该问潜在的理财规划师什么

当你在寻找一个财务顾问在美国，您需要的是一位财务总监来帮助您管理家庭财务。你会想要面试几个潜在的候选人，以确保你找到了合适的人。你的面试会涉及到财务顾问的问题。

你可以询问他们的学历和经验，但既然你招聘的是一个拥有你所不具备的专业知识的人，你就很难判断他们是否只是个能说会道的人，或者他们是否真的具备这份工作的合适素质。

为了帮助你看穿“销售谈话”，我们整理了5个实用的面试问题。这些问题的设计是为了让你可以用答案来衡量诚信和沟通能力等品质;每个优秀的财务顾问都应该具备的品质。

你可以在15分钟内通过电话问这些问题，从而帮助你预先筛选潜在的财务顾问，或者你可以面对面地问他们。

1.请他或她描述一下他或她的理想客户

任何一个好的财务顾问都会有一个专业领域。你需要一个与你这样的人共事的专家。如果你即将退休，而他们告诉你他们为年轻家庭工作，也许这个人不适合你。找一个理财顾问，他的理想客户听起来与你的年龄、人生阶段和资产水平非常相似。

2.问他或她练习了多长时间

不要雇佣一个做财务顾问的经验少于四年的人理财规划师．你说的是你一生的积蓄。一个潜在的顾问可能有多年的注册会计师经验，或者在抵押贷款或银行业，但这并不意味着他们在提供财务规划建议方面有专业知识，因为每个领域都影响另一个领域。

许多专业行业都需要实习或学徒才能被认可为专业人士，但到目前为止，金融服务行业还没有这样的要求，所以为了保护自己，你需要设定自己的标准。(顾问委员须领取CFP指定，他们必须有三年的实际经验。祝贺CFP为提高标准而努力!)

除了多年的经验，你还可以问问顾问他们最感兴趣的科目是什么。他们的回答应该反映出与理想客户相关的主题。如果他们说他们的客户是退休人员，但他们最感兴趣的是活跃的外汇交易，那你就该担心了。顾问的继续教育和专业兴趣应该与他们所服务的客户类型相一致。

3.请他或她向你解释一个概念

你要问的是，你能理解他们的解释吗?如果他们说得你听不懂，或者他们的回答毫无意义，那就要求他们解释清楚。如果你还是不明白答案，那就继续往下看。你希望和一个能用你能理解的语言向你解释金融概念的人一起工作。

下面是你可以考虑问的五个概念性问题:

• 什么是被动投资和主动投资?
• 你如何决定我应该把多少钱投在股票和债券上?
• 什么是有规则的债券投资组合?
• 你如何确定我每年可以安全地取出多少钱而不会花光?
• 你觉得怎么样年金?

4.询问退休计划预测

一个退休计划预测帮助你了解从现在到预期寿命，你每年有多少钱可以花。这个预测是基于对你的资产增长的回报率、通货膨胀的速度和你的消费习惯的假设。

你需要一个使用保守假设的人;毕竟，你宁愿最终得到的比预期的更多，而不是更少。一组保守的假设是，金融资产以每年5 - 6%的速度增长，使用3%的通货膨胀率(意味着个人支出每年增长3%)，如果房地产资产稍后出售，则仅使用2%的年增长率。

我曾见过在假设通胀率为2%的情况下，以12%的储蓄和投资回报率运行的理财计划。虽然这一系列假设让未来看起来很美好，但这是虚构的。你需要现实的预测来做出适当的决定。

5.询问他或她是如何得到补偿的

这里的关键是倾听一个诚实的答案。财务顾问应该愿意解释你要支付给他们的所有费用，以及你要支付的与他们推荐的任何投资相关的所有费用。诸如“我的公司付钱给我”或“你不会自掏腰包”这样的回答是不可接受的。

常识告诉你，一个人最忠诚的是养活他的那只手。如果他们直接从你那里收取费用，就像只收取费用的财务顾问一样，那么他们就会有动力提供符合你目标的建议和服务。如果他们是通过经纪人-交易商过滤的佣金或费用支付的，那么他们首先与经纪人-交易商希望他们使用的产品绑定在一起。

其他问题

• CFP委员会提供了一份指南选择理财规划师时应问的问题．
• 另一个组织，全国个人理财顾问协会，这是一个会员制的收费理财规划师组织，提供了一个指南叫做NAPFA的财务顾问清单和财务顾问诊断工具．

提问时，不要问你不懂的问题。你最好先确定一组问题，然后用你自己的话来提问。这是确保你能和你要雇佣的人进行正常、有人情味的对话的最好方法。