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调节B是美联储为实施《平等信贷机会法》(ECOA)而制定的一项规则。ECOA禁止基于种族、肤色、宗教、国籍、性别、婚姻状况、年龄或使用公共援助的歧视。条例B定义了非法歧视行为,并禁止发放信贷的金融机构在申请人申请信贷之前、期间和之后从事某些活动。
关键的外卖
- 条例B实施《平等信用机会法》(ECOA),禁止基于种族、肤色、宗教和其他禁止因素的歧视。
- 所有提供信贷的金融机构都必须遵守条例B。
- 贷款人不得歧视申请人,或采取任何行动阻止申请人以这些被禁止的因素之一申请信贷。
条例B的定义和例子
条例B是一项联邦法律,见于《联邦法规法典》第12篇第X章第1002部分。它管理着任何向消费者提供信贷的金融机构的行为,以确保他们不会因为禁止的因素而阻止人们申请信贷。条例B还禁止出借人在作出与发放信贷有关的决定时考虑某些因素。这些被禁止的因素包括种族、肤色、宗教、国籍、性别、婚姻状况、年龄、使用公共援助和运动史消费者权益.
例如,条例B确保贷款人不能基于婚姻状况拒绝某人开立信用卡。贷款人也不能因为接受政府援助而禁止接受社会保障残疾保险(SSDI)福利的人获得贷款资格。
请注意
在过去,歧视行为在贷款行业很常见。1974年通过的《平等信贷机会法》(ECOA)就是为了防止这种情况发生。
条例B如何运作
规则B最初是由美联储执行的多德-弗兰克法案消费者金融保护局(CFPB)负责执行条例B。CFPB与司法部和联邦贸易委员会一起,可以对违反条例B的贷款机构采取法律行动。
如果你受到了非法歧视,你可以选择提起诉讼。条例B规定了实际损害赔偿和惩罚性损害赔偿。在个人诉讼中,惩罚性赔偿总额最高可达1万美元,如果提起集体诉讼,则最高可达50万美元或金融机构净资产的1%。你也有权获得法庭费用或律师费的补偿。
请注意
你可以通过电话(855)-411-2372向消费者金融保护局报告可疑的违规行为网上投诉.
条例B的要求
根据条例B,贷款人不能基于禁止因素进行歧视,包括:
- 比赛
- 颜色
- 宗教
- 国家的起源
- 性
- 婚姻状况
- 年龄
- 使用公共援助
- 根据某些消费者保护法提出索赔
贷款机构也不能做出任何口头或书面声明,以阻止人们基于这些被禁止的因素之一申请贷款。可能基于禁止因素淘汰申请人的预筛选策略也是不允许的。
贷款人不能要求潜在的信贷申请人提供任何信息,也不能要求申请人提供任何可能被用于歧视的信息,这些信息与申请的信贷没有直接关系。他们也不能收集申请人的种族、肤色、宗教、国籍或性别信息(除非监管机构要求或用于测试是否遵守公平借贷规则)。
要警惕那些要求提供当前或前任配偶信息的贷款人——在大多数情况下是不允许的,除非配偶是账户的用户,共同申请信贷,处于共同财产状态并使用婚姻财产作为抵押,或者依赖配偶或子女抚养作为收入来源。
最后,贷款机构不允许根据禁止的因素做出贷款决定,比如假设某人的收入将因为他们即将为人父母而中断。
贷款机构必须在收到贷款申请后30天内,就信贷申请采取的任何行动,提供书面通知信贷申请表.
ECOA与规例B有何不同?
ECOA是美国国会通过的《平等信贷机会法》,旨在禁止基于某些因素的贷款歧视。规则B是规则美国联邦储备理事会(美联储,fed)为执行ECOA而创建的。现在由消费者金融保护局执行的条例B告诉贷款机构他们能做什么和不能做什么,并规定了对违反法律的处罚。
法规B是公平借贷的一部分吗?
条例B实施了ECOA,这只是一项旨在确保金融机构遵守公平贷款做法的法律。另一个公平借贷法是公平住房法.《ECOA》和《公平住房法》都禁止贷款机构基于某些因素进行歧视,如种族、肤色、国籍、宗教、性别、家庭状况、残疾、年龄或使用公共福利。