观点:“金融黑豹”谈论副业和安全网

美国有超过1.4亿人至少接种了一剂COVID-19疫苗，就业市场也在缓慢反弹，在持续的公共卫生和经济危机中，人们看到了一线希望。尽管如此，这场大流行病已经(并将继续)对许多人的生活产生了前所未有的影响。失业、工资下降和企业倒闭重塑了人们的财务优先事项和消费习惯。

随着许多美国人重新评估他们的财务生活，The Balance邀请了几位个人理财专家和有影响力的人分享他们过去一年的经历，以及他们是如何改变自己对预算、投资和实现财务独立的看法的。必威外围的网站今天，我们采访了凯文·哈，又名“金融黑豹”。

2020年3月，当大流行开始在美国蔓延时，凯文·哈(Kevin Ha)很快就认识到一种疫苗的价值金融“安全网”同月，他和妻子第一次为人父母后不久，哈的个人理财写作和博客业务受到了打击，他妻子自己的创业努力也受到了打击。幸运的是，这对夫妇能够依靠一笔“相当大的应急基金”，而河自己也利用了这一高峰演出工作比如送餐，通过副业创造收入流。

不过，对哈来说，从事副业更多的是出于对演出的真正兴趣，而不是从中赚钱。毕竟，这位住在明尼阿波利斯的千禧一代被称为“金融黑豹”，他是通过放弃六位数的律师职业而成名的，曾做过13份副业，从遛狗到送货，并在短短两年半的时间里还清了8.7万美元的学生贷款。

The Balance最近与Ha进行了交谈，谈到了创建安全网和副业的价值，以及零工制成功的挑战和关键。

为了篇幅长和清晰，本文经过了编辑。

如何管理应急基金和储蓄等“安全网”?

我很喜欢把我的资金和存款分开。现在的银行很容易做到这一点，你可以在那里赚钱不同的分储蓄帐户．如果你在存钱，你应该为特定的东西存钱。因此，对于应急基金，你应该有一个标有“应急基金”的账户，你会知道它是干什么用的。

以存款为例，我知道每两年左右，我就会买一部新手机。每当我买了一部新手机，我就开始为下一部存钱。我知道那部手机可能要花多少钱。所以你只需分摊成本，你就可以开始节省，比如说，两年内节省1000美元，这看起来并不是很多。

我就是这么想的。我把我的存款分成不同的桶，分别贴上我想存钱的东西的标签。我妻子和我也想买一套房子，所以我们预留了首付。这正是它设定的目的。

你曾经做过13份副业，在这个领域成功的关键是什么?

现在做兼职比以前容易多了。即使是10年前，你也无法像现在这样赚到额外的钱。就拿我做的外卖副业来说，这是我最喜欢的，因为我喜欢骑自行车送餐。在过去，你不能说:“我要去工作10分钟，赚7美元。”但现在，这是有可能的，尤其是如果你像很多千禧一代一样，住在人口密集的社区，那里的人都点了很多食物，你可以直接出门。

这里有很多机会，如果你不利用这些机会，就会产生机会成本。我的意思是，如果你每天多赚5美元，一年下来，最终会超过1000美元。因为那是副业的收入理想情况下，那是奖金。

大多数人可以在10分钟内赚到5美元，所以每天存5美元并投资30年并不疯狂。计算一下在这段时间结束时你能赚多少钱，然后考虑一下如果你把业余工作的储蓄翻倍到每天10美元，你能赚多少钱。然后，问问你自己，要想在30年内成为百万富翁，你需要储蓄或投资什么?例如，我是一个指数投资者。我保持低成本，但我只是买入每只股票来建立一个多元化的指数基金，我希望它能长期增长。

所以，就你能在这个副业的世界里做什么而言，你可以通过这些小块的零敲碎打赚到额外的钱。如果你只是把多余的钱存起来，随着时间的推移，积少成多。这是一件很有趣的事情，就像，“哦，你可以在30年后成为百万富翁，从你骑自行车送外卖开始。”这听起来很荒谬，但却是可能的。

所以如果你没有把钱放进口袋，你只是把钱存在副业账户里。

当我有一份正常的全职工作时，我就是这么做的。当我只有工资和副业的时候，他们都是分开的支票账户我从来没碰过那笔钱。年底的时候，我会交税，然后我就有了这些钱可以用来投资，我甚至都没有注意到。一天几块钱加起来还真不少。给自己时间，给自己坚持，你就能在不知不觉中积累起来。

千禧一代现在是如何理财的呢?

如果你这次没有为(经济低迷)做好准备，你会希望为下一次做好准备。所以做点副业，存下应急基金，这些都是你现在就可以开始做的事情。希望事情看起来更好，事情变得更稳定，所以现在是你开始这样做的时候了。

当大流行发生时，我的写作陷入了低谷，因为广告商停止了广告，附属机构也停止了付款，结果，我的收入下降了。但与此同时，我也一直在做这些副业。那么大流行期间发生了什么?送餐服务突飞猛进，所以它可以取代外卖服务。所以你可以看到这种多元化的价值，一种东西下降，另一种东西可以上升。

我有一个副业应急基金，你已经准备好了，你可以开始一项副业，而不必一直做它。你可以把它准备好，尤其是手机上有这些gig应用程序。

有些应用程序可以很快上手，而其他应用程序可能会让你进入等待列表。总的来说，我发现你通常可以在几天内启动并运行这些应用程序。这很好，因为它不花费你任何东西。你只需要花一点时间在你的手机上填写表格，你可以在看电视的时候做这些事情。一旦你使用了它，你就会永远保存在手机里。现在比我在2015年和2016年注册这些应用程序时要容易得多，当时它们实际上是让你去办公室接受培训。

靠副业生存的主要挑战是什么?人们应该意识到什么?

当你为自己工作或试图靠自己实现目标时，你面临的挑战是收入是不一致的。这就是为什么有很多不同的收入来源和备用基金是非常重要的，因为你永远不知道，一个月可能非常好，一个月可能非常糟糕，你不会像定期工资那样稳定。

在零工经济在美国，你只需要比大多数人有更多的存款。如果你是一名教师或护士，你的工作可能会很稳定，你会有相当稳定的收入。但如果你是自由职业者或零工，你的收入会到处都是，你永远不知道什么时候会消失。因此，如果一个“正常人”有三个月的存款，你必须有六个月的存款，只是为了给自己一个缓冲，以防事情变得艰难。

我写作和写博客，这就是我主要的收入来源。如果我想，我可以靠它生活。但是打零工的事情，即使当我是律师的时候，我仍然在做，是的，我喜欢它带来的额外收入，但我做它更多是因为我就像这样做。

你是否担心自己太过劳累?

副业对我来说几乎是一种治疗，尤其是如果你有一份永远无法真正摆脱的压力工作。能够做一些非常基于任务的事情是很好的。你知道你需要做什么，你可以控制它，在做的时候你不需要想太多。如果我做其他事情感到压力很大，我可以做30分钟，一个小时，这对我来说就像锻炼。这是人们在做副业时不会想到的。我们都有爱好，我们都有我们做的事情，但这些爱好也可以碰巧赚钱。