房屋净值贷款的风险

一个房屋净值贷款是你可以借的钱，基于你在你的房子里建立的权益。许多房主使用这些选项来巩固债务，进行房屋维修，或为大型购买提供资金投资属性。

房屋净值贷款信贷额度降低了利率比信用卡之类的无抵押贷款要多。然而，这种类型的贷款最大的风险之一是，如果你不能偿还你的债务，你的房子将被取消抵押品赎回权，你将失去你的房子。

重要的是要同时考虑益处和潜在的风险房屋净值贷款．这样做可以帮助你在财务状况下判断什么时候承担这笔额外的债务可能是一个合理的想法，也可能不是。

你可以用房屋净值贷款做什么?

房屋净值贷款而且HELOCs财务上的安全取决于你拥有多少房子。如果你有良好的信用和资产净值，你可以用这些贷款偿还高息债务，翻修房屋，资助大学学费或支付医疗费用。

房屋净值贷款的类型

有两种主要的方法来取出a房屋净值贷款贷款或信用额度。根据你的财务目标，每种选择都有风险和好处。

房屋净值贷款

一个房屋净值贷款是第二位置贷款在最初的抵押贷款后取出，带结帐费用。一次性还款是分散的，每月还一次，通常有固定的利率。

它提供的灵活性较低，降低了你的整体财务流动性，并且是封闭式的(没有循环余额)。它的利率往往比HELOC高，但比传统贷款低。

房屋净值贷款适合有可预测收入的借款人，希望为更大的长期支出提供资金。

房屋净值信贷额度(HELOC)

房屋净值信贷额度(HELOC)允许你以房屋净值为抵押，在特定的限额内借款。这是一种循环信贷选择，但你得还你用的钱，加上利息。这就像你家里的信用卡，包括浮动利率．

HELOC让你可以选择获得资金来合并债务和进行大宗购买。它的利率也低于房屋净值贷款(但仍高于传统抵押贷款)。如果你提前结账，可能会有违约金。

你的房屋权益将确保你的HELOC。如果你默认支付在美国，你的贷款人可以收回你的房产，然后将其出售，以获得贷款余额加上利息和其他成本。

以房屋净值为抵押借款的风险

值得注意的是，虽然房屋净值贷款的利率低于许多其他融资选择，但如果你违约，丧失抵押品赎回权是一个威胁。你还需要带一笔现金，并负责全额偿还。这就是为什么在签署虚线之前仔细考虑风险是很重要的。

你会增加你的债务

虽然贷款机构可能允许高达43%的贷款，但消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)建议房主保持一个债务收入比36%或更少。房屋净值贷款可能会提高你的DTI，减少未来的贷款选择。

你会让你的家处于危险之中

当你申请房屋净值贷款时，贷款人会要求你列出你借钱的财产抵押品．如果你拖欠贷款，贷款人有权取消你的财产赎回权，并获得它的所有权。

你会损害你的信用评分

当你拖欠房屋净值贷款时，你不仅会损害你的信用评分，还会损害你的信用评分你co-borrower如果你有的话。错过付款会损害你的信用评分，对未来的融资选择产生负面影响。

你的房子可能会贬值

如果你不按时偿还房屋净值贷款，你可能会失去你的房子，丧失抵押品赎回权。这可以降低你自己房子的价值以及你所在社区房屋的价值。

利率可能上升

房屋净值贷款的利率高于标准抵押贷款，因为如果出现问题，这些贷款人不是你的抵押品的第一个贷款人。betway体育牌照此外，你的贷款利息会随着时间的推移而累积。记录你的付款情况，这样你就不会有一大笔钱气球付款在你任期结束的时候。

您可能会招致额外费用、罚款和费用

如果你以你的房屋净值为抵押贷款，你需要对你的房屋进行评估。的房屋评估的费用取决于属性类型和位置。一般来说，越是值钱的财产，估价费用就越高。对于一套独栋住宅，预计要支付300至500美元。

房屋净值贷款也会附带关闭成本．这些通常从贷款人提供的金额中扣除，但范围从2%到6%不等。

房屋净值贷款适合你吗?

使用房屋净值贷款有许多好处。这样做的一个好处是，在交易结束时通常没有到期的钱，可以为你节省大量的前期资金。另一个好处是，这些贷款允许灵活的还款期限，这可以帮助你避免经济困难。如果你需要一大笔钱，可以负担利息或额外付款，但又不想承担额外的无担保高利率债务，你可能会从房屋净值贷款中受益。

房屋净值贷款可能是一个实际的想法，如果你:

• 计划在你现在的房子住一段时间
• 想要巩固债务或偿还高息贷款
• 需要对家庭进行重大改善
• 需要支付紧急费用(如医院账单)
• 你确定你能按时还款吗

房屋净值贷款可能不是一个财务上合理的想法，如果你:

• 正在努力维持生计
• 计划尽快搬家或再融资
• 收入不可预测
• 信用评分低
• 正面临法律问题(比如正在经历离婚)
• 需要借一小笔钱(例如度假)

对你来说最有意义的选择取决于很多因素。然而，由于你的房子有风险，如果你有其他方法来获得所需的资金，最好先探索一下。如果你不确定，花点时间仔细考虑你的选择。等到你的信用评分和财务状况有所改善，然后和财务顾问谈谈在以你的房子为抵押借钱之前。

常见问题

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