关于抵押贷款再融资的事实

抵押贷款再融资是什么发生当你还清现有的抵押贷款使用资金从一个新抵押贷款。然后，新的抵押贷款取代旧的，你慢慢还清。

一些房主决定再融资，以利用较低的利率或尽早还清贷款。(例如，截至2021年12月，30年期固定利率抵押贷款的平均利率约为3.12%。)其他人则通过再融资获得房屋净值，以支付房屋装修或其他费用。如果你正在考虑由于2021年的历史低利率而重新融资你的抵押贷款，在你开始之前考虑一下这个过程的这些关键事实。

再融资需要多长时间

再融资的过程就像你最初抵押贷款的过程一样。你要填写一份申请，提交文件，等待承销和处理，最后结束贷款。的这个过程需要的确切时间这取决于你选择的贷方和整体市场需求．

例如，一个正在处理更多申请或需求突然激增的贷款人可能需要比业务较少的贷款人更长的时间来处理贷款。2021年1月，完成再融资抵押贷款的平均时间为59天。

你的贷款期限如何变化

由于再融资用新的贷款取代了旧的贷款，它也改变了你的贷款期限。根据您选择的新贷款产品，期限可能比您的旧贷款更长或更短。

下面是一些可能会有帮助的例子:

• 假设你的住房贷款还剩20年，但你重新申请了一项新的30年抵押贷款。那样的话，你的任期会延长。你还有30年才能还清贷款。
• 以同样的20年为例。这一次，你再融资到15年的贷款，这实际上缩短了偿还的时间。

差额取决于你的再融资目标。如果你想早点还清你的贷款或想要支付更少的终身利息，再融资成短期贷款会有所帮助(尽管这可能意味着每月支付更多的钱)。如果你只是想要低还款，选择长期贷款通常是最好的。

再融资成本

你的再融资成本将非常类似于你最初申请抵押贷款时支付的费用。你需要支付诸如信用检查、产权搜索和保单、评估费用、发起和承销费用等费用。根据房地美(Freddie Mac)的数据，再融资的平均成本接近5000美元。

一旦你向贷款人申请预先批准，他们会给你一个贷款估计详细说明您的具体再融资的预期成本。

你可以从再融资中获得现金

如果你需要现金来支付房屋装修、医药费、大学学费，甚至偿还高息债务，再融资是一个不错的选择。它们被称为“套现再融资”，允许你申请比现在更大的贷款，并将差额保留为现金。

的现金金额你能拿多少钱取决于你的房子的价值和你在房产中的权益。

这里有一个例子:假设你为你的房子支付了5万美元的首付，自购买以来已经支付了2万美元的本金。你总共有7万美元房屋净值．只要你的房子没有贬值，你可以通过套现再融资来获得其中的很大一部分。(你还必须满足贷款人的其他资格要求。)

什么时候再融资值得或不值得

要了解抵押贷款再融资是否值得，你需要对你的财务状况和你的长期目标有一个很好的把握。

首先，你会在养老院待多久?你想在房子里待的时间足够长，以达到所谓的“盈亏平衡点”——在这个时间点上，你在再融资上省下的钱超过了再融资的成本。如果你计划在未来五年内搬家，而你需要10年才能实现再融资的储蓄，那么这可能不是你财务状况的最佳选择。

你还需要考虑到你的个人财务状况。如果资金紧张，或者你的收入被削减了，重新融资到一个较低的利率和较长的贷款期限可能是必要的，以使你的月供更容易负担得起。

底线

不管你考虑哪种类型的再融资，货比三家是很重要的。从几家贷款机构获得估计，并比较成本、抵押贷款利率和你收到的每个贷款机构的其他条款。不同贷款机构的情况往往差异很大。