炒房贷款的类型

炒房生意可以带来稳定的收入，灵活的工作，以及转行的机会。然而，虽然你不需要在昂贵的教育项目上花费数年的时间来开始，但这并不是一件容易成功的事情。

在…方面取得成功翻转房子，你需要:

• 适当的计划
• 技术诀窍
• 访问的资金

传统的抵押贷款很少是炒房的正确选择。那么，作为房地产投资者，如何获得最优惠的贷款条款呢?

了解为什么当你炒房时，私人投资者往往是最好的贷款来源，以及如何为你的下一个项目提供资金。

炒房抵押贷款

从银行和传统贷款机构获得的贷款相对便宜，因为它们的利率是投资房产中最低的。如果你刚刚开始炒房，并计划把房子作为你的主要住所，抵押贷款可能会起作用。

不幸的是，在大多数情况下，传统的抵押贷款通常不适合炒房。对于这种类型的业务来说，有各种各样的因素使它们不方便和不切实际。

关门慢

传统的贷款机构要求你完成一份广泛的申请，而他们检查你的财务状况精心。如果他们发现任何有问题的地方，他们就会要求提供文档，并花费更多的时间来审查您的应用程序。

这个过程很少会少于30天(45天或90天可能更现实)，投资机会往往在这个时间线内移动得太快。

评估收入

传统的贷款机构是根据你的偿还能力来决定贷款的。他们评估你每个月挣多少钱，并与所需的每月贷款还款进行比较债务收入比。

抵押贷款机构通常更愿意看到W-2表格和工资单作为收入证明。如果你是一个房地产投资者或其他个体户，你可能没有他们想要的那种收入。

属性值

抵押贷款机构将你购买的房产的市场价值与你要求的贷款进行比较。被称为贷款与价值比率在美国，传统银行通常倾向于将这一数字保持在80%以下，尽管这一数字是有可能达到的FHA贷款首付只有3.5%。

因为炒房的目的是增加房产的价值，然后转手，所以你买的房子可能不值多少钱。但你需要足够的钱来购买房产并支付修缮费用，这可能比房子目前的价值还要高。

信用记录

大多数银行和抵押贷款机构都要求你有良好的信用才能获得贷款批准。但如果你没有借贷历史，或者你的信用报告中有一些瑕疵，贷款机构可能会犹豫是否批准你。

房子的问题

传统的贷款机构更喜欢把钱借给状况良好的房产。如果存在健康或安全问题，这笔贷款将被拒绝。

你可能打算解决这些问题，大幅提高房屋的价值以获得利润，但贷款机构最感兴趣的是贷款给那些可以入住的房屋。

什么时候抵押贷款最有效

使用传统的房屋贷款来翻转房子是可能的，特别是在以下情况下:

• 你有重要的资产:资产有时可以帮助你获得资格——无论你是将某些东西作为抵押品还是使用现金作为首付。
• 严格来说，你并不是在“翻转”房子:当购买一个主要的住宅(你是所有者/居住者)时，你可能能够获得购买和改善的资金使用联邦住房管理局203k贷款。然而，这一过程是缓慢的，并包括许多限制。
• 你拥有大量的权益在另一个性质中:你可以从房屋净值贷款或其他资产(包括房地产)中获得资金，这些资产可以提供有担保的资金。
• 你有成功的经验:如果你能证明你在这方面有经验，你可能会从银行或信用合作社获得房地产投资贷款。如果你有知识渊博的合作伙伴和财力支持，这就更有可能实现。
• 你可以获得无抵押贷款:你可以获得传统的抵押贷款，然后使用贷款信用卡或个人贷款为改进提供资金。这种策略是有风险的，因为信用卡是出了名的昂贵，如果你的信用额度意外被削减或冻结，你的项目将会戛然而止。

私人贷款炒房

私人贷款机构的贷款缓解上面的大部分挑战。主要的缺点是成本，但这可能是做生意的成本。私人贷款几乎可以来自任何地方，但大多数炒房贷款可以分为两大类:

• 从你认识的人那里借钱
• 硬通货贷款

你的朋友、家人和商业伙伴可能会为你提供贷款。一旦你建立了成功炒房的声誉，你就应该能够开始借钱硬通货贷款人。这些贷款机构专门提供炒房贷款和其他投资贷款，与传统银行不同。

私人银行不像传统银行那样需要大量的时间和文书工作。相反，他们会评估物业本身(在改进之前和之后)以及你成功完成项目的能力。

如果你在炒房，放贷人想知道房子会很快卖出去，这样他们就能收回钱。私人贷款机构将有对财产的留置权如果你不偿还贷款，他们就可以占有并出售房子。

房屋翻转的私人贷款成本

翻转项目贷款比购房贷款更贵。利率较高，您可能需要支付一些积分或开户费。

翻转项目是短期项目。你不会在这套房子里住上几十年，所以标准的15年期或30年期抵押贷款并不适合这份工作。

投资者通常更喜欢在一年或更短的时间内购买、改善和出售房产，这就是大多数私人贷款的运作方式。如果你长期持有一套房产，贷款成本就会很高，因为你推迟还款，贷款人的风险就会增加。

与私人贷款机构合作意味着利率可能会有很大差异，一切都可以协商。年利率大概在8%到20%之间，你需要先付1%到10%。硬通货贷款人可能还会增加额外费用，从而推高成本。

你经营的时间越长，与贷款人的关系越好，你支付的就越少。

为了最大限度地提高项目的可用资金，贷方经常允许只付息，而且不应该有提前还款的罚款。这意味着只要你准备好了，你就可以卖掉并还清贷款。

获得私人贷款的技巧

当你建立自己的炒房业务时，你可以采取以下步骤来增加找到投资者的机会，并使自己成为更有吸引力的商业伙伴。

• 建立人际网络:参与当地的房地产投资社区可以帮助你认识一些人，了解谁有可能借钱给你。其他投资者、房地产经纪人和私人贷款人会看到你致力于经营一家成功的企业，你获得贷款的几率也会提高。
• 迅速行动:私人贷款机构的贷款过程不同于标准的抵押贷款。许多投资者的资金将很快到位;如果你与专业贷款人关系良好，一周左右是合理的。当卖家看重速度或存在竞争情况时，你快速行动的能力也可以成为竞争优势。
• 灵活:私人贷款机构的业务是为投资者提供便利，并根据项目修复后的价值提供资金。但他们可能不会一次给你所有的东西。你可能要画画从一个托管账户随着项目的进展。表现出灵活的意愿会增加贷款人愿意与你合作的可能性。
• 投资你自己的股权:在你有几个成功的项目之前，贷方会要求你在一个项目中拥有股权。愿意拿出一部分自己的钱，或者以自己的资产为抵押借款，向贷款人表明你对自己的业务是认真的。

一旦你有过成功的炒房历史，并与私人贷款机构建立了关系，你就应该能够为一个项目贷款100%，同时有多处房产正在工作。