如何获得特许经营贷款

准备好放弃朝九晚五的无聊工作，成为一名小企业主了吗?那么，购买特许经营权可能会为你提供梦想中的机会。拥有特许经营权可以让你销售大公司生产的产品，通常是已经受到消费者欢迎的畅销产品。

特许经营协议要求加盟商支付一定的费用，如广告费、特许经营费和特许权使用费。虽然这样的成本可能看起来令人生畏，但特许经营的融资是可以通过商业银行特许经营融资公司和美国小企业管理局(SBA)。一些特许经营商还提供特殊安排，例如在特定时期内免除特许经营费用，以帮助初具规模的特许经营商起步。

特许经营可以借多少钱?

商业贷款的贷款限额因贷款人而异。由小企业管理局支持的贷款必须遵守小企业管理局的指导方针。例如，SBA广受欢迎的7(a)贷款提供高达500万美元的资金。SBA快递贷款提供最高35万美元的资金，而SBA出口快递贷款最高为50万美元。

特许经营从哪里获得贷款

寻找融资因为你的新事业可能会让你头疼。但是，也存在专门为加盟商设计的融资方案。

特许人的

一些特许经营人会通过提供一部分特许经营费用来帮助新加盟商开展业务。特许经营商还可以与商业银行等贷款机构合作，帮助新的特许经营商筹集资金开展业务。

如果一家公司同意为其新的业务合作伙伴提供资金，通常会在其官方网站上以及特许经营披露文件或协议的第10章中表明这一点。

特许经营融资公司

有几家公司专门为新加盟商提供资金。这些公司通常会根据借款人的财务需求为他们匹配最合适的贷款人。他们也可以直接贷款给新企业。

从银行或信用合作社贷款

你可以安排从商业银行或信用合作社贷款，比如美国银行。与其他类型的贷款一样，贷款人必须审查你的净值和信用历史，以确定你的信誉。在某些情况下，你可能还必须提供抵押品来确保你的商业贷款。

SBA贷款

通过参与的贷款机构，小企业管理局提供最高500万美元的贷款。向新企业发放的最常见的贷款类型是7(a)贷款。7(a)贷款计划为设备、库存、流动资金或购买房地产提供资金。7(a)贷款利率介乎2.25%至4.75%，视乎贷款金额及到期日而定。

如何获得特许经营贷款

在购买特许经营权之前，制定一项战略，使你能够获得融资。这里有一些建议可以帮助你获得贷款资格。

确定所需抵押品

商业贷款机构提供贷款的抵押品要求可能因贷款机构而异。sba7 (a)贷款不需要抵押低于25,000美元的贷款。对于25,000美元以上的贷款，贷款人必须遵守他们为非sba商业贷款制定的抵押品指导方针。

对于SBA抵押贷款，贷款人必须首先对其融资的资产留置权，然后是借款人的固定资产，如房地产。然而，如果借款人的房地产权益低于25%，贷款人就不必留置权。

检查你的目标特许经营是否获得SBA批准

选择已注册并经SBA批准的特许经营。特许经营一旦获得SBA注册，个人加盟商通常不需要寻求额外的SBA批准。

这很重要，因为它简化了贷款申请流程。来自已在SBA注册表中存在的特许经营权的贷款申请通常会得到更快的批准，因为SBA已经拥有评估所需的信息。

为B2B公司借款

如果您拥有企业对企业(B2B)特许经营权，您可以使用客户的发票从贷方获得融资。你可以利用客户的发票预支现金，这种做法被称为“保理”。要素公司承担收取客户欠你的全部金额的角色，然后扣除预付给你的金额，以及任何其他费用，最后支付给你余额。

向你的供应商付款的贷款人

与其获得一般贷款，你可以要求贷款人先向你的供应商提供融资，而不是只是给你一笔钱，让你用于任何目的。这种类型的融资被称为“采购订单融资”，它使您能够在发展业务的同时履行订单。

依靠良好的声誉

从信誉良好的企业购买特许经营权可能会提高你获得融资的能力。许多贷款机构都有一些有良好还款历史的特许经营企业。你也可以要求特许权人将你介绍给可能接受你贷款申请的贷款人。

促进借贷的特许人

一些特许经营商通常通过以下两种方式之一帮助其特许经营商获得贷款。特许经营权方可能有一个部门来指导加盟商完成贷款流程，或者它可能与贷款经纪人合作，帮助加盟商获得资金。

常见问题