平衡金钱工具箱:消除信用卡债务

信用卡债务会变得很昂贵。每个月增加到循环余额的利息增加了偿还债务的成本和时间。但只要策略正确，你就可以将偿还债务的时间缩短数年，在这个过程中节省数百甚至数千美元。

以下是一套个人理财“工具包”，包括策略、工具和资源，可以帮助你偿还信用卡债务。有了这个工具包，你就有了更好地管理你的信用卡债务所需的一切，并最终消除它。

信用卡债务的高成本

利息是持有信用卡余额最明显的成本。每个月，直到你付清你的账户，你每月付款的一部分是用于财务费用，这意味着只有你的付款的一部分会减少你的余额。

但信用卡债务也会以你可能看不到的方式花费你的钱。例如，潜在的贷款人和债权人在决定新的贷款申请时，会考虑你的债务数额。更多的债务意味着更多的风险，这意味着你将支付更高的利率和更高的月供。

每月更高的债务偿还会影响你的整体现金流，减少你用于其他财务目标的资金，比如建立应急基金，为度假存钱，或为退休存钱。

最后，债务让我们付出的不仅仅是金钱。研究人员发现，背负信用卡债务会造成心理负担，损害认知能力。债务也会导致健康问题，包括更高的压力、抑郁和高血压。

信用卡减债计划

有了一个可靠的计划，你就可以解决任何规模的信用卡债务。这些是你需要采取的步骤。

1.找出你欠了多少钱

首先要弄清楚你的债务总额。收集你最近的信用卡对账单，列出你的信用卡和重要的细节，如余额和利率。

我们制作了一个简单的谷歌Sheets电子表格来帮助你做到这一点。

2.了解你的支出

调整你的消费是还清信用卡债务的关键。你可以用来偿还债务的钱越多，你的计划就越有效。减少不必要的开支，降低每月的账单，有效地管理你的预算。

了解你的消费最好的方法就是跟踪它。有很多手机应用程序和电脑工具可以帮助你跟踪你的支出，但你真正需要的只是一个简单的笔记本电脑。一个隐藏的好处是，在跟踪你的支出一个月后，你将有一个简单的预算的基础。

2.选择回报策略

还清你的信用卡债务是一个策略和执行的问题。虽然有一些方法可以解决债务问题，但“债务雪球”偿付方法可以说是最简单、最直接的。“滚雪球式”的债务集中于一次还清一笔债务最小的平衡。通过这种方式，你可以消除最容易的债务，获得对你的计划的信心，并在以后使用你的全部财务力量来消除那些巨大的债务。

了解更多关于设置的信息债务偿还计划．

另一种常见的偿还信用卡债务的方法是使用债务雪崩策略，它按利率顺序处理信用卡债务。债务雪崩法可能需要更长的时间，但从长远来看，它可以帮你节省利息。

雪球大战雪崩
债务雪球	债务雪崩
最小余额优先	最高利率优先
保持所有信用卡的最低还款额	保持所有信用卡的最低还款额
在还清最小的余额后，将这笔钱应用到下一个最小的信用卡余额	在还清最高利息债务后，将该金额应用于利息最高的下一张卡
继续下去，直到还清所有的余额	继续下去，直到还清所有的余额

4.坚持计划

一旦你有了计划，最后一步就是严格执行。可能每隔几个月就有必要调整一下你的计划——例如，如果你的还款加倍或暂时暂停额外的债务还款。微调你的债务计划可以让你更好地估计你实现目标的进度。

一旦你知道你欠了多少钱以及你要支付的费用，你可以考虑利用信用卡余额转账来省钱。CalcXML有一个基本的计算器这可以帮助你估计你的余额转移储蓄潜力。

结余转帐卡和个人贷款

管理和消除债务不需要太多东西，只需要一些简单的电子表格和计算器，就像我们分享的那些。也就是说，将高利率债务合并为低利率贷款也可以帮助你摆脱债务。

余额转账信用卡

将余额合并到利率较低的余额转账信用卡上可以更容易地还清债务。当你货比三家的时候，找一张促销期长的卡，最好是余额转帐费用低的卡。两种不错的选择是花旗简约卡和SunTrust Prime Rewards卡。

花旗简约转账服务的促销期比平均水平长，为18个月。这需要1.5年的时间来还清你的余额。

SunTrust Prime Rewards卡是另一个不错的选择，它将三年的利率设定为优惠利率，只要您在开卡后60天内转账，就不收取余额转账费用。

个人贷款

用低利率的个人贷款来巩固余额是余额转移信用卡的另一种选择。首先，你不会想用它来购买新的商品。另一方面，你每月有固定的付款，这可以使预算更容易和更确定。必威外围的网站

我们收集了数十个个人贷款和贷款人的数据，并对其中许多进行了审查。这里有一些清单可以帮助你缩小选择范围:

• 最佳个人贷款:从这里开始，有多种贷款机构，包括利率、贷款金额和批准要求。
• 最好的个人贷款公平信用:如果你的信用评分不是“好”或“优秀”，从这里开始。

工具和资源

这些计算器、电子表格和其他资源可以指导你完成你的债务削减计划。

了解更多

• 什么是债务滚雪球偿还策略?债务雪球法的重点是先偿还最小的债务，这样你就能建立信心。
• 什么是债务雪崩支付策略?债务雪崩策略优先处理利率最高的债务，这样你就可以节省财务费用。

计算器和电子表格

• 什么是成本债务雪球计算器:允许您比较债务偿还选项-如债务雪球和债务雪崩-并为您提供每个债务的每月付款的完整明细。
• 的顶点42债务跟踪电子表格是可下载的Excel电子表格或云访问谷歌表。你可以输入多达10个债务，并从七种不同的债务偿还策略中选择，包括债务雪球。
• 平衡的信用卡债务工作表帮助您在一个地方巩固所有的贷款细节。这是建立减债计划的关键一步。
• 平衡的简单的预算计划（细节)可以帮助你监控你的收入和支出，这样你就可以做出更好的财务决策，包括在哪些方面花得少，这样你就可以把更多的钱用于减少债务。

让你的信用卡债务偿还计划成功

还清大量的信用卡债务一开始可能会让人感到害怕，但一旦你制定了计划，你就会发现解决债务是可行的。这可能需要几个月或几年的时间，这取决于你的财务状况和债务负担，但从长远来看，坚持你的计划会有回报。