收回如何运作:当银行收回你的车

当你借钱买车或租车时，你并没有“自由而明确地”拥有这辆车。你可以开车，但如果你停止还款，你的贷款人可以收回你的车。在你进入这个阶段之前，先了解这个过程是如何工作的，问题是什么，以及你能做些什么。

什么是收回?

在收回中，银行或租赁公司从逾期还款的借款人手中收回车辆，通常没有任何警告。贷方可能会派司机来取车，或者用拖车把车拖走。在某些情况下，贷款人可以通过远程控制使你的汽车失灵，这样你就不能驾驶它，直到你把事情清理干净。

借款人通常会收到逾期还款的通知，而贷款人必须将后果告知借款人。但贷款人可能不会告诉你他们什么时候来取车。

什么时候允许收回?

借钱或租车，你必须同意具体条款．例如，你同意每月按时付款，并为汽车保留足够的保险。如果你不符合这些要求，银行(或租赁公司)会要求开车的权利．

产生的问题

除了失去汽车，你的信用也会受到影响，你可能还会欠下一大笔费用。收回，无论你最终是否收回汽车，都会在你的信用报告上显示七年，并可能导致较低的信用评分。我们将在下面更详细地讨论这些问题。

你的权利

你的贷款人可能有权利拿走你的车，但你也有权利。

私有财产

放款人可以收回一种工具停放在私人物业但州法律通常限制他们在这样做时“破坏和平”。例如，收回代理人不能破坏你的财产以获得车辆。他们通常不能破坏门锁进入你的车库，也不能在拿走你的车时使用(或威胁使用)武力。

销售价格

如果你的车被拿走并出售，贷方需要以“商业上合理”的价格出售。它不需要是最高的价格，但贷款人必须努力从汽车中获得公平的市场价值。为什么?销售收益将用于偿还你的债务，所以收回汽车并“赠送”给其他人是不公平的。

缺陷

事情并不一定在收回之后就结束了。如果你的贷方卖了你的车，销售收入就会进入你的贷款余额。在许多情况下，汽车的售价低于你的欠款，所以你的贷款仍然没有还清。在汽车出售后，你所欠的金额被称为缺乏．

除了你的贷款余额，你还必须支付与收回有关的费用。费用可以包括派遣收回代理，储存车辆，准备车辆出售等费用。这些费用都加到你的不足余额中。

如果你不能支付余额，期待你的贷款人把你的账户送到一个收集机构．在这一点上，你可以协商和解，不支付，或建立一个还款计划。在某些情况下，你的债务将被免除或冲销(可能会导致免除债务的纳税义务）.

如何保养你的车

如果你想停止收回过程并保留你的车，有几个潜在的解决方案(取决于你的州和你的协议条款)。你的贷款人或租赁公司应该解释你的选择是什么，以及每个选择的要求和截止日期。

恢复

想按“重置”键吗?一种选择是获得你的逾期付款，并支付收回成本，这将使你的贷款恢复。你会拿回你的车，你会回到大致相同的位置，你在收回之前(尽管你的信用仍然会显示违约)。

只要你继续遵守合同的条款，这辆车就是你的。

赎回

把一切抛在脑后，救赎可能是一个很有吸引力的选择。这需要完全还清贷款(所有逾期付款，加上剩余的贷款余额)，并支付所有与收回有关的成本。换句话说，你买了车，支付了法律费用。这对大多数人来说并不容易——如果你有钱，你就会付款——但如果你定制了你的汽车或进行了重大升级，这可能是有意义的。

破产

如果你申请破产在美国，你可能会停止收回过程——至少是暂时的。你的申请触发了“自动暂停”，停止了你的债权人的催收工作。然而，这个过程很复杂，在得到法官批准的情况下，仍有可能收回。

拍卖出价

贷方可能会通过私人出售或公开拍卖来出售你的车。贷款人应该告诉你收回你的车辆后会发生什么。如果这辆车要去拍卖，你可以试着去参加竞拍。如果你赢了，你就拥有了产权，你就不需要继续付款了，但你仍然可能欠下一个不足的余额。

个人财产

你可能不知道收回代理人什么时候会来没收你的车。你可能只是走到外面，发现车不见了。如果这个时间点让你很意外，那么你的一些物品很有可能会在车里(例如，一套工具在后备箱里，衣服在后座上)。

由于这些物品不是原始合同的一部分，你的贷方通常无权保留它们。收回后，你的贷款人应该通知你如何认领你的财产。但是行动要快——你可能只有30天左右的时间。

那么售后配件和升级呢?魔鬼总是在细节中(所以阅读细则并与当地律师核实)，但可以肯定的是，任何与车辆相连的东西都不会退还给你。如果你有贵重的车轮、悬挂和音响设备，在你的车被收回之前，用库存零件替换掉这些东西。

常见问题