个人贷款计算器结果解释
个人贷款还款计算器会给出几个数字,当你申请个人贷款时,每一个数字都很重要。以下是它们的意思:
- 已付利息总额:这是你在整个贷款期限内要支付的利息。它会被分开,并包括在你的月供中根据摊销表.
- 总支付:这是你总共要偿还给贷款人的金额,包括利息和你的原始借款金额。
- 每月的付款这是你每个月要付的钱。每笔还款都将被分割,一部分作为利息,一部分作为贷款余额。
根据贷款人的不同,你可能还需要支付一项或多项费用,例如:
- 融资费用:这是一个一次性收取你将在贷款开始时支付。它可能会从贷款金额中扣除,所以当你决定借钱多少时,一定要考虑到这一点。
- 滞纳金:如果你没有在约定的日期前付款,你可能会被收取费用。你要付多少钱,什么时候需要还,这将在你的贷款协议中列出。
- 预付罚款如果你提前还清你的个人贷款,你可能会被收取额外的费用。幸运的是,这种费用在个人贷款中并不常见。
如何计算个人贷款的利息?
每个月,你的付款将被分为两部分:利息部分归银行,本金部分用于支付你的余额。
在你偿还贷款的时候,你的月供将保持不变,但利息和本金的金额将在贷款期限内发生变化。这是由于摊销。
在平摊贷款中,你的利息支付取决于你结余的大小。所以,在贷款开始时,当你有一大笔未偿余额时,你的利息支付也会更高。随着时间的推移,随着你的余额减少,你的利息支付就会减少,你每月支付的钱就会更多地用于偿还贷款。
下面是一笔利率为6%、为期12个月的1,000美元贷款的摊销时间表:
月 | 月供总额 | 利息支付 | 本金支付 | 结余 |
---|---|---|---|---|
1月 | 86.07美元 | 5.00美元 | 81.07美元 | 918.93美元 |
2月 | 86.07美元 | 4.59美元 | 81.48美元 | 837.46美元 |
3月 | 86.07美元 | 4.19美元 | 81.88美元 | 755.58美元 |
4月 | 86.07美元 | 3.78美元 | 82.29美元 | 673.29美元 |
五月 | 86.07美元 | 3.37美元 | 82.70美元 | 590.59美元 |
6月 | 86.07美元 | 2.95美元 | 83.12美元 | 507.48美元 |
7月 | 86.07美元 | 2.54美元 | 83.53美元 | 423.95美元 |
8月 | 86.07美元 | 2.12美元 | 83.95美元 | 340.01美元 |
9月 | 86.07美元 | 1.70美元 | 84.37美元 | 255.64美元 |
10月 | 86.07美元 | 1.28美元 | 84.79美元 | 170.85美元 |
11月 | 86.07美元 | 0.85美元 | 85.22美元 | 85.64美元 |
12月 | 86.07美元 | 0.43美元 | 85.64美元 | 0美元 |
如果你不喜欢使用贷款计算器,而是喜欢计算,你可以自己计算每月的利息。
首先,计算出你每月的利率。以上述贷款为例,用6%的年利率除以12,得到0.5%的月利率。乘以你的贷款余额,你会看到你第一个月的利息支付是5美元的1000美元贷款。每个月,你支付利息的金额是0.5%乘以剩余的贷款余额。
个人贷款的平均利率是多少?
你的利率取决于多种因素。根据信用机构益百利(Experian)最新的个人贷款研究,个人贷款的平均利率为9.41%。该研究基于消费者信贷报告中列出的数据。
另一个好的指标是银行提供的两年期和三年期个人贷款的平均利率:
贷款期限 | 平均利率 |
---|---|
24个月 | 9.50%(截至2020年5月) |
36个月 | 10.28%(截至2020年6月) |
您的确切利率将取决于:
- 你的收入
- 你的信用评分
- 你的信用记录
- 你借了多少钱
- 你的债务收入比
- 你选择哪家银行
- 你的贷款期限
你如何计算个人贷款的还款额?
你可以计算月供你要支付的总金额(本金加利息)除以你的贷款期限。例如,如果在12个月的贷款中,你要偿还给贷款人的总金额是1200美元,那么你每月的还款额将是100美元。
在某些情况下,你的月供金额可能会随着你的贷款期限而变化。这种情况通常发生在你推迟还贷而利息继续增加或你错过还贷时。
如果你的贷款人同意,延期可以让你在一段时间内暂停还款,让你重新站起来。然而,利息将继续累积,所以当你再次开始还款时,你将有更大的总额需要偿还。这可能意味着你必须支付更长的一段时间或每月支付更多的款项,直到你完全还清贷款。
提示
一些贷款人也可能在延期期间免除利息,从长远来看,这将节省你的钱。如果你因为经济困难而需要推迟还款,请询问你的贷款人。
个人贷款最常见的期限是什么?
大多数贷款机构提供三年或五年的个人贷款,但很容易找到期限较短或较长的贷款。
在线贷款机构往往只让你从几个期限中选择,而信用合作社可能更灵活。
我应该在申请贷款前使用个人贷款计算器吗?
是的,提前计划是个好主意,这样你就能知道你的月供可能是多少,以及它将如何影响你的个人财务状况。
首先,看看你能不能做到把每月支付的金额纳入你的预算.你能每月按时还款,直到还清贷款吗?
接下来,检查支付的利息总额。这个数额,加上任何发起费用,基本上就是贷款的成本。为了能借到钱,你愿意付这么多钱给贷款人吗?如果你不确定,用计算器试试不同的情况。你可以通过做这些事情来获得更便宜的贷款:
- 选择较短的期限
- 选择小额贷款
- 与不同的贷款机构打交道
- 努力提高你的信用评分在申请贷款之前
我在哪里可以获得个人贷款?
有很多个人贷款的选择这些天,包括信用合作社、银行和在线个人贷款机构。专门从事个人贷款的网上贷款机构正变得越来越普遍;益百利(Experian)最近的数据显示,他们持有2019年近一半的个人贷款。
信用合作社
信用社的利率通常很低。如果你需要借钱,而你的信用不是最好的,他们可以是特别好的选择,因为信用合作社通常更愿意和你一起工作。然而,你需要满足加入信用社的会员标准,比如住在某个地区,为某个雇主工作,或者向第三方组织支付会员费。你也可能被要求在信用合作社的储蓄账户中保留一定数额的钱。
银行
银行通常比信用社有更严格的贷款要求和更高的利率。不过,还是有必要货比三家,看看银行能提供什么服务——它们不像信用合作社那样有严格的会员资格标准。
网上银行
网上贷款机构通常使申请贷款变得快捷方便。许多在线贷款机构的审批和存款周转时间也很短,有时甚至是同一天。但是不要因为容易赚到快钱而不去购物——你可以从银行或信用合作社得到更低的利率。