你现在应该有多少退休储蓄?

你需要为退休储蓄多少钱是一个棘手的问题。这是因为答案总是:“视情况而定。”如果你正在寻找一个神奇的数字来帮助你决定是否步入退休轨道，这可能很难听到。周围经常有很多不确定性退休计划．如今，人们的寿命越来越长，医疗成本正在上升，而且养老金正在消失。几十年后，社会保障制度将会是什么样子，人们对此疑云密布。

退休计划是个人的

个人退休计划就是个人的。生活方式的选择对于如何最准确地估计你未来的收入需求和愿望大有帮助。你目前的健康状况、预期寿命以及任何债务都可能极大地改变你的未来收入的需求。

关于你应该有多少存款有这么多不同的变量，你可以遵循一些一般的退休计划存款基准．他们可以帮助你了解你是否在退休的轨道上。

退休储蓄基准

使用一个或多个指导方针来评估你需要多少钱来保持退休。

退休储蓄是你收入的倍数

一个经验法则因为你应该有多少储蓄取决于与你的年龄和收入有关的储蓄因素。通过这种方法，你可以制定基于你收入的倍数的储蓄目标。然后，你可以在职业生涯的积累阶段跟踪你的进步。

忠诚在迈向退休的过程中，确定了不同年龄的退休储蓄因素。例如，为了舒适地退休，富达(Fidelity)建议你在67岁前存下相当于年薪10倍的钱。

它还提供了一个时间表和基准，以帮助您实现所需的建议节省金额，以保持正轨:

• 30:把相当于你薪水的钱存起来。
• 35:有两次你的工资省下来了。
• 40岁:有三次你的工资省下来了。
• 45:有四次你的工资省下来了。
• 50:有六次你的工资省下来了。
• 55岁:有七次你的工资省下来了。
• 60:有八倍你的工资省下来了。
• 到67年:有10倍你的工资省下来了。

请记住，上面的储蓄因素是基于平均生活方式的。通过忠诚的退休储蓄小工具，你可以根据你的年龄得到一个调整后的储蓄系数，你打算什么时候退休，以及你退休后的生活方式。

例如，让我们看看一个45岁的男人的例子，他计划在67岁退休，过着平均的生活方式。他可能会把退休储蓄目标设定为自己工资的四倍。但将退休年龄改为65岁，储蓄系数将达到工资的6倍。如果他想要一种高于平均水平的生活方式，他应该用七倍于工资的储蓄系数来实现他的目标。

基于退休前收入百分比的储蓄

传统观点认为，要想在退休后保持同样的生活方式，你需要在退休后换掉目前收入的80%左右。这意味着，如果你的税前年收入为5万美元，那么你退休后每年需要大约4万美元。

然后，你可以根据每年的数字，根据你计划退休的时间和你的预期寿命，大致猜测你应该有多少存款。使用SSA预期寿命计算器例如，一名1960年出生、计划67岁退休的女性，预计在她计划的退休年龄后还能再活20年左右。

如果她将自己的预期寿命(20岁)乘以她的年预期替代收入(4万美元)，她会发现她需要大约80万美元的储蓄才能实现她的目标。

基于提现率的退休储蓄

退休计划中另一个常见的基准是4%规则．它指的是一个普遍的假设，即你每年可以从你的退休余额中提取4%。然后，你可以每年随着通货膨胀而增加这个数额，直到达到一个可以持续30年左右的数额。

按照这个规则，你想在退休后每年花1万美元，你需要大约25万美元的存款。(1万美元除以年提现率0.04。)例如，你每年需要存大约100万美元才能提取4万美元。

与基准保持一致

一旦你根据这些指导原则设定了退休储蓄金额，就应该存足够的钱来实现这个目标。

美国劳工部储蓄指南提供工作表4帮助你找出你每年需要储蓄的收入百分比来实现你的目标。这份工作表需要你完成四个步骤:

1. 估算一下你退休后第一年需要的收入。
2. 计算你退休后需要的储蓄金额。这是你退休后需要的钱。
3. 确定你退休时储蓄的当前价值。这是到你退休时，你目前的存款将增长多少。
4. 找到你的目标储蓄率。这是你每年需要存下的工资的百分比来实现你的目标。

谨慎使用退休储蓄基准

一般的基准，如富达的储蓄系数和基于你的预期替代收入或提现率的计算，为确定你的退休储蓄是否在正确的轨道上提供了一个可接受的起点。对许多人来说，这些基准显示的储蓄金额将为他们的退休敲响健康的警钟。

重要的是要知道这些只是里程碑，可以是一个移动的目标。一个好的退休计划需要的不是一个放之四海而皆准的方法。

进行更详细的评估

确定你是否存了足够的钱的最好方法是使用计算器进行更详细的估算退休的计算器．然后，你可以根据现实的生活方式支出需求制定预算计划。这会让你回顾你的整个财务状况。它还可以帮助你包括你的个人社会保障估计，你的房屋净值的潜在用途，以及其他收入来源，如遗产，兼职工作，或租金收入。

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