回顾你的401(k)计划和个人退休账户，最大化储蓄

如果你正在开始一份新工作，或者最近还没有为退休做贡献，那么最好检查一下你现有的401(k)计划和个人退休账户计划。你可能有高费用低回报的投资。通过检查旧的退休账户，你可以选择将旧的401(k)账户转到新的退休账户，转到个人退休账户，或者不使用401(k)账户。

每个选择都有一些好处，所以要考虑所有的选择。跟踪你的退休账户对于了解你是否实现了你的财务和退休目标很重要。

了解什么是展期，为什么你可能想要考虑展期你的旧401(k)账户，以及为什么回顾你的退休供款是一个好主意。审查你的401(k)和个人退休账户不会花太多时间。

旧退休帐户展期

虽然旧的退休账户可能在你离开给你的工作后就忘记了，但快速回顾一下它们可能会帮你省钱，帮助你实现财务目标。

大多数401(k)计划都是公平有效的，但检查你的旧退休账户可以提醒你计划中任何潜在的问题，例如:

• 不准确的帐户余额
• 你的管理员未经你允许进行的投资
• 无法用市场表现解释的损失

如果你以前的退休计划有问题，首先联系计划管理员，或者如果你需要更多帮助，打电话给员工福利安全管理局。

除了寻找违规行为外，还要检查你的供款、供款收益、你支付的任何费用以及所提供的投资类型。

转换投资类型可以降低费用，并为您带来额外的投资收益。有时，这只能通过将钱从旧的退休账户转到另一个账户来实现，比如通过新雇主提供的账户或通过滚转个人退休账户。

回顾你以前的401(k)退休账户时，考虑以下选项。

直接从旧的401(k)账户转到你的新账户

要想直接转期，你首先需要在新雇主那里开设一个退休账户。一旦完成，你的旧金融机构或退休计划可以将你在旧401(k)计划中的钱转移到你的新退休计划中。你转账的金额不会扣缴任何税款。

直接滚转的好处是，你的退休账户被合并到更少的计划中，这可能会让你更容易跟踪。一个潜在的缺点是，你的新退休计划提供的投资选择可能会更少。

开一个滚期个人退休账户

如果你没有一个可展期的个人退休账户，你可以在很多金融机构开一个。滚转个人退休账户与传统的或罗斯个人退休账户类似，除了你用来自以前的退休账户。一旦你开设了一个滚期个人退休账户，你可以联系你以前的金融机构或退休计划，让他们直接把钱转到滚期个人退休账户。

有很多延长401(k)退休计划的好处加入个人退休账户，比如更多的投资选择，可能的费用更低，以及退休账户的整合。其中一个缺点是，有时钱是保留如果你不以正确的方式进行滚转，或者资金可能会支付给你而不是进入新的滚期IRA，税收可能会被扣缴。

不要管旧的401(k)计划

如果你不想把你的账户合并到你新雇主的401(k)或滚期个人退休账户中，你可以把你的钱留在旧的401(k)退休账户中。

保留你原来的401(k)账户的好处是，它可以提供低费用的高回报。如果你喜欢旧的401(k)计划中的投资选择，这可能是保留旧的401(k)退休计划的另一个原因。如果不是，你可以改变你的投资选择。

缺点是你不能对账户进行额外的贡献;如果你不是一个活跃的雇员，有些雇主可能会收取更高的费用;由于没有合并到更少的账户中，需要管理的账户也更多了。

采取的行动:增加退休帐户的供款

确保你在实现财务目标的轨道上的一个好方法是考虑增加你的退休供款。增加你的供款不仅适用于那些有退休账户的人，而且适用于任何有退休账户的人。

例如，当你的工资上涨时，通过增加供款，并确保你利用任何雇主匹配，你可以大幅增加退休后的钱。

如果你选择增加供款，了解你的供款限额是很重要的。

退休供款限额及规则

目前的401(k)个人贡献限制2023年的数字为:

• 49岁及以下:22500美元
• 50岁及以上:3万美元

你的雇主也可以为你的401(k)计划缴纳有限的金额。你和你的雇主可以向401(k)计划缴纳的总金额不能超过:

• 49岁及以下:6.6万美元
• 50岁及以上:73,500美元

何时增加贡献

越早把钱存入退休账户越好，因为你的钱有更多的时间复合它的回报。例如，如果你以目前的限额每年最大限度地供款，那么30年后，假设平均年回报率为7%，你最终将拥有200多万美元。

你也应该增加供款雇主匹配没有刷爆。有效匹配可以让你从你的钱中获得100%的回报，因为你会得到100%的自动添加到你的账户中(受雇主的供款上限限制)。如果你目前没有从你的雇主那里获得完全匹配的福利，你就会让你的一些员工福利闲置。

如何改变401(k)缴费计划

您可以通过联系计划管理员或金融机构来更改任何有效计划中的401(k)供款。大多数计划不允许你在2022年的供款限额之外增加供款。您可以检查您当前的计划，以确保一旦您达到供款限制就停止供款。捐款超过限额将导致纳税。

常见问题