如何重铸抵押贷款以降低还款率和节省利息

一个抵押贷款重新有可能吗降低你的抵押贷款付款，而不用获得新的贷款．这可能是一个简单的现金流修复，你经常可以节省钱在你的抵押贷款的剩余期限。然而，与任何类型的借款一样，它也有利弊。

重铸工作原理

重铸是根据你目前欠下的贷款数额重新计算抵押贷款。假设你从第一次申请抵押贷款开始就已经还清了本金。你也将被要求支付额外的一次性付款，并支付一小笔费用来重铸。您的新抵押贷款条款将基于一次性付款后的余额，通常是相同的剩余期限。

你将以固定的月供偿还贷款，就像你一直在做的那样，而且在你的贷款期限内，付款通常不会改变，除非你有可调利率抵押贷款。

当你重铸时如何计算贷款还款

付款是计算出来的基于以下几个因素当你重铸贷款时:

• 债务金额你要借多少钱?
• 利率你通常会从最初的贷款中继承这笔钱。
• 贷款期限:这是你必须偿还贷款的年数。

如果你调整这些输入中的任何一个，最终的月供都会发生变化，但贷款付款通常在贷款后不会发生变化。你可以每个月寄额外的钱，但你的贷款人不会改变你的月供，除非你要求并获得批准再一次重铸。

重铸时要考虑的事情

尽早与你的贷款人交谈并询问流程，因为你需要一些重要的信息和细节，例如:

• 你的贷款人允许抵押重估吗?有些没有，如果没有选择，那就不值得浪费时间。
• 符合资格的一次性付款的最低要求是多少?你可能需要等待一段较长的时间。最低5000美元并不少见。
• 多少钱?你可能得付几百美元的费用。当你考虑你将保留贷款多长时间时，要考虑到这一点。同样，如果情况合适，你可能想要等待并支付更多的款项，这样你会得到更多的回报。
• 你的新报酬是多少?弄清楚你的一次性付款会产生多大的不同。它可能没有你希望的那么好。
• 你能省下多少利息?如果你一次性付款，你可能会存更多钱不重铸贷款。在你减少了债务之后，重铸可以降低你的还款，这样你就可以在原定的日期还清贷款，但是如果你在一次性还款之后继续支付原始的还款以减少贷款余额，你会更快地偿还贷款，并且节省利息。

计算数字

你的抵押贷款机构可以为你提供有用的信息，但你可能更喜欢自己摆弄这些数字。你必须模拟贷款如何随着时间的推移还清。这被称为摊销，这并不难做到。

你可以手工计算你的贷款进度，但电子表格让这个过程更容易。选择一个你一次性还款的日期，并相应地减少你的贷款余额。然后计算新的支付将是什么，假设相同的支付日期。换句话说，如果你的贷款还剩12年，就计算12年。不要以30年的贷款重新开始。

现在，看看这些数字，看看你省了多少钱。尝试不同的付款金额，找出最适合你的。

重铸的替代方案

重选演员并不是减少月供的唯一方法。贷款再融资是另一种选择。

是的，重铸的费用更低，而摊销——“时钟”——在重铸时不一定要重新开始，就像再融资一样。重铸工艺可以更容易、更快，因为你不需要评估、信用检查或新贷款所需的承保。最后，你将支付的利率不会随着重铸而改变，但当你再融资时可能会改变。也就是说，如果再融资降低了你的利率，这是一件好事。

最终，当你手头有多余的钱，而且你已经有了一笔不错的贷款时，重选演员是有意义的。再融资通常是答案，当你可以做得更好，消除现有的贷款，重新开始。只是要确保你最终不会因为延长贷款期限而支付更多的利息。