在众多令人眼花缭乱的奖励计划中,很难选择一张现金返还信用卡。但一个简单的经验法则可以帮助你保持简单:以每次购物至少有1.5%现金返还的信用卡为目标,并每月还清余额。这提供了一个很好的基准,如果你想用另一张卡在其他类别上提供更高奖励,你可以这样做。
但这条经验法则并不适用于所有人。了解更多关于如何使用这个经验法则及其局限性的信息。
关键的外卖
- 争取获得一张所有购物都能提供至少1.5%折扣的返现卡。
- 每月还清你的余额。
- 你可以添加在某些类别中提供更高奖金的其他卡,但请记住,这会增加你的工作量,因为你需要管理多张信用卡。
- 一般来说,你需要一个良好或优秀的信用评分,才能获得一张好的现金返还信用卡。
获得现金回馈的经验法则是什么?
用一个经验法则现金返还奖励可以帮助你最大化你的信用卡价值,同时防止你堆积债务。
选择一张在所有消费中至少赚1.5%的卡
返现卡一般分为两类:
- 固定利率的现金返还卡:所有购买都有一个现金返还比例。
- 奖励类别卡:基本的现金返还率,在某些类别中,如杂货、餐馆或汽油,有更高的现金返还比例(例如,杂货返还3%,汽油返还2%,所有其他购买都返还1%)
考虑到这两种选择,经验法则是选择一个固定利率的现金返现卡,根据你的信用状况,你可能有资格申请这种卡。
请注意
大多数提供1.5%奖励的固定利率现金返还卡要求信用良好或优秀。
有1.5%返现率的固定利率信用卡是个不错的经验法则。一些主要的发卡机构都有这种卡(第一资本的Quicksilver卡和富国银行的Cash Wise卡就是两个例子)。然而,也有可能找到偶数的固定费率卡更高的返还现金利率。例如,花旗双现金卡对所有消费都提供2%的返现:购买时返现1%,还款时返现1%。
每个月都要还清你的全部余额
现金返还法则的一部分是另一条适用于任何类型信用卡的法则:总是还清你的欠款每月全额。
如果你这样做了,你就可以避免利息,如果没有利息,使用你的卡是免费的年费而且你不会延迟付款。如果你有存款余额并欠下利息,你所支付的很容易就会超过你的现金回报。
请注意
根据信用监测服务机构Experian的数据,2020年,美国人平均背负5313美元的信用卡债务。与此同时,根据我们对信用卡条款的分析,年底的平均利率为20.28%。在这个年利率下,你需要支付大约1195美元一年的利息这超过了375美元的现金返还,我们估计你可以以1.5%的现金返还率赚到。
信用卡奖励经常会刺激你买比你需要的更多的东西,这就是很多人最终负债的原因。
如果你把它作为个人规则总是还清你的余额,它永远不会慢慢超过你能支付的。你会得到所有的信用卡奖励的好处没有任何债务的负面影响。
如果你想的话,将你的基础卡与奖励类别卡配对
选择你能找到的最高固定费率的奖励卡,为你的所有支出提供一个良好的基础。但奖励卡的另一个经验法则是,将基本卡与在奖励类别(如外卖、旅行、杂货和其他类别)中提供更高返现率的卡配对。你将两全其美:在特定购物上获得高额现金返还奖励,在所有其他购物上获得稳定的统一利率。
大多数奖金类信用卡对所有非奖金类购物都提供较低的统一返现率(通常为1%),但这低于大多数统一返现率为1.5%或2%的信用卡。让我们回到我们的例子卡,它在杂货上赚3%,在汽油上赚2%,在其他方面赚1%。你可以用那张卡购买杂货和汽油,其他费用用1.5%的固定费率卡。
重要的是要记住,这个经验法则是可选的。你不需要办奖金卡。如果你这样做,你将需要管理两张(或更多)卡片,而不是一张。如果这意味着你不太可能每月还清所有的费用,那就是不值得.
盐粒
请记住,你需要良好或优秀的信用才有资格获得最好的现金返还信用卡。如果你的信用需要一些工作,那么先改善你的信用可能是一个更好的主意,因为这也会对你的财务生活的其他领域有所帮助。
很多人也使用旅行奖励卡赚取积分或里程来支付旅行费用。虽然你可以用返现卡中的现金来支付旅行费用,但选择一张专用的旅行卡可以帮助你指定这些奖励,这样你就不会想把它们花在其他事情上了。你的旅行积分在兑换机票或酒店住宿时可能比现金更有价值。在这种情况下,选择旅行奖励卡可能最适合你,即使奖励不像普通的现金返还那么灵活。