我如何为退休储蓄如果我的雇主不提供401 (k) ?

常见的理财建议告诉你开始为退休储蓄一旦你开始工作,但这是不容易为所有员工。有些工作有等待期六个月或者一年才能开始存钱的401 (k)计划。规模较小的公司或企业可能不会提供退休计划。你也负责自己的好处,如果你是一个独立的承包商或自主创业。您可能想知道如何在这些情况下开始存钱。

考虑一个爱尔兰共和军

IRA是一个伟大的选择如果你的雇主没有提供退休福利。你可以设置一个与大多数券商和一些银行,选择你想要投资的类型。理财顾问可以帮助你决定你的最佳选项。

储蓄限制IRAs 2022纳税年度是每年6000美元,增加到6500年的2023美元。分别上升到7000美元和7500美元,对于那些年龄在50岁及50岁以上的。不要放弃如果每月500美元似乎太多对你的预算来处理。你可以增加你的储蓄金额每年直到你能贡献的极限。

你可以选择一个罗斯或传统IRA。你的贡献是可抵扣税的,和钱长在传统IRA免税。你会支付所得税当你取钱退休。

你的储蓄的个人退休帐户上没有免税,但你不会在金钱和利润征税时拿出来。可以是一个巨大的好处,如果你在年轻时开始存钱。你才有资格的个人退休帐户上存入2023年如果你每年不到153000美元,如果你单身,或228000美元,如果你结婚了,你和你的配偶申报联合。这些限制从144000美元为个人和已婚夫妇在2022年为214000美元。

罗斯和传统ira是伟大的投资选择,但罗斯可以是一个更好的选择,如果你希望在一个更高的纳税等级,当你停止工作。传统IRA可以更好的选择如果你期望在一个较低的税率,当你退休。

自主创业的选择

你可以参加9月爱尔兰共和军或独奏401 (k)计划如果你是自雇或一个独立的承包商。

一个SEP IRA也是一个税收优惠的退休储蓄工具。你税前的钱投资延税直到你拿出来当你停止工作。9月爱尔兰共和军的一个主要好处是限制高贡献。这是61000年的2022美元,增加到66000年的2023美元,不会超过你的收入的25%。

考虑换工作

你可能愿意做没有好处,当你开始工作,如果你的目标是获得经验,还是因为你真的相信一个公司。一些初创企业可能没有退休计划在前几年,但他们可能会为他们提供后的计划。你可能想要考虑换工作更成熟的公司充分利用你的储蓄如果你一直你在哪里多年来没有改变的好处。

退休账户以外的投资

你不必停止为退休储蓄只是因为你达到最大允许储蓄。您可以保存与其他投资。它并不需要一个正式的退休帐户。

事实上,你要有你的一份好处在单独的帐户如果你打算提前退休,所以您可以访问钱没有及早撤军点球的冲击。你不可以把钱从一个IRA或没有10%罚款,直到你的401 (k) 59岁½但有少数例外。

你可能想要比这更早退休。其他投资会让你59岁之前取钱½避免惩罚。

利用其他好处

初创企业可能提供其他选项,如购买股票期权而不是导致退休帐户。这可以让你受益于公司在前几年的增长。它可以是一个好的选择当它正确的管理。

也有规则,多久之后你可以卖掉你的股票购买它,这应该不是你的退休计划。这些规则可以由不同的公司。

一些公司提供递延补偿程序,允许您推迟支付,直到将来的日期,比如当你退休。这个选项可以让你减少你的应纳税所得额。你会节省所得税,赚利息的钱,然后把钱一次性或在一段时间内当你决定你想要的。

参加这样一个项目的规则和如何操作这些项目可能会非常棘手。咨询一个合格的退休计划专家才能登记。

常见问题(faq)