为成功退休做准备的小贴士

的退休计划过程需要时间和精力。有时，这似乎是一项复杂的任务。但是你今天所做的事情可以帮助你实现你的目标，并让你在晚年保持你想要的生活方式。

这里有一些建议可以帮助你一步一步地实现这些退休目标。

技巧一:专注于你现在能做的事情

如果你对不再工作的日子感到轻松，那么你并不孤单。美国就业福利研究所(Employment Benefit Research Institute)的一项调查显示，只有23%的人对自己有足够的钱来保障退休后的安全生活充满信心。只有42%的人甚至试图计算一下他们退休后需要多少钱来支付自己的开支。如果没有足够的信息，你可能会不确定从哪里开始。

如果你对退休没有信心，或者因为还没有制定基本计划而陷入“未知”的境地，那么你可以从下面的第一步开始为未来做准备。

制定一个计划，并把它写下来

弄清楚你退休后需要什么。即使退休是一个长期的目标大概的估计会做的事情。许多专家说，把工作收入的70%到80%作为一个大概的数字，但这取决于你自己、你的好恶、健康状况以及退休后的计划。选择一个起始数字，然后回顾一下退休后你的收入来源，比如社会保障或401(k)账户。

计算出你每年需要存多少钱来实现你的目标，制定一个每月的储蓄计划来实现你的目标。

推进你的计划

这是迄今为止最重要的第一步，因为拖延只会成为你财务独立道路上的路障。如果你发现你现在存的钱无法达到你的目标，今天就采取更多的行动，找到更多的方法来存更多的钱，减少你的支出需求，摆脱债务，或调整你的计划。回到正确的轨道永远不会太迟。

记录你的进步

运行一个退休的计算每年至少一次是明智之举。它将帮助你了解你是否在实现目标的轨道上。记住，你的计划应该是流动的，而不是静止的。想想生活中的一些事情，比如结婚或离婚，晋升或裁员，孩子的出生，以及资助教育将对你的计划产生的影响。

如果需要的话，随着你生活的变化而改变你的计划，并与你的配偶、伴侣、朋友、家人和财务规划师保持沟通。

建议2:保护你自己和你爱的人

当你为退休的那一天做计划时，很容易陷入遥远的未来，而避免考虑当前的风险。通过考虑你能承受的金融风险和你可以减少或摆脱的金融风险来避免这个错误。

你的生活

确保你有足够的人寿保险和适合你需要的保险类型。在考虑您可能需要哪种类型的政策来填补任何覆盖空白之前，最好使用一种公正的方法来审查您的覆盖需求。你可以从整体生命，宇宙生命，可变生命计划。

至少每年检讨一次你的政策。当你的生活发生变化或发生重大事件时，你的保险范围可能也需要改变。随着你计划退休日期的临近，一定要重新审视你的人寿保险需求。

你的健康

长期残疾或住在养老院会对你的财富产生巨大而持久的影响。充足的保险可以降低这些事件带来的财务风险，应该成为退休计划审查的一部分。如果你对你的医疗保健计划感到紧张，因为你越来越接近退休的那一天，一定要包括医疗成本在你的预算计划中。

你的资产

说到投资，多元化的投资组合有助于降低你全部积蓄泡汤的风险。根据你的财务目标、年龄、风险承受能力和时间跨度选择正确的投资配置会产生重大影响。但你也要考虑其他资产，比如你的房子或其他房地产。

建议3:查看你所有的退休储蓄选择

有很多选择可以帮助你为梦想中的退休生活存钱。这里有三个例子值得思考。

雇主赞助退休计划

许多金融专家建议，你公司的退休计划，如401(k)或403(b)计划，是投资的最佳选择之一。为什么?

• 捐款是税前的，所以会减少你的应税收入。它们还会延税，所以你在提取资金之前不会为收益纳税。
• 大多数公司都会提供相应的项目来提高你的投资回报率。为了从匹配计划中受益，确保你的钱存入你的账户，至少到公司匹配为止，如果不是更多的话。雇主的平均缴费金额只有4.7%左右，大多数人可以做得更好。向你的人力资源部门了解更多细节。
• 雇主赞助的保险比以前更容易携带。他们可以转移到个人退休账户或未来雇主的计划中，而不会产生税收后果。

查看个人退休账户

即使你参加了雇主赞助的计划，也不要觉得这是你为退休储蓄的唯一选择。个人退休账户是另一种为未来存钱的好方法。一些收入限制和其他规则适用于扣除供款或供款罗斯IRA，所以确保你选择了最适合你的需求的个人退休账户。你可以随时对两者都有贡献如果你不太确定。

了解hsa

健康储蓄帐户为自付医疗费用提供巨大的税收优惠。一些理财规划师建议，它们可以作为退休收入的一个来源，用于支付人们退休后往往会上升的医疗费用。

建议4:改善你的整体财务状况

财务健康是一个用来描述我们整体财务健康状况的术语，与一个人对退休的准备程度有关。看看你管理财务的方式，对你的整体财务健康采取全面的方法。这里有一些简单的方法来提高你的财务健康感，并为你的晚年找到更多的现金。

提高你的收入

如果你觉得自己没有足够的收入存起来，你可能想要通过加班、兼职、创业或购买出租房产来增加收入。用额外的收入来减少债务，这样你就有更多的钱用于未来。

减少开支

预算或“个人支出计划”是退休成功的关键一步。量入为出的生活方式可以让你有更多的钱来为未来投资退休工具。不要只是简单地追踪你的钱去了哪里，而是告诉你的钱去哪里了。计算出你每个月在住房、水电费和食物等固定成本上的花费与你的可自由支配的生活方式成本(如旅行和外出就餐)上的花费。看看你可以在哪些方面削减开支，把这些积蓄用于你的未来。

再融资和合并债务

如果你有高息债务，花点时间寻找愿意以低于你支付的利率为你当前债务再融资的贷款人。有担保债务，比如汽车贷款，利率会比无担保债务低。以房地产为基础的债务通常是免税的，并且可以比大多数其他形式的债务融资更长的时间。如果利率很低，这可能是一个为你的抵押贷款进行再融资的好时机，以获得更低的付款，并将你每个月节省的金额存入退休基金。

停止支付额外费用

你的银行和信用卡收费高吗?通过使用在线资源来比较银行、信用合作社、信用卡和贷方之间的利率和服务，货比三家，以获得更好的交易。

寻找减少税收的方法

如果你的公司提供灵活支出账户(FSAs)，可以在税前的基础上支付医疗和家属护理费用。如果你在一个高免赔额的健康计划中，最大化你的HSA。这两种选择都可以减少你的税收，节省你的钱。

改善你的财务状况不会一蹴而就。但如果你定期采取其中的几个步骤，你就会走上成功退休的道路。