第一次购房者的抵押贷款建议

买第一套房子可能是一个令人生畏的经历。这不仅是你人生中最重要的一笔消费，而且你还在努力弄清楚如何支付这笔钱，想知道你是否选对了房子，这可能会让你不知所措。

抑制焦虑的最好方法是让自己了解这个过程，这样你就知道会发生什么。学习一些抵押贷款技巧和策略，将让你通过所有的准备工作，这样你就可以享受购房之旅，并为你的未来感到兴奋。

检查你的信用

在你申请抵押贷款之前你应该知道自己在信用方面的地位。你的信用记录是贷款人在决定是否为你提供住房贷款以及利率时评估的主要因素之一。第一步是看一下你的免费信用报告来自每个主要的信用机构:益百利，Equifax和TransUnion。只要去AnnualCreditReport.com网站下载即可。

这些报告，连同你的信用评分(你很可能从信用卡公司或你的银行免费获得)一起，提供了你的信用状况以及你如何管理债务的快照。更好的是，如果你的分数没有达到你想要的水平，你会发现你的信用哪些方面需要改进所以你可以做出适当的改变。

如果你发现了任何错误，首先通过联系报告错误的部门或债权人来清理这些错误。一旦完成，看看是否有提高信用评分的方法，例如清算过去的拖欠债务和偿还高额余额。每个月按时支付账单也很重要。

确定预算

当你想做的时候，认真长期地审视你的财务状况是至关重要的买第一套房子．你需要对你能在房子上付多少钱，你能买多少房子有一个现实的想法(也就是说，你能支付多少房屋贷款)。

记住，你不仅仅是在支付本金和利息——你还需要支付财产税、房屋保险，可能还有私人抵押贷款保险(PMI)，这取决于你的贷款项目和你的首付。

试着用抵押计算器，使用你的收入和每月支出。这可以帮助你确定你在家购物的价格范围。

尽早开始存钱

你拥有的时间越多，你就能省下更多的钱来买房。一个更大的首付可以在几个方面有所帮助。首先，你会借更少的钱，所以你的月供会更低。

此外，增加首付可以让你成为一个更有吸引力的买家，这可以帮助在一个紧张的房地产市场。它甚至可以帮助你获得较低的利率。如果你能付20%的首付，你就可以避免支付PMI。

也就是说，在买房前的几个月或几年里，承诺通过保持预算精简来尽可能省钱，可以帮助你取得进展。

了解抵押贷款的差异

好消息是确实有不同类型的抵押贷款betway体育牌照可用的，以及不同的贷款结构，所以如果你满足最低要求，很可能会有一个项目适合你。主要贷款项目包括以下内容。

政府支持的贷款

• 联邦住房管理局联邦住房管理局(Federal Housing Authority)向信用评分不高或只能支付3.5%首付的人提供这类贷款。
• 弗吉尼亚州这些贷款只适用于现役人员或退休老兵。他们提供极好的利率，并有较低的严格要求，比大多数其他贷款项目。
• 美国农业部居住在农村地区的人可能有资格申请这类贷款，但对收入和地点有要求。

传统的贷款

这个术语指的是没有政府担保的贷款。这些贷款大多卖给了房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)。这些贷款的信用和收入标准通常略高一些，但利率很有竞争力。

除了贷款种类外，贷款结构也有不同的选择:

• 任期长度:大多数人的抵押贷款期限是30年，但如果你有能力，也可以选择其他期限(40年、20年、15年等)。贷款期限越长，你在整个贷款期限内支付的利息就越多，但你的月供就会更低。
• 固定利率与可调利率：固定利率抵押贷款betway体育牌照在贷款期限内保持相同的利率。可调利率抵押贷款betway体育牌照(或arm)以较低的固定速率开始，然后在特定的时间点波动。

除了抵押类型，询问你的房屋贷款专业人士是否有任何首次购房者计划或首付款协助计划你可能有资格。

得到预先核准的

一旦你确定你已经准备好前进了，是时候去寻找一个新的工作机会了这份信(有时称为资格预审)。这有助于说明，当你开始环顾四周时，你是一个认真的买家，此外，它给了你一个你能负担多少房子的基准想法。

要获得预先批准，你可以亲自拜访贷款人、打电话或上网。你必须提供你的基本收入和财务信息，他们会做信用检查。在很短的时间内，他们会给你一个估计的贷款金额，你可以得到的利率，你有资格。

比较银行

在进行任何大宗购买时，货比三家是很重要的——对于住房抵押贷款来说尤其如此。betway体育牌照每个贷款人的条款、利率和费用可能差别很大。一些贷款人可能专门从事特定的贷款项目，而另一些则更擅长提供帮助首次购房者要把握住这个过程．

目标是从不同的贷款机构得到一些贷款估计，这样你就可以做一个全面的比较。你可以自己做这件事，也可以与抵押贷款经纪人合作，他会为你跑腿。

当比较住房贷款在美国，要考虑利率之外的全貌。例如，要特别注意年百分率．年利率是利率加上你要支付的额外费用和积分，所以它能更全面地反映贷款的真实成本。

在力所能及的范围内找到一个家

当买第一套房子在美国，你可能没有意识到买房的一些隐性支出。这就是为什么仅仅因为你获得了60万美元贷款的预批准，并不意味着你应该借那么多钱。理想情况下，你应该少借钱，这样你就可以保持一个财务缓冲，以支付其他可能出现的费用。

首先，要考虑房子的状况以及你需要购买的额外物品。一个老房子可能需要一些升级，翻新，或新的电器，而一个新建筑的房子可能需要新的围栏和窗户处理。

一些一般置业费用要记住的包括:

• 每月的电费、煤气、电缆和水费
• 定期保养及维修
• 升级(如果需要)
• 家具和电器

在此过程中不要购买任何大宗商品

一旦你签订了房屋合同，要保持你的财务状况非常干净。避免在关门前做事这会以任何方式改变你的现金储备余额或影响你的信用评分。换句话说，在截止日期之前的几个月里，不要进行任何大宗购买或开通新的信贷额度。

即使是信用评分的一个小下降，或者你花了专门用于首付的钱，都可能危及你最终的批准。在这段时间，你也应该推迟换工作或换银行的计划，因为银行寻求稳定。

准备好一切

在按揭承销流程，你可能会被要求提交文件(即使是你第一次申请时已经提交的文件)。尽量让所有的东西都有条理，易于接近，这样你就不会耽误关门时间。你应该在手边准备一些东西:

• 你最近的纳税申报单
• 近期工资单
• 银行对账单
• 过去两年的W-2或I-9表格
• 任何其他收入来源的证明
• 债务细节，比如汽车或学生贷款

检查你的结案文件

在你关闭你的房子前三天，贷方会发送一份关闭披露，这是你的贷款条款和贷款的细目关闭成本．非常仔细地审查它，并将其与你的贷款评估进行比较，以确保一切看起来正确。如果有什么不对劲的地方，不要犹豫，尽管问。

此外，确认任何其他细节关于你的结案，以及你需要带什么，如银行本票。

常见问题

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