小型企业贷款有各种形式,为各行业企业提供不同的选项。虽然有许多类型,可以分为商业贷款担保或无担保贷款。的一个主要因素决定是否贷款分类为担保或无担保抵押。
抵押品指的是资产提供担保的贷款,如宝贵的财产归申请人。使用抵押品,可以没收财产如果借款人无法偿还贷款。获得批准的商业贷款基本上可以把财产风险,所以重要的是要理解抵押和无抵押贷款业务之间的差异以及它们如何工作。
关键的外卖
- 获得商业贷款需要抵押业务的形式或个人资产作为贷款担保。
- 无担保商业贷款不需要担保,虽然银行可能要求个人担保。
- 的主要区别担保贷款和无担保贷款抵押品的使用,虽然还有其他差异需求,利率,和术语。
抵押和无抵押贷款业务的区别是什么?
的主要区别获得商业贷款和无担保商业贷款抵押品的使用。抵押贷款担保,所以银行一般更宽松的条款和要求;无抵押贷款有更多的限制,因为它们不能保证和担保。
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抵押贷款 |
无担保贷款 |
担保要求 |
担保要求 |
抵押品不是必需的 |
信用评分 |
信贷需求更多的宽容 |
良好的信用评分和历史 |
利率 |
较低的利率 |
更高的利率 |
个人担保 |
由于使用不需要抵押品 |
一些银行可能需要吗 |
担保要求
担保贷款是命名,因为它是“获得”抵押品。这意味着企业必须提供财产担保的情况下,企业不偿还。一个无担保贷款,另一方面,不需要任何担保。附带的示例包括资产的业务,如财产,库存,和设备。
信用评分
一般来说,银行将进行信用检查不管他们的要求;然而,抵押贷款提供与这些要求宽大处理。无担保贷款将有更严格的标准,因为贷款更多地依赖信用报告中的信息做出决定。这种信用检查可以参考你的个人或商业信贷,有时两者兼有。
请注意
近三分之一的信用评分影响你欠量所以还债对提高你的信用是至关重要的。保持你的信贷的利用率在30%或更少可以帮助提高你的信用评分,最终可以帮助你获得贷款。
利率
抵押贷款提供较低的利率,因为银行不认为这些贷款是有风险的。无担保贷款通常有更高的利率由于贷款是没有保证的。担保贷款还提供其他优惠条件由于低风险,如再偿还条款和大量借贷的能力。
个人担保
一个个人担保另一种方式是商业贷款批准,可能需要的无担保贷款。个人提供的是申请商业贷款,并提供一个保证贷款将偿还如果需要使用个人资产。这使得个人承担个人责任偿还贷款并将他们的个人资产的风险。
这是适合你的业务吗?
为您的业务选择贷款可以归结为你的业务的需求,你是否满足贷款人的资格。抵押贷款可以帮助新企业需要资金来覆盖运营成本。
请注意
你应该确定的费用添加兴趣和抵押品价值借贷资金的使用。抵押贷款也是一个不错的选择对于那些没有建立信用由于更高的机会批准银行知道他们的资金保证。
无担保贷款是一个很好的选择对于那些良好的信用或否则满足银行的要求。无担保商业贷款可能是最好的选择,企业主没有抵押品或那些不想列出他们的财产作为抵押贷款。一般来说,无担保商业贷款包括更复杂的条款,严格要求,可能需要一个个人担保。
担保与无担保商业贷款的例子
您可能需要考虑所有的选项取决于您的业务被操作的时间长度和收入你的业务是引进的数量。例如,一个新业务可能不会获得无担保贷款,因为通常指定的时间要求的业务。这也适用于新企业没有了收入的要求。作为一个新的业务,你可能只符合担保贷款,但是当你发展你的业务,你可以努力申请无担保贷款。
请注意
确保在寻求一个新的贷款时进行研究。优惠根据你的喜好,你可能会发现不同类型的贷款或替代的银行不需要在业务指定时间或有一定的收入。
常见问题(faq)
大多数小型企业贷款担保或无担保吗?
大多数小型企业贷款担保在某些方面,无论是与抵押品或个人担保,金融银行的目标是最小化风险。尽管一些银行可能会提供无担保选项,这些通常难以获得。因此,抵押贷款通常有更多的选择,因为他们可以从银行和其他银行。
我怎么得到担保或无担保商业贷款?
申请抵押和无抵押贷款业务的过程是相似的。一般都需要一个应用程序,该应用程序需要识别、个人信息、联系信息、信用审核和财务报表,业务计划,或其他文件。关于抵押担保贷款需要额外信息;无担保贷款可能需要更多的财务报表和文件来证明业务的价值。
我可以得到一个无担保贷款开放特许经营的位置?
许多无担保贷款批准将有更严格的要求,如收入和信用评分的要求。然而,那些已经在商业和仅仅是扩大可能轻松晋级。还有其他指定贷款开展业务,如房地产融资。
什么是无担保商业贷款的平均利率?
的利率商业贷款取决于企业的财务状况和其他因素,如信贷。一些商业贷款利率低至2%,和其他银行可能会提供贷款为100%。记住,无担保贷款可能较高,因为他们通常有更高的利率。