房屋净值贷款或HELOC的要求

房屋净值贷款和房屋净值信贷额度(HELOCs)是两种贷款产品，允许房主以房屋净值为抵押借款。一个HELOC是一种循环信贷的形式，就像信用卡一样，而房屋净值贷款是一笔固定数量的钱，你预先借到，并在固定的时间内偿还。这些产品通常用于房主需要资金进行债务整合、房屋装修、医疗账单、教育和其他大额支出。

如果你在考虑房屋净值贷款或HELOC对于即将到来的费用，了解要求是很重要的，包括你是否有资格以及你可以借多少钱。我们将在本指南中深入了解所有这些内容。

股票的需求

“权益”指的是你对自己房子的所有权，或者你的房产价值与你仍欠抵押贷款或其他担保债务之间的差额。

当你买房或借钱的时候房屋净值在美国，贷款机构通常会将你的贷款额度限制在房屋价值的某个百分比以内。这样做可以保护贷方，如果你不能偿还贷款，它可以通过出售房屋来收回所欠的金额。

房屋净值贷款或HELOC的股本要求比抵押贷款更严格。在进行传统抵押贷款时，借款人通常可以提供高达房屋价值97%的资金。但对于房屋净值贷款(HELOC)，许多贷款机构只允许你借到房屋净值的80%。因此，如果你有一个价值30万美元的房子，你没有任何债务，你可以借到24万美元。如果你有20万美元的抵押贷款，房屋净值贷款提供商只允许你借4万美元(24万美元减去你欠的20万美元)。

即使你有足够的资产来贷款，一些贷款机构可能会要求你必须拥有房子多长时间才能以你的资产为抵押贷款。有些可能允许你这样做获得房屋净值贷款或者HELOC，在拥有这个房子一个月之后。然而，你仍然需要满足股权要求。

信用评分要求

抵押房屋净值贷款没有标准的最低信用评分，但贷款人通常要求信用评分在600分左右，才有资格申请房屋净值贷款或HELOC。也就是说，一些贷款机构的要求可能会稍微低一些，尤其是对那些在其他方面财务状况良好的借款人。

对那些向信用较差的借款人提供股权融资的贷款机构要保持警惕。虽然这听起来很诱人，但往往是有陷阱的。信用评分低于620的借款人通常会获得更高的利率和其他不利条款。

请记住，即使你有资格获得房屋净值贷款或HELOC，你也可能没有资格获得最好的利率。尽管许多贷款机构向信用评分在600分左右的借款人提供股权融资，但最好的利率通常是为评分在740分或更高的借款人保留的。

请记住，即使你有足够的信用评分，你也可能会因为你的信用记录而被拒绝。你的信用报告显示了你的还款历史，包括你是否拖欠过任何贷款或未能按时还款。逾期或未付款也会降低你的信用评分。

债务收入需求

贷款机构考虑房屋净值贷款和HELOC资格的另一个重要因素是你的债务收入比．你的DTI是你所欠的与你所赚的之比，换句话说，是你收入中用于偿还债务的百分比。

贷方考虑的最重要的数字是你的后端DTI，这是你收入中所有债务的百分比，包括你的住房付款。虽然DTI要求可能因贷款人而异，但通常43%是借款人可以拥有的最高DTI比率，并且仍然可以获得贷款合格的抵押贷款(一种有特色的贷款，让你更有可能负担得起还款)。

为了验证你的DTI，贷款人会确认你的债务数额和你的月供。他们可能会通过运行你的信用报告或审查你的其他贷方提供的报表来做到这一点。他们也可以通过税务文件、工资单或联系你的雇主来核实你的收入。

如何申请自置居所贷款或自置居所贷款

你可以向你目前的抵押贷款机构申请股权融资，但这不是必须的。相反，考虑研究其他贷款机构，包括他们的利率和条款，以找到最适合你的需求。查看客观第三方的评论，比如The Balance的列表最佳HELOC贷款人．

当你准备申请房屋净值贷款或HELOC，确保你已经收集了所有必要的信息。你需要准备的一些东西包括:

• 入息证明
• 近期评估或评估
• 物业税条例草案
• 社会保险号码
• 有关您现有抵押贷款的信息
• 其他债务证明文件
• 你的房屋保险单的复印件

常见问题