付所有这些房屋贷款成本。