退休储蓄的25倍规则

无论退休就在眼前还是几十年后，做好准备都是关键。为健康的退休生活做贡献永远不会太早或太迟。25乘以25(“25倍”)的经验法则是一种简单的方法，可以根据你想要的收入来估计你需要储蓄的金额。

让我们深入研究这个规则，找出它为什么有效，以及如何使用它来计算理想的退休储蓄金额。

25倍法则是如何运作的?

事实上，没有办法预测你需要的确切金额把钱存进储蓄账户了吗当你准备好永远离开职场的时候。但这并不意味着你不能提出一个目标数字。25倍法则为你提供了一种简便的方法，以退休后每年的理想收入为起点，为你的退休储蓄计划建模。

25倍法则应用起来很简单。

• 首先，想想你退休后的需求。你会像现在这样生活吗，还是会改变?成本会增加还是减少?你想要什么样的舒适?
• 接下来，为未来的生活方式制定一个粗略的预算。每年要花多少钱?用这个数字来决定你想要多少薪水来支持你的梦想。
• 最后，把这个数字乘以25，得出一个到退休时你需要存的总金额。

例如，如果你想退休后每年靠60,000美元生活，那么到退休时你需要存下150万美元(60,000美元x 25)。

一旦你有了理想的数字退休储蓄金额在美国，你可以努力攒钱。你可以每个月存更多的钱，或者以某种方式投资以达到这个目标，或者两者兼而有之。

为什么25倍法则(大多数时候)有效?

25倍规则提供了一笔总金额，允许您在30年内每年稳定提款。这个时间框架是基于1994年财务顾问威廉·本根的一项研究，他想创造一种适用于几乎所有人的简单工具。这意味着该规则有一些内在的因素，如通货膨胀。本根认为，每年从退休准备金中提取4%，就可以为30年的退休生活提供100%的资金。尽管他的信念可能有点言过其实，但25倍的经验法则在大多数情况下确实有效。它之所以有效，是因为它能让你在不考虑大量未知因素的情况下评估自己的退休需求，而且还自带一点缓冲。

如果根据25倍法则你需要节省的金额似乎遥不可及，要知道你不必自己把25倍金额中的每一块钱都存起来。如果你有401(k)计划，雇主匹配的缴款会有很大的帮助。任何获得复合回报的投资或账户都将计入你的25倍目标。

对25倍法则持保留态度

请记住，25倍的经验法则是基于你可以从投资组合中提取的金额的估计。由于这个原因，它的精度确实有限制。这项规定没有考虑到其他收入来源，比如养老金、出租房产、社保支票、兼职或其他收入。富达(Fidelity)估计，大多数人只需要从储蓄中获得预期退休收入的45%左右，其余的可能来自其他来源。

这条经验法则还假定你的储蓄将产生足够的回报，以防止你在死前动用本金。换句话说，它假设你每年4%的提款来自稳定的收入，而不是来自你的储蓄中继续通过利息赚钱的那部分。

为了应对退休后的市场风险，一些专家建议将投资组合的大部分投资于更安全的资产，如债券、定期存单和现金，这些资产的回报率往往较低。记住这一点，25倍的储蓄目标可能还不够退休。

25倍法则和4%法则

25倍法则来自4%经验法则它说，你每年可以提取退休储蓄的4%，可以持续30年。要计算出让你每年提取4%的退休金的基本值，将你的年提取额乘以25。然后，展望未来，如果你已经使用25倍法则为退休储蓄，那么一旦你退休，遵循4%法则应该可以让你靠你的存款生活30年。