什么是忍者贷款?

定义和忍者贷款的例子

银行通常需要独立核实借款人偿还贷款的能力通过验证支付存根,纳税申报表和其他财务文件。

• 备用名称:低或无需证明贷款;述收入、资产贷款

没有收入,没有工作,没有资产(忍者)贷款不实行这种典型的要求。忍者贷款只需要银行问你你赚多少钱和你拥有什么资产;他们不验证您的就业、收入或声称资产的存在。

在2008年金融危机之前,许多抵押贷款发行忍者贷款。他们提供抵押贷款没有确认他们betway体育牌照有足够的收入和资产的人,让他们付款。相反,贷款人只是告诉他们赚多少钱,他们在银行多少钱,没有人检查,看看这些语句是真的。

不幸的是,许多借款人有忍者贷款根据他们说收入和资产的最终贷款他们负担不起,导致丧失抵押品赎回权。

忍者贷款是如何工作的

得到一个忍者贷款的过程比在传统的贷款更简单。您填写应用程序和评估你的收入和资产。信贷员检查你的信用评分和信息并批准贷款,如果他们没有看到表面的问题。

这里有一个例子如何工作和如何创建这些贷款问题你和银行。说你每年赚60000美元,有25000美元的定金。你可以申请一个忍者贷款和告诉他们你一年挣100000美元,有80000美元的储蓄的20%首付。因为他们不确认你所提供的信息,他们可能会批准一个忍者贷款320000美元,所以你可以买一个400000美元的家庭。

然而,因为你不让那么多,只能放下25000美元,每月支付将约2500美元(和你需要抵押贷款保险)。你使税前每月5000美元,所以你的税后收入的50%以上将抵押贷款支付。

平均近40%的收入去交通、食品、保险,养老金,和常规的医疗保健费用。所以,你有你每月收入的10%或更少留给现代生活必需的其他费用,你的手机,上网,Netflix订阅。此外,您需要考虑补充或维护你的储蓄和应急基金和考虑任何额外的费用。

忍者贷款的利弊

专家解释说

• 快速批准:忍者贷款银行可迅速进行,因为您可以简单地陈述你的收入和资产,银行可以贷款批准基于这个提供信息。银行不需要审查纳税申报表或工资单,联系雇主,或检查银行对账单。
• 替代收入借款人:如果你有一个非传统的收入来源或不希望披露财务信息,忍者贷款可能是一个选择如果你能找到一个提供者。

缺点解释

• 风险的银行:忍者贷款人贷款是有风险的,因为借款人可能不是诚实的收入或资产。
• 借款人违约:忍者贷款最终会伤害借款人可能不理解的后果有一个贷款他们负担不起。
• 糟糕的市场:忍者贷款可以不健康的房地产市场和金融体系,因为太多的借款人会违约。
• 掠夺性贷款:如果你能找到一个提供了忍者的银行贷款或某种形式的no-verification贷款,准备支付更高的利率与贷款机构可能没有你的最佳利益。

替代忍者贷款

忍者贷款不再是常见的,因为新规定包括偿还能力规则。这条规则要求银行独立核实的收入和资产,以确保借款人有钱偿还贷款。

贷款机构符合收入和资产验证需求可以发行“合格的抵押贷款,这些贷款满足特定政府标准和不包括规定,借款人是有害的。betway体育牌照

对购房者来说,另一个选择是一个FHA贷款首付,这需要更少的钱。你也可以看看传统抵押贷款betway体育牌照。如果你不确定你能借多少,抵押贷款预批准是一个很好的第一步。你也可以跟你的银行的信贷员,看看你可能有资格获得。

为银行和借款人意味着什么

忍者贷款背后的重要问题是,如果你不是即将到来的关于你的收入或资产,贷款人可以批准贷款,否则你不会收到。因此,在金融机构和借款人的最佳利益,以确保他们没有问题或收到的产品,是要不得的。

同样重要的是要记住,银行和贷款企业和需要赚钱。贷款是他们提供给客户的产品之一;他们是商业投资机遇。当银行验证你的财务状况,他们确保贷款是一种投资,将产生回报而给你财务的手段,否则你可能不能够负担得起的东西。因为忍者贷款没有做到这一点,他们不受益最大债权人和债务人,应该避免,除非没有其他选择。

如果你认为你可能需要一个忍者贷款,你应该跟一个合格的财务顾问或受信任的银行来帮助你识别其他融资渠道。