小贴士在50年代退休计划

退休似乎远超过地平线在40多岁的时候当你。慢慢靠近,地平线开始接近和达到五十多岁。它不是太迟采取一些措施赶上如果你发现你的储蓄并不是很想他们。

一些注意事项你四五十岁时当你进入后期支出控制、教育、退休债务削减,储蓄或投资你的钱。

掌握消费

没人喜欢听,但存更多的最快的方法就是少花钱。调整你的生活方式,成本少一点会让你节省更多的现在,它将花费你更少的维护你在退休后的生活水平。

你可以得到一个好的处理完成你的消费习惯退休的预算工作表。不要忽视健康保险成本。仔细看看你的估计医疗成本在退休之前任何永久性的计划,特别是如果你打算退休之前达到65(医疗保险年龄)。这些成本可以比你期望的要高得多。

减少债务

你不想进入退休拖着一船的债务。信用卡可以是一个因素,但你的最大可能是你抵押贷款债务。

你可以开始做额外的本金支付每个月在你五十多岁,你能负担得起,然后再融资规模较小的平衡来实现更多retirement-friendly支付。或者你可以卖你的家,特别是如果你买了它,当你有年轻的家庭,现在比你需要更多的空间。把现金和购买小的东西。

你会显著降低或消除你的抵押贷款付款。你可以节省物业税和房屋保险如果你缩小。

教育你自己

熟悉退休账户以及它们如何改变你到达特定的年龄。在线内容、书籍和类是所有伟大的资源,但仍难以确定哪些建议最好适用于你的个人情况。专业的帮助退休计划可以帮助指导你的决定。

专注于你的事业

对大多数人来说,盈利能力是他们最大的资产之一,所以不要过早地放弃那份工作。找到你喜欢的工作可能是完美的解决方案。你可能会发现,你想呆在劳动力的时间如果你喜欢你所做的,这样做也有一些好处。

你将继续支付社会保障,可能会增加你的最终效益。他们基于索引(通胀调整后的)平均收益在过去35年,你赚的钱最多。你享受现在的体面的工资可以抵消一些年,你没有赚那么多。

寻找方法您可以赚取额外的钱通过愉快的业余爱好和其他技能,如果你想要一些额外收入。

记住,你需要更长的退休计划如果你决心要在五十多岁时停止工作。你需要足够的资金持续35至40年而不是20到30年,所以你必须节省更多。你将支付10%的税收惩罚如果你动用59岁半之前大多数退休计划如果你所以排位赛紧急以外的任何理由。

和节省投资而不是投机

你能指望退休的钱为你的存在,所以现在不是时间来推测。学习意味着什么建立一个资产组合中剔除,那么做。建立一个适合你的目标。不依靠“投资专家”谁做出不切实际的承诺。

请记住,天下没有免费的午餐或一个完美的投资。没有提供绝对安全无风险。即便是所谓的“安全”的投资不能确保您的回报率不低于通货膨胀和随着时间的推移,你就不会失去购买力。你最好的选择是创建一个多样化的投资组合风险可接受的中等水平的如果你是刚刚开始投资。

扮演迎头赶上

《国内税收法典》增加了免税的退休账户的贡献限制开始你在今年50岁了。你可以节省额外的1000美元的IRA,或总计2000美元,如果你结婚了,你和你的配偶都是50岁或以上。50追赶上限为401 (k)计划是2021年和2022年的6500美元。

这使得401 (k)贡献限制在2021年的人均26000美元- 19500美元加上6500美元,人均7000美元ira: $ 6000 + $ 1000。2022年,限制可能高达27000 - 20500美元加上6500美元的追赶的贡献。401 (k)限制不包括你的雇主的贡献。这肯定是你可能想利用每年直到退休如果你有财务方面的带宽。

您可能还想收集你所有的401 (k)计划从以前的雇主如果他们仍然与他们坐在一起,他们所有人坐定下来在一个最优增长的计划。选择最低的一个计划,最可控的费用。如果没有其他的,这应该有助于您更容易追踪你的退休储蓄和投资方法。

退休计算器:购者自慎

购者自慎松散意味着你最终负责检查物品的质量和适用性在你买它。在这种情况下,这意味着你最终负责决定是否免费在线工具是可靠的决策。

免费的在线计算器可以给你一个广泛的概述你的退休计划相关的组件,但是它们基于的假设。大多数在线退休计算器不准确因素的税收,这结果也会有很大差别。

定期回顾你的计划

经常看你的财政,你就越有可能取得进展。考虑一个工作退休计划清单。在你工作列表,甚至开始进行年度或半年度的评论。从顶部开始,再次回落,更新与你一同前进。