退休收入投资组合的5种选择

有几种方法可以安排投资来产生退休后所需的收入或现金流。选择最好的可能会让人困惑，但真的没有任何一个完美的设置。

总的来说，有五种方法满足了许多退休人员的考验。每一种都有其优点和缺点，它们的适用性取决于你自己的个人情况。

保证结果

如果你想在退休后能够指望某种结果，你可以做到这一点，但这可能会比保证较少的策略花费更多一点。

创造一个特定的结果意味着只使用安全的投资来满足你的退休收入需求。你可以使用债券的梯子也就是购买退休后每年到期的债券。你会在债券到期的那一年把利息和本金都花出去。

这种方法有许多变体。例如，你可以购买零息债券，到期前不付息。你可以以折扣价购买，到期时可以获得全部利息和本金返还。你可以用通货膨胀保值国债(TIPS)或定期存单(cd)都可以达到同样的效果，或者你可以使用固定年金来确保这个结果。还有收入年金，本质上是支付一笔现金，以换取有保证的薪水。

许多有担保的投资也缺乏流动性。如果配偶之一早逝，或者如果你想挥霍一次千载难逢的假期，却因为途中发生了危及生命的健康事件，该怎么办?要知道，某些结果会锁定你的资金，让你很难随着生活的发展而改变方向。

总回报

在总回报投资组合中，你是通过遵循多元化的投资方法进行投资，根据股票与债券的比例获得预期的长期回报。以历史回报为基准，你可以设定对股票和债券投资组合未来回报的预期指数基金．

使用传统的投资组合方法，即配置30%的股票和70%的债券，可以让你设定长期投资gross-rate-of-return预期为7.7%。

如果你期望你的投资组合的平均回报率为7.7%，你可能会估计你每年可以提取5%，并继续看着你的投资组合增长。你将每年提取投资组合初始价值的5%，即使该账户当年的收益没有5%。

你应该预料到每月、每季度和每年的波动，因此有时你的投资价值会低于前一年，但如果你是基于长期预期回报进行投资，波动是计划的一部分。如果投资组合在较长一段时间内表现不佳，你就需要开始减少提现。

感兴趣的只有

许多人认为他们的退休收入计划应该包括依靠投资产生的利息生活，但在低利率环境下，这可能很困难。如果定期存款的收益率只有2%到3%，那么如果你投资了10万美元，你的收益就会从每年6,000美元下降到每年2,000美元。

低风险有息投资包括定期存单、政府债券、aa级或更高评级的公司债券和市政债券，以及蓝筹股派息股票。

如果你放弃低风险，有利息的投资高收益投资，那么你就要承担股息可能减少的风险。这将立即导致产生收益的投资的本金价值下降，而且它可能突然发生，留给你的计划时间很少。

时间分割

这种方法包括根据你需要投资的时间点来选择投资。这有时被称为“桶式方法”。

低风险投资用来支付你退休后前五年可能需要的钱。在你第6年到第10年需要的投资中可以稍微冒点风险，而风险较高的投资只用于你预计到第11年及以后才需要的投资组合。

组合方法

没有人说你必须从这四种方法中选择一种并坚持下去。在组合方法中，你可以战略性地混合上述选项来满足你的目标。

例如，你可以使用前10年安全投资的本金和利息，这将是有保证的结果和时间分割．然后你将长期资金投资于总回报投资组合。如果利率在未来的某个时候上升，你可能会转向CDs和政府债券，靠利息过活。

所有这些方法都有效，但请确保您了解所选择的方法。愿意坚持自己的选择，而不是每隔几年就改变方向。它还有助于制定关于需要更改的条件的预定义指导方针。