年龄如何影响你的反向抵押贷款偿还

反向抵押贷款是一betway体育牌照个很难理解的工具。相反，反向抵押贷款允许你在你搬出去或去世后，当你的遗产得到解决时偿还贷款，而不是在一段时间内偿还贷款。

由于反向抵押贷款与其他金融产品的运作方式截然不同，它对你能借多少钱有特殊的规定。betway体育牌照对于最常见的反向抵押贷款类型——房屋净值转换抵押贷款(HECM)，计算这个金额需要考虑几个因素，但最大的因素之一是你的年龄。一般来说，在62岁之前，你都没有资格申请反向抵押贷款，而在62岁之后，你的年龄越大，你通常就能借到越多的钱。

你能从反向抵押贷款中获得多少钱

你可以借到的金额HECM这取决于一些事情。一个重要的因素是你的贷方期望你得到的利率。利率越低，你就能以你的房子为抵押借到越多的钱。

然而，更重要的因素是年龄——你的年龄和你配偶的年龄，即使他们不会被列在反向抵押贷款上。在这种情况下，他们会被称为"非借款的配偶．"

根据你的婚姻状况和配偶的年龄，你将使用两个时间表之一来规定你可以用你的房子借多少钱:

• 一般的表:如果你和你的配偶都是62岁或以上，无论你的配偶是否会被列入反向抵押贷款，或者你没有结婚，都可以使用这个图表。
• 特殊的表:如果你的配偶年龄在18岁到61岁之间，可以使用这个图表。

要使用通用表格，请在左边一列中找到年轻配偶的年龄，然后在上面一行中找到您的预期利率。十字路口将显示你的房屋净值的百分比，你可能有资格贷款。

年龄	3.0%	4.0%	5.0%	6.0%	7.0%	8.0%
62	52.4%	47.0%	41.0%	35.7%	31.2%	27.2%
65	54.2%	49.0%	43.0%	37.8%	33.3%	29.4%
70	57.6%	52.2%	46.5%	41.5%	37.0%	33.0%
75	60.9%	54.7%	49.2%	44.3%	40.0%	36.0%
80	64.2%	58.5%	53.4%	48.8%	44.6%	40.8%
85	68.5%	63.6%	59.1%	54.9%	51.1%	47.6%
90	73.0%	69.1%	65.3%	61.8%	58.6%	55.5%
95	75.0%	75.0%	72.7%	70.1%	67.6%	65.3%
99	75.0%	75.0%	74.0%	71.6%	69.3%	67.1%

其他反向按揭规定

反向抵押贷款betway体育牌照有几个要求你们需要见面。特别重要的是要考虑这些额外的要求，因为它们会影响到你在支付各种费用和成本之后，你还剩下多少钱，首先拿出反向抵押贷款。

房屋净值

这是最好的，但不是必要的，在你获得反向抵押贷款之前还清你的房子。在这种情况下，你有100%的权益，但是你可以通过只有50%的股权．例如，如果你的房子价值50万美元，你将没有资格获得反向抵押贷款，直到你的第一次抵押贷款余额低于25万美元。

如果你仍然有抵押贷款，你需要使用储蓄或任何你借的资金来偿还。这一要求会严重削减你的贷款金额，甚至可能使它不值得获得反向抵押贷款。

例如，假设你的房子价值50万美元，而你是一个62岁的借款人，预期利率为4%。在这种情况下，你最多可以借到房屋价值的47%，即23.5万美元。但如果你仍然欠25万美元的抵押贷款，那么申请反向抵押贷款就没有意义了，因为所有的贷款收益都需要用于第一次抵押贷款，这样你就没有多余的钱了。

反向抵押贷款前咨询

在你申请反向抵押贷款之前，住房和城市发展部要求你从一个独立的提供者那里支付咨询费用。成本可能会有所不同。辅导员会向你详细解释反向抵押贷款是如何运作的，根据你的经济状况，你是否能负担得起反向抵押贷款的替代方案betway体育牌照．

抵押保险，发起费用，和其他费用

反向抵押贷款往往是一种昂贵的借钱方式，即使你不要指望还钱在你的有生之年。就像你的第一笔抵押贷款一样，反向抵押贷款也有许多结帐费用，比如发起费用、评估成本和记录费用。

你还需要支付两种不同类型的抵押贷款保险费:贷款金额的2%的预付费用，以及余额的0.5%的年费。你可以自掏腰包支付这些费用，也可以把它们计入你的抵押贷款余额——但要记住，你支付的费用越多，你能借到的钱就越少。

物业维护，物业税和房屋保险

因为你的贷款人可以在你和你的配偶(如果你有配偶)离开后接管你的房子，他们有既得利益，确保你的房子能在市场上卖个好价钱。这就是为什么你需要同意定期修理和维护你的房子，以便获得反向抵押贷款。你还需要保持当前的房产税和业主协会费用，并支付房产保险．

如果你无法继续满足这些反向抵押贷款要求如果你的贷款人发现了，他们可以提前通知你贷款到期。如果你不能用现金偿还，贷方可能会取消你的房子的赎回权，你需要找一个新的地方住。

常见问题

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