The Balance /布里安娜·吉尔马丁
如果你的钱不多了,或者看到广告上有更好的利率,再融资汽车贷款看起来很有吸引力。虽然你有时会从不同的公司得到更好的交易,但有必要仔细看看,以确保你能从再融资中受益。再融资有利有弊,最好的选择将取决于你的情况。
要点
对你的汽车进行再融资在某些情况下是有帮助的:
- 如果你需要立即存钱,无论是为了紧急开支还是因为收入突然下降而释放现金
- 如果自从你第一次申请汽车贷款以来,你的信用评分有所提高,因为你可能会获得更好的利率
降低利率
一个最好的理由再融资汽车贷款是如果你有机会减少你的利率.如果你以前没有信用或不良信用,在几年后检查你的汽车贷款再融资,看看你是否收到更好的报价。你的信用评分可能已经改善到足以使你有资格获得较低的利率.有了较低的利率,你将能够更快地还清贷款或降低你的月供,同时以相同的速度还清。在这两种情况下,你在贷款期限内支付的费用都会减少。
降低月供
有时候,一件昂贵的事情,比如生孩子、意外的医疗账单或自然灾害,都会让你陷入不得不减少每月开支的境地。再融资可能会让你延长你的贷款期限,因此降低月供.例如,如果你目前的贷款还欠两年,你可以再融资并将期限延长到四年。
在你的贷款上加上两年可以大幅降低你的月供,这取决于你得到的利率。你要多付两年的房租,但每个月都能省下一些钱,帮助你度过难关。但请记住,这也意味着你将在整个贷款期限内支付更多的利息。
更换贷款人可能是有利的,也可能是不利的,这取决于你与当前贷款人的关系。如果你的贷款机构的客户服务很差,更换贷款机构可能会有好处。如果你喜欢你的贷款人,你可以尝试与他们再融资,但你可能需要寻找其他地方获得最好的利率。
改善你的现金流
如果你目前欠的钱低于你的车的价值,你可以通过再融资获得更多的现金。例如,假设你拥有你的汽车已经三年了。你的车目前价值8000美元,你还欠着5000美元的汽车贷款。你需要钱来做一个小型的家庭改善项目。一种选择是为你的汽车再融资6,500美元。在新贷款还清之前的5,000美元余额后,你的欠款仍然低于车辆的价值,并且有1,500美元的新资金可供消费。这1500美元现在可以用于你的家庭装修项目。
不过要小心。汽车不像房子,它是一种不断贬值的资产,在拥有的第一个月内会贬值10%以上,一年内会贬值20%以上。
请注意
你不想冒险让你的贷款资不抵债——也就是说,你的汽车贷款超过了它的价值。
了解再融资的成本
有时你可以再融资低利率但是由于贷款延期,在整个贷款期限内,你实际上要支付更多的钱。使用贷款计算器来确保你总的来说节省了钱。获得较低的月费率可能是你想要的,但如果你真的想要支付更少的费用,计算一下很重要。
例如,如果你有一笔5000美元的贷款,利率为10%,为期两年,你总共需要支付5537美元。然而,同样的贷款持续五年,最终将花费你6,374美元。这837美元本来可以花在别的地方。所以要确保只有在你需要的时候才延长你的贷款。
快速释放现金有时是汽车贷款再融资的唯一原因。不过,要当心更高的利率,因为大多数贷款机构对旧车收取更高的利率。当你想为你的老旧汽车再融资时,你可能会惊讶于你可以得到的利率与你在新车或几乎新的时候得到的利率相比。
请注意
许多银行,包括USAA银行和美国银行,不收取申请费用的汽车贷款再融资。
底线
在你承诺为你的车再融资之前,考虑一下你所有的选择,看看有什么利率可用。在你的预算允许的情况下,尽量缩短贷款期限。得到最短的贷款期限结合最低的利率将确保你得到最好的汽车贷款可能。
常见问题
买车后多久可以再贷款?
对于你在首次贷款购买汽车后多久可以再融资,并没有具体的规定。然而,你可能至少需要等待,直到你收到你的标题显示原来的贷款人为lienholder.在最初的贷款之后,你的信用可能也会下降,所以等几个月让它反弹可能是有帮助的。
汽车贷款再融资要花多少钱?
再融资的确切成本将有所不同。大多数汽车贷款机构不收取申请费用发放的费用此外,汽车贷款通常不会有提前还款罚款。如果你延长贷款期限,最可能的成本将是总利息,所以一定要审查你当前和潜在的新贷款的所有条款。
我的汽车贷款可以再融资几次?
虽然你可以再融资的次数没有限制,但太频繁可能不是一个好主意。经常申请信贷会对你的信用评分产生负面影响,使你更难获得良好的贷款条件和利率。