季度财务检讨核对表

定期检查你的财务状况对确保你的成功至关重要财务计划．但是，你怎么知道你应该寻找什么，以及多长时间进行一次财务审查?

虽然每年至少检查一次自己的财务状况是个好主意，但每季度进行一次财务评估可以帮助你更好地把握自己的金钱和目标。如果你不确定要注意什么，使用这个有用的清单作为指导。

1.从你的信用报告和分数开始

你的信用报告和分数是你最重要的两个部分财务健康难题．良好的信用评分和已建立的信用记录可以让你在需要贷款时更容易获得贷款，并享受优惠的贷款利率。

作为季度财务评估的一部分，花点时间看看你的信用报告。如果可能的话，最好检查一下三家主要信用机构的报告，因为Equifax、Experian和TransUnion的报告中并不总是包含相同的信息。

你可以通过AnnualCreditReport.com免费获得你的信用报告。或者，你也可以通过免费的信用监测服务(如credit Sesame或credit Karma)获得你的信用报告和评分。

以下是你在审阅报告时需要注意的事项:

• 检查你的个人信息是否准确和最新
• 检查每个帐户的当前余额和付款历史
• 查看是否有新开的账户或信用查询，这可能是潜在欺诈的迹象
• 检查任何负面评论，如延迟付款，收款帐户，或公共判断

如果你发现一个错误或不准确，联系信用局报告的信息提出异议。

2.转向你的预算

预算是非常有用的控制开支努力实现你的储蓄目标。在你的季度财务审查中，逐行检查你的每月支出。寻找增加或减少的费用，或者自上个季度以来增加的新费用。

接下来，回顾一下你的收入。你赚的钱多了，少了，还是一样多?如果你的收入增加了，而你的支出下降了，这意味着你有更多的钱来申请偿还债务或储蓄。另一方面，如果你的收入保持不变，但你的支出增加了，你可能需要重新审视你的支出，看看是否有什么可以减少或消除的。

如果你有债务，检查一下你目前的债务偿还计划。问问自己，你是否还能在目标期限前还清债务。如果你正在减少任何开支，或者你的收入增加了，考虑一下是否可以增加每月的债务偿还额，以更快地还清你的债务。

3.重新审视你的投资

股票市场是不稳定的，有时你的投资可能会比其他投资看到更剧烈的上涨或下跌。包括一个投资组合检查作为你的季度财务评估的一部分，它可以帮助你确保你仍然根据你的风险承受能力保持适当的资产配置。

你还应该回顾你每个季度为投资支付的费用。更高的费用会大大降低回报，当市场经历低迷时，这种影响会更加深刻。

如果你在第四季度进行财务评估，你可能还需要考虑利用投资组合中的损失来抵消过去一年的收益。税收损失收获可以帮助最大限度地减少从业绩较好的投资中报告资本利得的税收影响。

4.检查你的保险范围

你需要为你的房子、汽车、生活和健康投保，但这并不意味着你必须支付比你需要的更多的钱。每季度检查一次你的保险金额、保险费和免赔额。考虑一下你是否有资格获得任何你没有利用的保险折扣，或者你是否可以通过提高免赔额来降低保费。

此外，还要看看你的保险计划是否有漏洞。例如，如果你最近结婚或迎来了你的第一个孩子，如果你还没有的话，可能是时候考虑购买人寿保险了。如果你去世了，人寿保险可以为你在世的配偶提供经济利益，以偿还债务，支付每月的费用或帮助抚养孩子。

5.回顾你的退休计划供款

你越早开始为退休做计划越好，你雇主的计划是一个很好的开始。如果你在401(k)或类似的税收优惠计划中存钱，回顾你的贡献每个季度都能知道你这一年能贡献多少。如果你还没有达到年度供款限额，可以考虑调整你的供款率，使之更接近这个目标。

传统的或罗斯个人退休账户是雇主计划之外的另一种储蓄方式，如果你的工作不提供401(k)计划，你可以用它来代替。如果你还没有开设个人退休账户，花点时间看看你的选择和预算，以确定你每年能在这些账户中存多少钱。

6.更新你的目标

设定目标可以是一个伟大的激励储蓄和更有效地使用你的消费。财务评估的最后一项是每个季度检查一下你的目标，看看你已经取得了多少进展。如果有一个目标你可以从你的清单上划掉，想想你在继续发展你的财务计划时可以设定什么新目标。