什么是负分?

负分的定义和例子

当抵押贷款有负分时，这意味着贷款人向购房者提供了现金回扣，以帮助抵消他们在交易结束时必须支付的金额。然而，由于借款人的前期支付较少，他们将在贷款期间支付更高的利率。贷款负分越多，利率上调幅度就越大。

• 选择定义:负积分，也就是贷方信用，是贴现积分的反义词，贴现积分是买方预付的费用
• 又名:贷方信贷

那么“点”到底代表什么呢?1分相当于贷款的1%。例如，如果贷款人在一笔30万美元的贷款中提供3000美元的信贷，这将是一个负分。如果你决定使用负分，你得到的金额(在上面的例子中，它将是$3,000)将被列在你的贷款估计的J部分作为“贷方信用”。

负分是怎么起作用的

对于那些可能很难筹到钱的购房者来说，负分是一种选择关闭成本．借款人可以与贷款机构合作，决定扣分是否对自己有利，如果是的话，需要扣分多少。

假设你有30万美元的抵押贷款，你正在决定是否应该接受一个或两个负点(3,000美元vs. 6,000美元)作为你的结算成本。你获得了一项利率为4%的30年期固定利率抵押贷款，但每增加一个百分点，你的利率就增加0.25%。我们的抵押计算器将向您展示负点及其相应的利率将如何影响您的月供，整体利率和30年的整体贷款成本。

	现行利率:4%	有一个负利率点的利率:4.25%	利率有两个负点:4.5%
在结帐时贷款人的授信金额	0美元	3000美元	6000美元
每月的付款	美元2197 .41点	2240 .99美元	2285 .22元
已付利息总额	215608点	231295美元。08	247220 .13美元
按揭总成本	515608点	531295美元。08	547220 .13

正如你所看到的，你的负分越多，你每个月要支付的就越多，你在整个贷款期限内的总利息成本就越高。但计算的意义远不止于此。

假设你接受了一分的缺点，在结束时为你节省了3,000美元。在这种情况下，你每月需要额外支付43.58美元，这意味着你需要大约69个月(几乎6年)才能还清贷方的贷款。因此，如果你知道你可能会在三到四年内卖掉房子，那么负分就是成本效益。

负分和折扣分

当讨论抵押贷款点出现，它通常是指折扣点-这本质上是负分的反面。看看它们之间的区别:

消极点	折扣点
出借人提供了一个回扣，以关闭成本	借款人支付额外的前期在关闭
贷款人每收到一个负分，抵押贷款利率就会增加	每支付一个点，抵押贷款利率就会按贷款人约定的增量降低

负分的利弊

专家解释说

有助于支付结案费用当前位置有时候，交易费用可能是阻碍买房的最后一道难题。负分可以帮助你达到目标——而且不会耗尽你所有的积蓄。

如果你不打算在家里呆太久，这是理想的住所:如果你知道你可能会在几年内搬家，那么提前支付更少的钱就更有意义了，因为你不会在太长时间内支付更高的月供。

缺点解释

在贷款期限内支付更高的利率更高的利率会增加你的月供以及贷款的全部成本。

可能会忽略其他帮助:视乎你的情况，你可能有资格申请首付款及结业费用援助你们州的住房融资机构-其中一些可能是不需要偿还的赠款。贷款人可能会把你推向负面的点，因为他们在长期内做出了，所以一定要问你的抵押贷款提供商关于可能对你来说成本更低的选择的资格。