可调利率抵押贷款的经验法则betway体育牌照

可调利率抵押贷款，也称为ARMsbetway体育牌照，可能有风险。经过几年的低固定利率，你的年百分比(APR)和月抵押贷款付款可能会反弹，并可能严重破坏你的预算。

这就是为什么一个常见的经验法则说，如果你选择一个可调利率抵押贷款在美国，至少只要你打算住在这所房子里，它就应该有一个固定的利率。这样，你就可以在可调整利率的风险期到来之前卖掉房子或再融资抵押贷款。

这绝对是一个很好的经验法则，但它不是选择抵押贷款的全部。我们将向您展示使用这一经验法则的利与弊，包括在可能没有意义的情况下使用它。

可调利率抵押贷款的利与弊betway体育牌照

要理解这条经验法则，你需要了解一点可调利率抵押贷款是如何运作的。betway体育牌照以下是支持和反对他们的主要观点。

专家解释说

• 更便宜(一开始)：利率浮动利率抵押贷款的起始利率低于固定利率betway体育牌照抵押贷款。这样一来，你的月供就会减少，因为你不用支付那么多的利息。
• 扩大预算:有这种类型的融资可能意味着你能够负担得起一个更高的价格的房子。

缺点解释

• 不可预测的:在可调利率期开始后，没有办法预测你的月供可能是多少，或者你将支付多少利息。这让你很难为未来做预算和计划。
• 很难理解可调利率抵押贷款比可调利率抵押贷款更betway体育牌照复杂固定利率抵押贷款betway体育牌照．他们有固定利率持续多长时间的规则，如何计算可调利率，多久重新计算一次利率，甚至可能有利率上限，你的利率可以达到多高(或多低)。
• 会造成经济困难:因为你无法预测你的利率，所以未来的利率可能会高于你的承受能力。如果你不能再融资或卖掉房子，你可能会失去你的房子丧失抵押品赎回权．

可调利率抵押贷款的经验法则是如何运作的?betway体育牌照

当你第一次开始购买抵押贷款时，你很快就会注意到可调利率抵押贷款的利率betway体育牌照较低(至少在最初几年)。这似乎是一笔很大的交易不会想要更低的利率?

但为了确保你真的省钱，最好选择退出这类抵押贷款，除非你能在不可预测的可调利率生效之前摆脱抵押贷款。betway体育牌照因为大多数人无法在短时间内还清全部抵押贷款，这意味着两种情况之一:要么卖掉房子，要么再融资。

因为许多人平均在自己的房子里住了13年——远远长于可调利率抵押贷款节省成本的固定利率期限——大多数买家反而选择了固定利率抵押贷款，正如这条经验法则所表明的那样。

为什么可调利率抵押贷款的经验法则通常有效betway体育牌照

为了让这个经验法则为你工作在美国，需要做到两件事:首先，你需要能够从可调利率抵押贷款中获得比固定利率抵押贷款更好的利率。其次，你需要在固定利率期限结束前以某种方式摆脱抵押贷款。

至于第一点，这是一个相当安全的赌注，你将能够获得一个较低的利率浮动利率抵押贷款比固定利率抵押贷款。在过去10年里，可调利率抵押贷款经常betway体育牌照1.5点便宜而不是固定利率抵押贷款。betway体育牌照但情况并非总是如此;在过去的一年里，这两种类型的抵押贷款的利率一直并驾齐发。

至于摆脱抵押贷款，这也是一个安全的假设，你可以在可调利率期开始之前替换或摆脱抵押贷款。然而，这也不总是必然的。如果你在未来几年内失业或信用下降，你可能无法再融资。如果房地产市场经历了一个痛点，你可能无法以一个好的价格出售你的房子，甚至根本无法出售，特别是在考虑到交易成本之后。

盐粒

这个经验法则适用于很多人，但不是每个人。想想未来五年你会在哪里。没有人有水晶球，但如果你认为你有一个很好的机会看到收入或信用评分下降，或者如果你不能(或不想)卖掉你的房子，那么这个经验法则可能不适合你。

如果你打算长期住在你的房子里并进行再融资，还有一些其他的事情需要考虑。如果你正处在像我们今天这样的低利率环境中，现在选择低利率抵押贷款可能是有风险的，因为固定利率替代抵押贷款的利率在未来几年可能会高得多。

最后，如果你打算再融资请记住，这可能会增加债务的还款年限，除非你用期限较短的住房贷款取代可调利率抵押贷款。例如，如果你在支付了5年的可调利率抵押贷款后进行再融资，然后你申请了30年的抵押贷款，你将需要比你一开始就选择30年的抵押贷款多5年的时间来偿还你的房子。