种族主义、种族隔离和划红线是如何扩大住房所有权差距的

美国住房市场上的种族主义通过划红线、住房隔离和贬低黑人资产等歧视性政策，导致黑人和白人家庭之间的住房所有权差距持续存在。

黑人和白人家庭之间的住房拥有率差距是种族贫富差距背后的驱动力之一，因为拥有住房仍然是美国最大的财富驱动力。根据美国人口普查局的最新报告，2021年第四季度，黑人住房拥有率为43%，而美国白人住房拥有率为74%。相比之下，同期全国住房拥有率约为65%。

随着时间的推移，黑人和白人家庭之间的住房拥有率差距也在扩大。1960年，黑人家庭拥有住房的比例为38%，白人家庭拥有住房的比例为65%，这一差距为27个百分点。60多年后，差距是31个百分点。

布鲁金斯地铁研究所高级研究员、《了解你的价格:在美国黑人城市评估黑人生命和财产》一书的作者安德烈·m·佩里在一次会议上说:“我们基本上是在20世纪60年代通过《公平住房法》时的情况，该法案旨在消除影响购房的歧视和障碍。2022年2月2日与The Balance的Instagram直播对话．“过去和现在的政策故意禁止黑人创造足够的财富来购买住房。”

当经济学家讨论建立黑人财富的策略和解决方案时，解决住房拥有率差距是一个主要问题，这使得首次购房者特别是黑人必须得到支持。

在我们引导所有读者完成购房过程之前，让我们更深入地了解一下美国的历史黑色的住房以及美国住房市场仍然存在的种族主义。

划红线及其对黑人住房所有权的影响

黑人被排除在土地和财产之外可以追溯到内战结束时，当时亚伯拉罕·林肯总统签署了1862年的《宅地法》。该法律将超过2.7亿英亩的土地几乎免费提供给美国人，只要所有者继续居住并“改善土地”。但是，虽然总共处理了160万份申请，并从政府免费获得了数百英亩的土地，但研究人员表示，这些申请人中只有大约3500人是黑人。

在20世纪30年代，在大萧条年，美国陷入了全国性的抵押贷款危机。由于家庭面临经济困境，许多房主无法支付抵押贷款，最终导致债务违约。betway体育牌照

政府推出了一系列举措，通过增加低收入家庭的住房数量和提供抵押贷款援助来扭转房地产市场的暴跌。1933年，富兰克林·罗斯福总统(FDR)创建了房主贷款公司(HOLC)。HOLC是一年后通过的《国家住房法案》(National Housing Act)的计划。该法案创造了联邦房屋管理局(FHA)该公司为住房贷款提供抵押贷款保险。

根据2012年发表在富兰克林·d·罗斯福总统图书馆和博物馆网站上的一篇文章，“罗斯福希望这项法律也能刺激建筑业的就业。”“虽然1934年的《国家住房法》和联邦住房管理局满足了现有房主和那些有经济能力购买住房的美国人的需求，但它几乎没有解决穷人的住房需求，包括许多非洲裔美国人。”

不平等的房屋使用权背后的做法是什么?注销．

这个名字来源于地图上标出的红线，用来识别非裔美国人和墨西哥人居住的地方。红色区域被指定为拒绝贷款、信贷和金融产品(如抵押保险)的区域。银行会为这种做法辩护，声称这些红线区域带来了更高的违约风险，不是一项可靠的投资。

在20世纪30年代，HOLC绘制了种族地图，并给每个社区贴上了风险标签。绿色和蓝色区域被认为是风险最低的区域，而黄色和红色区域则被认为是银行风险较高的区域。欧洲人、犹太人、爱尔兰人和意大利裔美国人的社区被标记为绿色或蓝色，而“工薪阶层”白人居民的社区则被标记为黄色。红色区域是留给黑人和西班牙裔居民的区域。

这种做法系统性地拒绝了家庭抵押贷款，betway体育牌照房屋保险或者是红线地区的贷款。它还确保了即使是有钱的黑人潜在买家也不能在白人社区购买房屋。

由于他们无法从信誉良好的贷款机构获得住房贷款，许多黑人家庭成了合同购房的牺牲品。合同购买是一种骗局，允许房屋卖方拒绝买方拥有房屋，直到房屋全部购买。买家首先会支付一大笔首付款，然后每月支付高息。然而，在房子全部买下之前，卖方持有房契，可以随时驱逐买方。买方从不积累房屋净值美国没有法律保护他们。

上世纪60年代，《公平住房法》(Fair Housing Act)通过后，这些做法最终被视为非法和歧视，但即使在50多年后的今天，其影响仍可以从种族间的住房拥有率差距中看出。

城市更新和住房隔离

划红线以及随之而来的歧视性做法维持了住房隔离。在20世纪下半叶，对黑人住房所有权的新威胁被称为“城市重建”，开始摧毁红线帮助建立的黑人社区。

城市重建是一种政府支持的破坏和缩小社区(主要是黑人社区)的做法，目的是建造高速公路、大楼、商店等。

居民被搬迁到预定更新的地区之外，失去了他们的家园和资产。这加剧了住房隔离，并影响了美国黑人和白人之间的住房所有权差距，因为许多黑人家庭被迫在过度拥挤的社区中合租。

黑色资产贬值

一旦买了房子，许多美国黑人发现他们的资产经常被低估，尽管结构特征和社区设施与附近白人拥有的房子相当。

布鲁金斯学会2018年的一项研究发现，黑人占多数的社区的房屋价值比“黑人居民很少或没有黑人居民”的社区低23%。

这就是所谓的“贬值”，布鲁金斯学会将其定义为在考虑了住房和社区设施的结构性差异后，大多数黑人社区和没有黑人居民的社区的房屋价值中值的百分比差异。

研究发现，黑人房屋贬值给黑人房主造成了1560亿美元的累计损失。

房屋估价师对货币贬值有影响。估价师应该对房屋的价值提供公正的意见，但研究表明，黑人社区的房屋却是如此“经常”低估．更重要的是，黑人和白人拥有的房屋之间的价格差异很难通过社区设施或房屋本身特征的差异来解释。

房地产经纪公司Redfin发现，在2013年至2021年2月期间上市和销售的700多万套房屋中，主要是黑人社区的房屋平均价值比主要是白人社区的房屋低4.6万美元。Redfin的分析着眼于美国人口排名前10%的城市，并考虑了房屋价值的“基本因素”，包括面积、条件和社区设施。

美联储在最近一次关于消费者财务状况的调查中发现，2019年，典型的白人家庭的房屋价值为23万美元，典型的“其他”家庭的房屋价值为31万美元。(美联储认为“其他”指的是那些自称为亚洲人、美国印第安人、阿拉斯加原住民、夏威夷原住民、太平洋岛民、其他种族的家庭，以及所有自称有一个以上种族身份的受访者。)典型的黑人和西班牙裔家庭的房屋价值较低，分别为15万美元和20万美元。

歧视性住房做法与种族贫富差距

在美国，这种歧视性的住房历史的影响不仅导致了美国黑人与黑人之间持续存在的住房所有权差距。它还有助于种族财富差距．

2019年，黑人家庭的财富中位数不到白人家庭的15%。美国白人家庭的财富中位数最高，为18.82万美元，而黑人家庭的财富中位数仅为2.41万美元。

佩里在接受The Balance采访时说:“划红线和种族隔离的问题很重要，因为这些剥夺财富和机会的政策掩盖了黑人对整个社会的贡献和价值。”“我的家族无法像其他人那样积累财富。”

住房拥有率与财富相关，并且仍然是美国所有人增加财富的流行和可行的途径。2021年，黑人住房拥有率为44%，而白人住房拥有率为74%，仅比20世纪60年代高出3个百分点。

财富一个人或一个家庭的净资产，由所有资产减去所有债务后的价值组成。对大多数美国人来说，房子是他们拥有的最大资产，所以它的价值对家庭财富非常重要。2019年，房主的财富中位数为25.5万美元，是租房者的40多倍，租房者的财富中位数为6300美元。

由于住房拥有率较低，这些资产贬值，一代又一代的黑人家庭由于住房市场上的种族主义和歧视而被剥夺了财富。

佩里说:“让我们不要忘记，尽管有这些政策，但我们在黑人社区拥有人才和财富。”“我们总是需要提升那些在这些情况下蓬勃发展的人才、人才和机构。”

黑人购房者资源

整个2月，The Balance将继续通过一系列指南和社会对话解决种族住房所有权差距和歧视问题。这些资源适用于所有首次购房者，但也会为正在准备、购买和搬进他们的第一个家的黑人购房者提供额外的建议和提示。

佩里说:“我们不要忘记，尽管有这些政策，但我们在布莱克社区拥有人才和财富。”“我们总是需要提升那些在这些情况下蓬勃发展的人才、人才和机构。”