无现金社会的利与弊

无现金社会可能听起来像是科幻小说里的东西，但它正在路上。当今的许多金融实践和交易已经在没有现金的情况下进行，许多金融机构、服务公司，甚至政府都是这种转变的支持者。

什么是无现金社会?

无现金社会是指不使用现金、纸币和硬币进行金融交易的社会。取而代之的是，所有的交易都是电子的，使用借记卡或信用卡，或者PayPal、Zelle、Venmo等支付服务苹果支付．许多国家都在朝这个方向发展，但很难说哪些国家会彻底废除现金。

除了后勤方面的挑战，在一个社会完全放弃现金之前，还需要解决几个社会问题。

下面的优点和缺点可以让你了解无现金对金钱和银行业务的无数影响。

无现金社会的好处

那些有技术能力利用无现金社会的人可能会发现无现金社会更方便。只要你有卡或手机，你就可以立即使用你所有的现金。方便并不是唯一的好处。这里还有其他一些好处。

低犯罪率

携带现金使你很容易成为罪犯的目标。一旦钱从你的钱包里被拿走，放进罪犯的钱包里，就很难追踪这些钱，也很难证明它是你的。美国和德国研究人员的一项研究发现，密苏里州用电子福利转帐卡取代现金福利后，犯罪率下降了9.8%。

自动纸张跟踪

同样，在无现金社会，金融犯罪也会减少。非法交易，如非法赌博或毒品交易，通常使用现金，这样就没有交易记录，更容易洗钱。如果资金来源总是可以明确识别，那么洗钱就会变得困难得多。很难隐藏收入和偷税漏税你收到的每笔付款都有记录。

现金管理成本

无现金不仅仅是方便。印刷纸币和铸造硬币都要花钱。企业需要把钱存起来，用完后再拿更多，现金存款当他们手头有太多现金时，在某些情况下，雇佣公司安全运输现金。银行雇佣大量的安全团队来保护分行免受实体银行抢劫。在无现金的未来，花费时间和资源转移资金和保护大量现金可能会成为过去。

国际支付变得更加容易

当你旅行时，你可能需要兑换美元兑换当地货币。然而，如果你在一个接受无现金交易的国家旅行，你就不需要担心你需要取多少当地货币。相反，你的移动设备为你处理一切。

无现金世界的缺点

根据你的观点，无现金可能弊大于利。以下是与无现金金融系统相关的一些主要缺点。

数字交易牺牲隐私

电子支付不像现金支付那么私密。你可以信任处理你的数据的组织，你可能没有什么可隐瞒的。然而，你在网上流动的信息越多，就越有可能落入恶意之手。现金可以让你花钱和匿名接收资金．

无现金交易面临黑客攻击风险

黑客是银行抢劫犯和电子世界的抢劫犯。在无现金社会，你更容易受到黑客的攻击。如果你成为目标，有人抽走了你的账户，你可能没有任何其他花钱的方式。即使你受到联邦法律的保护，在违约后恢复你的财务状况仍然不方便。

技术问题可能会影响你获得资金的途径

小故障、停电和无心的错误也会造成问题，让你在需要买东西的时候买不到。同样，当系统出现故障时，商家也无法接受付款。在某种意义上，即使是像手机电池没电这样简单的事情也会让你“身无分文”。

经济不平等可能加剧

除非做出特别的努力，否则穷人和没有银行账户的人在无现金社会的日子可能会更不好过。例如，如果智能手机购买成为交易的标准方式，那些买不起智能手机的人将被抛在后面。英国正在试验向慈善机构和无家可归者捐赠的非接触式方式，但这些努力可能还不足以取代现金捐赠。

支付提供商可以收取费用

如果社会被迫从几种支付方式中进行选择，或者如果一个应用程序成为标准的支付应用程序，开发这些服务的公司可能不会免费提供这些服务。支付处理机构可能会通过收取费用来从高交易量中获利，这将消除本应通过减少现金处理而节省下来的成本。

过度消费的诱惑可能会增加

当你用现金消费时，你会从口袋里掏出现金给别人，从而意识到财务上的影响。另一方面，通过电子支付，你可以很容易地滑动、点击或点击，而不会注意到你花了多少钱。消费者可能不得不重新考虑他们管理支出的方式。

负利率可能会转嫁到消费者身上

当所有货币都电子化时，负利率可能会对消费者产生更直接的影响。丹麦、日本和瑞士等国已经试行了负利率。

根据国际货币基金组织(imf)的说法，负利率会降低银行的盈利能力，银行可能会试图提高对客户的收费，以弥补这一赤字。银行转嫁这些成本的能力有限，因为如果客户不喜欢这些费用，他们可以直接从银行提现。将来，如果客户不能从银行提取现金，他们可能不得不接受任何额外的费用。

无现金社会是什么样子?

没有现金，支付就通过电子方式进行。您不再使用纸币和硬币来交换价值，而是授权将资金从银行账户转移到另一个人或企业。物流仍在发展中，但无现金社会将如何发展已经有了一些迹象。

• 信用卡和借记卡:卡是当今最受欢迎的现金替代品之一，但仅靠卡可能不足以支撑一个100%无现金的社会。移动设备可能会成为主要的支付工具。
• 电子支付app:像这样的应用Zelle、PayPal和Venmo都有助于个人对个人的支付(P2P支付)．此外,bill-splitting应用允许朋友们轻松公平地分摊账单。Stripe、Adyen和Fiserv等金融科技公司以可靠和快速的方式支持企业对消费者(B2C)、企业对企业(B2B)，或者它们现在合并为账户对账户(A2A)的在线支付。
• 移动支付服务:这些服务，连同手机钱包比如Apple Pay，提供安全、无现金支付。许多很少使用现金的国家已经看到移动设备成为常用的支付工具。
• 虚拟货币:加密货币已经是讨论的一部分。加密货币用于转账，它引入了竞争和创新，这可能有助于保持低成本。然而，风险和监管障碍使得加密货币对大多数消费者来说不切实际，因此它们可能还没有准备好广泛使用。

无现金社会的例子

在消费者和政府机构的推动下，几个国家已经开始采取行动，不再使用现金。瑞典和印度是两个有着两种不同结果的显著例子。

瑞典

在瑞典的商店里，“不接受现金”的标志并不少见。根据欧洲支付委员会的数据，2019年，现金交易仅占瑞典GDP的1%，现金提现每年稳步下降约10%。大多数消费者对这种情况感到满意，但那些努力跟上技术发展的人继续依赖现金。

瑞典正准备成为世界上第一个无现金国家，到2023年实现经济100%数字化。

印度

2016年11月，印度政府禁止流通500卢比和1000卢比纸币，以抓捕犯罪分子和那些在非正规经济中工作的人。这一做法引发了争议，部分原因是这些纸币占流通货币的86%。然而，囤积无法追踪现金的罪犯并未受到惩罚，而这正是此举的初衷。

《经济时报》援引印度储备银行的报告称，电子交易暂时有所增加，但到2017年底，现金已恢复到废钞令前的水平。

底线

随着技术和社会向数字化和虚拟金融交易的发展，现金货币变得越来越不常见。然而，向完全无现金社会的转变有许多潜在的缺点，只有时间才能证明现金是否有特殊的市场。

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