什么是贷款价值比?

贷款价值比的定义和例子

贷款价值比告诉你，你真正拥有的房产有多少，与你为购买它而贷款欠下的金额相比。贷方使用ltv来确定贷款的风险有多大，以及他们是否会批准或拒绝贷款。它还可以决定是否需要抵押贷款保险。

• 缩略词:贷款与估值比率

例如，如果你买了一套估价为20万美元的房子，首付2万美元，你就从银行借了18万美元。抵押贷款的贷款价值比将是90%

该比率用于几种类型的贷款，包括住房和汽车贷款，以及购买和再融资。

ltv是更大图景的一部分，包括:

• 你的信用评分
• 你有足够的收入供月供
• 你所购买资产的状况和质量

良好的信用更容易获得更高的LTV贷款。除了你的信用，贷方最重要的事情之一是你的债务收入比，你的债务偿还除以你的收入。这是一个快速的方法，让他们弄清楚任何新贷款对你来说有多实惠。你能轻松地承担这些额外的月供吗?还是你已经无法承受了?

贷款与价值比率如何运作

贷方给你的钱越多，越提高你的LTV比率他们承担的风险就越大。如果贷款人认为你的风险较高，这通常意味着:

1. 贷款更难获得批准。
2. 你可能要付更高的价钱利率．
3. 你可能需要支付额外的费用，比如抵押保险。

你可能正在处理一笔由某种类型的抵押贷款抵押品如果你在计算LTV。例如，当你借钱买房时，贷款以房屋留置权为担保。出借人可以取得房子并转手出售丧失抵押品赎回权如果你没有付款。汽车贷款也是一样——你的车也可以收回如果你停止还款。

放贷人并不是真的想拿走你的财产。他们只是想要一些保证，如果你违约，他们会以某种方式拿回自己的钱。如果他们只借出高达房产价值80%的贷款，他们可以以低于最高美元的价格出售房产，以收回资金。

当你把更多的自己的钱花在购买上时，你也更有可能评估你的财产，并继续付款。

当LTV比率高于100%时，贷款将大于担保贷款的资产价值。在这种情况下你的资产净值是负的。你实际上需要支付一些钱来出售资产——你不会从这笔交易中得到任何钱。这种类型的贷款通常被称为“水下”贷款。

如何计算贷款价值比?

将贷款金额除以担保贷款的资产的评估价值，就得到了LTV比率。

举个例子，假设你想买一套市价为10万美元的房子。你有2万美元可以买首付所以你需要借8万美元。

你的LTV比率是80%，因为贷款的金额是房子价值的80%，8万美元除以10万美元等于0.80或80%。

可接受的LTV比率

对于房贷来说，接近80%通常是一个神奇的数字。如果你的贷款超过房屋价值的80%，你通常必须获得私人抵押贷款保险(PMI)来保护你的贷款人。这是一笔额外的费用，但一旦你的LTV低于80%，你就可以取消保险。

另一个值得注意的数字是97%。有些贷款机构允许你以3%的首付购买。FHA贷款要求3.5%)，但你要支付抵押贷款保险，可能是在贷款期限内。

汽车贷款的LTV比率通常更高，但贷款人可以设置限制或最大值，并根据你的LTV比率的高来改变你的利率。在某些情况下，你甚至可以以超过100%的LTV借款，因为汽车的价值可能比其他类型的资产下降得更快。

你是在利用房子的价值，并有效地提高你的LTV比率房屋净值贷款．如果你的房子因为房价上涨而增值，你的LTV就会降低，尽管你可能需要评估来证明这一点。如果你借钱建造新房，有时你可以把你正在建造的土地作为建筑贷款的权益。

LTV比率的局限性

LTV比率是一种暗示，而不是一门精确的科学。没有固定的界限告诉你，如果你的LTV比率达到一定的百分比，贷款就会获得批准，但如果它接近可接受的百分比，贷款批准的几率就会增加。