如何快速偿还假期债务

每年都会发生这样的事情:购物季来临，人们超支，然后他们就得想办法还清节日债务。

然而，只要仔细计划一下，那些在艰难的一年里超出预算去买圣诞袜和传播节日欢乐的消费者就能迅速恢复元气，把债务损失降到最低。

评估你的债务

并非所有的债务都是平等的。为了以最具战略意义的方式还清假期债务，你需要了解你所欠的每一笔债务的性质。你可能有一些常见的债务类型包括:

• 信用卡除非你是一张新卡，否则你可能每个月都要为你的余额支付固定的年利率。
• 零售信用卡:如果您在假期期间注册，您购买的商品可能享受0%优惠递延利息计划如果你在零利率期限结束前还不还清余额，就会按原来购买的金额收取全额利息。
• 个人贷款：他们通常有固定的年利率和固定的月供。
• 先买后付:网上购物常见的融资方式。它可能提供也可能不提供递延利息。付款通常是固定的。

支付预算

解决假期债务的最好方法就是在你能负担得起的范围内存钱。这可能意味着做一些短期的牺牲来扩大你的预算。

回顾一下你的收入，看看你有多少钱用于日常家庭账单和开支。如果有办法通过做兼职或加班来增加收入，那就去做吧。或许你会有一份假期奖金;用它来偿还你的债务。

接下来，检查你的开支。你是否可以削减娱乐开支，是否可以暂停订阅，是否可以削减账单?你也可以通过出售旧物品(或不太符合你风格的礼物)来获得创意。额外的积蓄和发现的钱可以帮助你偿还假期债务。

最后，如果你从假期消费中积累了现金回馈，你可以将这些收入中的一部分作为存款。这可能是一种快速而无痛的平衡方式。

选择付费策略

一旦你弄清楚你有多少假期债务和你有多少收入，是时候制定策略了。这里有三个行之有效的方法来偿还假期债务。

滚雪球法

这债务偿还方式建议把你额外的钱放在你最小的余额上，然后对其余的余额进行最低限度的支付。在还清最小的余额后，转移到下一个最小的余额。这样，你就可以一次更快地从你的债务清单上还清一笔债务，并保持自己朝着无债的总体目标前进的动力。

雪崩法

债务滚雪球法的一个缺点是，如果你最后还清的余额越大，年利率就越高，你最终可能要支付更多的利息。通过雪崩方法在美国，你用多余的现金先支付年利率最高的余额，同时支付所有其他余额的最低金额。一旦你的第一笔债务还清了，就把你的债务清单向下移动到下一个最高的债务。

考虑余额转账

如果你有良好的信用，你可能会从开一家新信用卡余额转账的年利率为0%。你将把高息债务转移到新卡上，并享受一段固定的时间来还清它，没有利息。最具竞争力的余额转账提供给你至少15个月的0%年利率。

递延利息零售债务优先

如果你开了商店信用卡，或者在结帐时选择了先买后付的方式来支付你的假日购物，那么先还清这些余额可能会对你有好处。一旦促销期结束，发行人将对您在促销期间所购买的所有商品收取利息。这不仅会降低你的还款目标，而且零售卡的年利率通常比信用卡高几个点。

坚持你的计划

和你设定的任何目标一样，坚持到底往往是最大的障碍。完成你的债务偿还计划的最简单的方法之一是自动支付你的贷款和信用卡的最低还款额。然后，每个月定一个日期(例如，每月的第一个星期一)来偿还你的债务。

自动付款也可以帮助你进行余额转账或延期利息购买。对于这两种类型的债务，你可以使用一个简单的公式来确保你在0%期限结束时还清余额:

• 确定促销期的长度
• 将余额除以促销期剩余的月数
• 结果就是你的月供

例如，你用一张年利率为0%的卡，为期12个月，为自己或孩子购买带有一些配件的PlayStation 5。最后的账单是720美元。使用上面的等式，你需要每月支付60美元，以便在促销期结束时消除余额(720美元/12= 60美元)。

在促销期结束前一个月检查你的促销余额，以确保你能顺利还清余额。

底线

不要让你的假期债务偿还计划成为大多数新年决心的一部分。你想要坚持你的策略，这样你就可以尽快摆脱债务。保持你所有的最低还款额，以保持你的信用健康，并按照你决定的顺序处理信用卡。

你越致力于保持预算精简，你就能越早实现目标。一旦你这样做了，考虑开一个专门为下一个假期准备的储蓄账户，这样，你就可以存一些现金，这样你就不会在明年重复同样的债务周期。

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