监管机构称，发薪日贷款的保护力度不够

政府消费金融监管机构的一份新报告称，即使发薪日贷款借款人可以选择通过无成本的延期还款计划来省钱，大多数人也会选择继续支付昂贵的“展期”贷款。

据美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)称，报告显示，要求发薪日贷款机构提供延期还款计划的各州计划并没有达到预期效果。在允许发薪日贷款的26个州中，通常是350美元或更少的贷款在借款人的下一个发薪日一次性还款报告称，其中16个州的法律要求发薪日贷款机构提供无成本的延期还款计划，让借款人以低利率分期偿还贷款。

但联邦调查局说，借款者并没有从这些计划中获益，一些发薪日贷款机构隐瞒了这些计划的信息，或者在他们的选择上欺骗了借款者。与此同时，发薪日贷款机构反而鼓励借款人签下昂贵的合同贷款展期计划报告称，这也被称为“展期”贷款，可以在不削减贷款本金的情况下收取费用。

仅仅是借款人将300美元的简单发薪日贷款展期或延期的费用就会迅速增加，在短短四个月内就会增长到360美元，大大超过了最初的贷款金额。相比之下，如果采用无成本的延期还款计划，同一借款人在延期期间总共只需支付345美元。

该局局长罗希特·乔普拉(Rohit Chopra)在一份声明中表示:“发薪日贷款机构有很强的动机，通过引导借款人进行成本高昂的再次借款来保护自己的收入。”

贷款机构称，期权是公开的

代表发薪日贷款的行业协会表示，其所有成员公司都提供延期付款计划(epp)，除非州法律特别禁止。

金融服务联盟INFiN执行董事Ed D 'Alessio在一份声明中表示:“根据州法律，无论是在合同中，还是在全国各地以社区为基础的地点，都向客户充分披露和解释了EPP选项。”“EPP允许客户在不收取额外费用的情况下延长还款期，也没有复利或其他费用。”

皮尤慈善信托基金本周发布了对发薪日贷款的分析，发现发薪日贷款商店之间几乎没有竞争，这些商店通常收取州法律允许的最高费用。

“消费者金融保护局的这份报告显示，尽管发薪日贷款机构声称他们正在提供这些延期付款计划，但实际上，这种情况并不经常发生，”信托公司的首席执行官亚历克斯•霍洛维茨(Alex Horowitz)表示。

霍洛维茨说，由于发薪日的借款人经常需要再次借款，如果他们进入延期还款计划，贷款机构通常会阻止他们在未来获得贷款，从而打击他们的信心。

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