按信用评分的抵押贷款利率

你的信用评分是最重要的因素之一申请按揭．它会影响你的月供，你支付的抵押贷款利息总额，并最终影响你为你的房子支付的总额。因为你的利率是基于你的信用评分，所以在申请抵押贷款之前，你应该确保你的信用处于最佳状态。

你的抵押贷款利率是如何设定的

利率在一定程度上取决于你作为借款人的风险。你对贷款人的风险越大，你的利率就越高。抵押贷款机构使用信用评分来确定你是否有资格获得抵押贷款，并确定你在抵押贷款上违约的风险和可能性。你的信用评分越高，你拖欠贷款的风险就越低，你可以享受的利率也就越低。

信用评分高表明你对以前的信用义务负责。你按时还款，保持低余额，还避免了重大信用失误，比如债务集合和冲销。

另一方面，低信用评分是拖欠信用卡还款的结果，保持高余额，也许在你的信用记录上有严重的违约。

这张图表说明了信用评分和利率之间的关系，以及两者是如何影响对方的:

信用评分如何影响抵押贷款利率

贷款节省计算器，如myFICO提供的，可以演示信用评分对抵押贷款利率的影响。输入你的州、抵押贷款金额和信用评分范围，并了解你的抵押贷款条款。这种计算器只提供估计。你的抵押贷款机构可以在审查你完整的财务细节和首付后给你确切的条款。

在30年期固定利率贷款中输入20万美元的本金，你的信用评分范围、抵押贷款利率和总体成本可能看起来像这样(截至2022年7月):

• 760至850:年利率为5.132%，每月供款为1,090元。抵押贷款支付的总利息为192,341美元。
• 700至759:年利率为5.354%，每月供款为1,117元。抵押贷款支付的总利息将是202,237美元。
• 680至699:年利率为5.531%，每月供款为1,139元。抵押贷款支付的总利息为210,210元。
• 660至679:年利率为5.745%，每月供款为$1,167。抵押贷款支付的总利息将是219,944美元。
• 640至659:年利率为6.175%，每月供款为1,222元。抵押贷款支付的利息总额为239,810元。
• 620至639:年利率为6.721%，每月供款为1,293元。抵押贷款支付的总利息将是265,604美元。

正如你所知道的，利率、月供和支付的总利息都随着信用评分的下降而增加。获得信用评分为620的抵押贷款和信用评分为760的抵押贷款之间的差异可以归结为每月203美元的抵押贷款付款和在抵押贷款期限内支付的总利息73,263美元。

查看你的信用评分

你应该查看你的信用评分在你开始抵押贷款之前，你会知道你的立场和抵押贷款利率，你可以获得资格。你可以通过一些在线服务免费查看你的信用评分。许多银行、信用合作社和信用卡提供商将信用评分作为常规功能提供。由于大多数主要的抵押贷款机构在他们的决定中使用你的信用评分，所以获得你的三个信用评分是值得的信用局报告以确保你记录上的信息是准确的。

在进行重大购买之前，最好先研究一下你的信用评分和信用报告，这样你就有时间解决你可能发现的任何错误或其他问题。

有资格获得较低的抵押贷款利率

在申请抵押贷款之前提高你的信用评分可能会有帮助，这样你就有资格申请抵押贷款较低的按揭利率并且在抵押贷款的期限内节省数万美元。你在抵押贷款上省下的钱非常值得花时间和精力来提高你的信用评分。

如果你的信用评分很低，检查一下你的信用报告，看看影响你信用评分的项目。你可以提高你的信用评分及时支付你所有的账单，还清你的信用卡债务，从你的信用报告中删除错误，并还清未偿还的欠款。在某些情况下，仅仅几个点就可以使你的抵押贷款利率有很大的不同。

在你申请抵押贷款的前几周，继续监控你的信用评分，看看你的信用评分如何改善。

常见问题