发薪日贷款如何运作

发薪日贷款短期贷款通常是用来度过难关的。然而，在极少数情况下，这些贷款实际上最终是有用的。在使用之前，请确保您了解成本和风险。

一笔小钱解决一个大麻烦

大多数发薪日贷款通常不超过几百美元，需要在几周内偿还。为了获得发薪日贷款，你通常会写一张你要借款的金额的支票，再加上一笔费用。你可以把支票交给贷方，一旦你准备偿还，他们就会兑现。

如果你不能在发薪日贷款到期时偿还，你有时可以把它滚动，这样它就会延长。你不必偿还，但费用会不断累积。一些州通过禁止或限制续借的次数来监管滚转。在申请发薪日贷款之前，重要的是要查看你居住的州的法律。

一般来说，发薪日贷款要多得多比传统贷款贵。你可能最终要付一笔年百分率(年利率)超过100%几倍。例如，你可能要支付20美元的费用来借100美元，为期两周。根据所有的条款，计算出来的年利率超过500%。

无信用检查贷款

发薪日贷款有时被宣传为无信用检查贷款。你不需要良好的信用评分，甚至不需要信用记录，相对于传统的贷款，获得批准很容易。因此，它们在面临经济困难的人群中很受欢迎。

发薪日贷款的陷阱

发薪日贷款的主要缺陷是成本。由于高昂的费用，他们不能帮助你解决真正的问题。如果你有持续的财务困难，发薪日贷款只会让事情变得更糟。你支付的利率非常高，这意味着你的支出在上升。作为一种短期策略——一生中可能有一两次——发薪日贷款可能会让你度过难关。例如，你可能需要紧急维修你的车去上班，并保持收入。作为一个长期的策略，发薪日贷款将是一个困难的你。

如果事情失控，你也会给自己惹上麻烦。跳跃的检查你写的发薪日贷款机构可能会结束在你的ChexSystems文件，并导致透支费用从你的银行。银行和零售商可能不愿意与你合作。贷方也可能会起诉你或将你的账户催收，这将使你的信用受损。如果你继续延长发薪日贷款，你将支付很多利息和费用比你当初借的钱还多。

银行发薪日贷款

银行已经进入发薪日贷款行业，最有可能获得更多收入。虽然传统的银行贷款要求你根据你的信用、收入和资产获得资格可能是一个更好的选择，但银行发薪日贷款并不比任何其他发薪日贷款更好。它们可能有各种各样的名称，但它们仍然昂贵且有风险。

事实上，从银行获得的发薪日贷款可能比你在发薪日贷款商店获得的贷款更糟糕，因为银行可以访问你的支票账户，你必须同意让他们从你的账户中提取资金来偿还贷款。当你从别处借钱时在美国，你可能对如何以及何时取款有更多的控制权。

发薪日贷款的替代方案

与其使用发薪日贷款，不如考虑其他选择:

• 在你的储蓄账户中建立一个应急现金基金。
• 建立信用，这样你就可以从主流贷款机构借钱。
• 为紧急情况准备一张信用卡。
• 从你的银行或信用合作社获得签名贷款(或无担保贷款)。
• 找一份兼职工作赚外快。
• 与贷款人协商付款计划或贷款修改。
• 调查你的支票账户的透支保护计划。
• 尝试点对点的借贷服务会更划算。