管理你的债务

你能多快还清债务取决于你的预算，以及你每月愿意牺牲多少来偿还更大的债务。此外，有许多还债的方法对不同的人来说都是最好的。一般来说，还清债务的第一步是确切地知道你欠了多少钱。一旦你算出了总数，你就需要做一个预算。这样，你就可以对比你的收入和支出，减少某些方面的支出。

快速摆脱债务的一个常见方法是降低利率，这样你就可以花更多的钱来偿还债务主要．有三种方法可以做到这一点:通过余额转移、债务合并或与债权人协商较低的利率。

债务管理计划(DMP)是由一家非营利性信用咨询机构管理的，旨在帮助消费者在降低利率和简化付款计划的情况下全额还清债务。参加DMP可以帮助你解决信用卡、个人贷款或医疗账单的无担保债务。虽然DMP可以提供结构并帮助您节省资金，但它也有其缺点。并不是每个人都有资格申请债务管理计划，因为它是基于收入和预算的，只有大约一半的人有资格成功完成还款计划。此外，你还必须支付许多费用，包括安装费和持续的月租费。

你处理债务的方式会影响你的信用评分。例如，如果你因为无法偿还债务而错过还款，你就会失去信用积分。选择债务结算或破产处理你的债务也会导致信用评分受损，需要几个月甚至几年的时间才能恢复。债务合并过程也会损害你的信用评分。话虽如此，一些债务解决方案仍然值得考虑。无债务对你的整体财务健康有好处，随着时间的推移，你可以重建你的信用评分。

有许多摆脱债务的策略，最好的一个将取决于每个人的个人和财务状况。一般来说，摆脱债务的最好方法是采取一些小步骤，比如避免新的债务和建立一个应急基金，以建立一个强大的财务基础。无论你想要偿还什么债务，跟踪你的进度也会让你走上偿还债务的正轨。

根据《公平信用报告法》的定义，七年是你的信用报告上可以列出许多负面项目的时间长度。这包括逾期付款，债务催收，冲销帐户和第13章破产。过了这段时间，债务就会从你的信用报告中消失。某些其他负面项目，如一些判决、未缴税款留置权和第七章破产，可以在你的信用报告上保留七年以上。