道德风险是什么?

道德风险的定义和示例

为保险公司、保险道德风险的概念意味着人们可能冒险,否则他们不会采取如果他们举行单独负责结果。大多数人无意利用保险公司,但如果你意识到你的风险是有限的,道德风险可能会潜入你的心算。

风险和回报通常一起去。如果你冒险,你付出代价当事情进行的不顺利时,你可以提前出来如果风险回报。但当“道德风险”在起作用,不同的事情。

例如,一个保险的人或组织可能有动机比他们否则将承担更大的风险,因为他们不需要支付他们。如果他们冒险顺利,他们赢了。如果事情不顺利,但是别人支付价格,冒险的后果很小。

道德风险是如何工作的

道德风险发生时,一个人或实体有机会利用。他们可以承担意外风险或承担费用,他们不需要支付,不管接下来会发生什么。这个概念适用于所有类型的保险。

例如,保险公司可能出售汽车保险政策给客户。在这种情况下,保险人负责损害造成的车辆或者车辆和客户支付保险费这种保护。

客户可能意识到,更少的风险鲁莽驾驶,如果保险公司支付(几乎)所有。例如,客户可能会开车在高速上光滑的道路,知道保险公司可能会支付任何潜在的损害。即使客户并摧毁篱笆滑出跑道,保险公司可能仍然负责付款。

为保险公司意味着什么

通过保险,道德风险可以导致人们冒更大的风险或造成更大的成本比他们。在存在道德风险的情况下,通常是一个不匹配的数量每一方有风险的信息。

继续上面的例子中,保险公司可能会合理地认为司机通常要避免事故的发生。保险公司用统计数据来了解多大的风险存在于普通人群,但是他们不知道发生了什么在每一位客户的想法。司机要安全到达目的地,但有些人可能会承担巨大风险的潜在好处。

道德风险可以在人寿保险也是一个因素。当一个人相信他们可能会死,他们可能愿意购买保险。信仰可能源于知识的健康状况或自杀意念,和保险公司有几个策略来降低风险。来管理他们的风险敞口,保险公司通常进行一次彻底的审查申请人的病史、职业、和潜在风险的爱好,他们甚至可能需要一个医学考试。他们也可能不会支付如果被保险人死亡赔偿金死于自杀在两年内政策的发行日期。

逆向选择

道德风险与“逆向选择”,或人的倾向与高水平的风险购买更为慷慨保险责任范围。当人们相信他们可能遭受损失,他们可能更喜欢另一个实体比如保险公司支付成本。健康的人相信他们可能选择一个廉价的医疗保险计划,而患有健康问题可能会更健壮的报道。

著名的事件

道德风险存在于多个领域以外的保险。每当一个人可以,其他人可能支付风险,道德风险是一个因素。例如,可能是导致这一现象抵押贷款危机在2007年和2008年达到顶峰。

危机之前,银行急于赚利润来自贷款,但他们经常把这些贷款卖给投资者。在游戏中没有“皮肤”,他们几乎没有动力去管理风险并确保借款人能够偿还贷款。因此,银行并不总是确认借款人有足够的收入和资产符合大抵押贷款。betway体育牌照通过出售这些贷款,贷款人可以躲避如果借款人后违约的后果他们的抵押贷betway体育牌照款。