婚姻与金钱:共同规划你的新财务生活

结婚会使新婚夫妇的经济状况发生变化，从而影响他们共同生活的方方面面。从个人财务目标给信用卡欠债会给关系带来新的挑战。这种新的合作关系也意味着管理个人财务的新方式，尽管许多夫妇都不知道该问什么以及从哪里开始。

理解如何度过这些变化并不一定很容易，但计划可以帮助你为你们的关系建立一个强大的经济基础。以下是许多夫妻都会问的五个关键问题，以及你和你的伴侣如何最好地实施你们的财务计划的答案。

我们应该建立联合检查还是保持账户独立?

新婚夫妇应该问的第一个问题是他们的银行账户。你们是分开开账户还是把所有的钱都放在一个共同账户里?或者，你是否应该同时拥有联合账户和独立账户?无论你做什么决定，这都是你开始婚姻生活时需要解决的重要问题。

有一些很好的理由考虑联合账户和个人账户的组合。共同账户应该用于家庭开支:抵押贷款或租金、水电费、账单、杂货等等。你们两个都可以向这个帐户添加资金所以你们每个人都有一份维持家庭的费用。此外，你们每个人都应该有一个可自由支配的个人账户，用于个人消费或娱乐资金。当涉及到账单时，这种安排可以帮助简化事情，但它也有助于控制个人支出，而不需要你牺牲财务自由。

什么时候讨论我们的财务状况合适?

在婚姻中成功管理金钱的关键是良好的沟通。许多夫妻发现很难谈论钱，这往往会导致今后的问题。你可能还记得单身时金钱给你带来的压力，所以想象一下你结婚后的压力有多大。

不要让小问题或假设发展成大问题。从一开始，就开诚布公地谈论你对金钱的担忧。如果你们中的一方给婚姻带来了大量债务，不要隐瞒。要诚实，想出一个偿还计划。在金钱问题上，没有两个人的价值观是完全相同的。因此，开放的交流有助于确定对你们每个人来说重要的事情。然后你就可以做出最好的决定关于你们夫妻之间的钱。

我们如何制定预算?

决定如何把钱存入银行是很重要的，但现在是时候认真考虑制定家庭预算了。你的新配偶可能会给家庭带来资产或负债，更不用说他们的消费习惯可能与你完全不同。

花点时间和你的配偶坐下来，看看你们的总现金流。你们俩要偿还哪些债务?你们的收入如何匹配?你能省多少钱?你能找到合并费用的方法吗，比如切换到相同的无线电话套餐?有什么费用是可以取消的吗?一起回答这些问题将帮助你为你的婚姻生活制定最现实的预算。

我们如何处理受益人?

既然你已经结婚了，你需要就保险和遗产规划做出重要决定。如果你们两人都有工作，并且都有雇主提供的健康计划，请查看一下哪个计划最有益．例如，一个计划提供更低的保费还是更多的医生选择?你配偶的保险是否包括怀孕或其他你的保险没有的福利?结婚是人生大事之一，可以让你在不等待开放登记期的情况下改变你的健康保险选择，所以要明智地利用这段时间。

除了健康保险，利用这段时间来讨论人寿保险。当你单身，没有孩子的时候，可能没有什么必要买人寿保险，因为除了你自己，没有人依赖你的收入。当你结婚时，你应该讨论一下如果你的配偶被留下养家糊口会发生什么，并考虑是否适合买人寿保险。突然失去收入对一个家庭来说是毁灭性的。

我们如何处理退休计划?

一旦你有了健康和人寿保险福利，你还需要看看你现有的退休计划、养老金、个人退休账户和任何其他资产的受益人。当你建立受益人在这些账户上，你可以确保你的资产在你死后得到适当的分配。

别忘了利用许多不同的退休账户来帮助你报税。这包括雇主的401(k)或类似的税收优惠计划，以及传统的和罗斯(Roth)个人退休账户。有两份收入，这可能是一个开始为退休存钱的好时机，同时也可以节省税收。

Balance不提供税务、投资或金融服务和建议。这些信息没有考虑任何特定投资者的投资目标、风险承受能力或财务状况，可能并不适合所有投资者。过去的表现并不代表未来的表现。投资涉及风险，包括可能损失本金。