买第一套房子时，我每月需要预算哪些家庭开支?

买第一套房子是令人兴奋的。然而，它也可能是相当有压力的，因为房屋所有权带来了许多每月的开支。好消息是，你可以提前计划每月的家庭开支，减少不必要的财务意外风险。

下面，我们将深入探讨如何确定你能买得起多少房子，你需要存什么类型的首付，你的抵押贷款中包括什么，以及其他每月的家庭支出。

你能买得起多少房子?

一般的经验法则是联邦存款保险公司建议估计抵押贷款是你家庭收入的两到三倍。例如，如果你的收入是10万美元，你可能买得起20万至30万美元的房子。

FDIC指出，贷款人希望你的本金、利息、税收和保险低于或等于你每月总收入的25%至28%。假设你的月总收入是1万美元。在这种情况下，你的按揭付款应该是每月2800美元或更少。

根据美国劳工统计局(BLS) 2021年12月发布的消费者支出调查(CES)，消费者在住房上的支出约为35%。平均每年在自有住房上花费7473美元，包括抵押贷款利息和费用(2962美元)、财产税(2353美元)、维护、维修、保险和其他费用(2158美元)，但不包括本金。相比之下，租房者的住房成本为4,408美元。

你需要多少首付款?

你的房屋购买价格和你选择的贷款项目将帮助你计算出理想的首付款。一般来说，您至少要付百分之三的首付款。然而，许多住房贷款要求5%或更高。

为了尽可能多地省钱，首付至少20%是个好主意。如果你选择传统贷款，20%的首付可以帮助你避免私人按揭保险(PMI)并可能获得较低的利率。PMI旨在保护贷款人免受违约风险，并将被要求直到你的房屋净值达到20%。你首付的钱越多，你每个月花在抵押贷款上的钱就越少。

不要忘记考虑交易成本或与最终购房相关的费用。你的房屋价格、首付、贷款成本、贷款类型和房屋位置都将在你的成交成本中发挥作用。然而，通常情况下，他们的范围从2%到5%的房屋价格。

你的按揭还款包括什么?

你的按揭还款将包括四个主要部分,包括:

• 主要:你为买房所借的钱或你仍需偿还的贷款金额。
• 感兴趣:贷款者向你借钱时收取的费用，通常以你所借金额的百分比表示。
• 税:你要为购买的房屋支付房地产或财产的年费。根据消费者金融保护局(CFPB)的数据，全国的中位数是1.1%，但不同地区的利率差异很大。
• 保险：房屋所有者保险保护你和你的贷款人免受房屋和个人财产的损害，以及对访客的任何伤害的赔偿责任。根据消费者金融保护局的数据，平均保险费用为750美元。

如果你没有支付20%的购买费用，你也要支付之前提到的PMI。

其他需要考虑的每月家庭开支

除了你的抵押贷款，还有其他的，有时令人惊讶的每月家庭支出，每年每月可能会增加近900美元。

类型	例子	年度成本	每月的成本
业主协会费用	合作费	变量	变量
公用事业公司	热、水	4158美元	347美元
家具	家具,电器	2346美元	196美元
家庭维修	房屋维修和保险	2158美元	180美元
家庭开支	电器维修，园艺工具，服务	1118美元	93美元
清洁用品	洗衣、清洁设备	837美元	70美元
总计		10617美元	886美元

业主协会费用

如果你选择住在共管公寓、合作公寓或特定的社区，你可能会被要求加入房主协会并支付费用。这些费用可能从每月几百美元到数千美元不等，如果有必要，你必须为他们做预算。在大多数情况下，你将向HOA支付费用。

公用事业公司

水、暖气、冷气、电、煤气、垃圾处理和手机服务都是公用事业。你的水电费取决于你居住空间的大小和质量，你的位置，以及你如何使用水电费。消费电子展的调查显示，美国人每年花在煤气、电力、电话服务、水和其他公用事业服务上的费用约为4,158美元。大约每月347美元。

供暖和制冷费用会随季节而波动，但公用事业公司通常会提供预算账单计划，每月收取相同的费用，这样更容易计划账单。其他公用事业提供商可能会允许您在非高峰时段(如清晨或傍晚)使用电力或其他能源来降低成本或赚取回扣。

家具及电器

消费电子展的调查显示，平均而言，美国人每年在家居用品上的支出为2346美元，包括家具、大型和小型电器、纺织品和地板覆盖物。大约是每月196美元。当然，你花的钱可能比这个多也可能少。

但是当你从租房过渡到拥有自己的房子时，你可能不得不投资购买新的家具和电器。对于某些空间来说，你现在的家具可能太大或太小，或者家里可能缺少一台洗衣机或烘干机。成本取决于你的财务状况，以及你买的是新的还是二手的。你不需要一次性全部布置，可以慢慢来，尤其是如果你不使用每个房间的话。

维护、修理和清洁

如前所述，美国消费者平均每年花在家庭维护上的费用约为2158美元，其中包括承包维修和维护的费用，以及自己维修和维护所需的材料。大约每月180美元。你应该每年留出房屋价值的1%来支付日常维护消费者金融保护局(Consumer Finance Protection Bureau)的建议是:

其他家庭开支每年再加1,118美元，或每月93美元，包括:

• 家政、园艺和草坪护理服务
• 害虫防治产品和服务
• 家庭安全系统服务费
• 租用其他家用设备

这些费用还包括修理电器、家用设备、家具、草坪和园艺工具，以及租用其他家用设备。此外，每年的家政用品总计837美元，包括洗衣和清洁产品以及草坪和花园用品，每月大约70美元。

如何为你的第一套房子省钱和预算

既然拥有自己的房子并不便宜，尽一切努力为你的第一套房子存钱。回顾你的预算，看看你在哪里减少了开支，并为意外成本做计划(比如蚂蚁突然入侵的害虫防治服务)。此外，定期给你的储蓄账户存钱。此外，你可能想要探索非营利组织和政府机构提供的首付和结帐费用援助计划。

常见问题

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