如何设定投资目标

设定目标是迈向财务成功的关键一步，尤其是在投资方面。设定具体的、可实现的目标可以帮助你缩小注意力，制定计划，并保持前进的动力。

在本指南中，你将了解目标的重要性，什么是一个好的投资目标，设定目标时要问自己的问题，以及接下来要采取的一些步骤。

为什么目标很重要

研究表明了设定目标在实现中的重要性经济上的成功．一个一直被引用的著名例子是1979年由MBA学生进行的一项研究。在毕业的学生中，只有3%的人有书面的目标和实现目标的计划，13%的人有不成文的目标，84%的人根本没有目标。

10年后，那些有不成文目标的学生的平均收入是那些没有目标的学生的两倍。有书面目标的一小部分学生的收入是其他学生收入总和的10倍。

目标为获得经济上的成功提供了很多好处，包括明确你想要什么，提供动力，创建一个清晰而具体的计划来遵循。在投资时，有目标可以帮助个人向他们感觉新鲜或难以承受的事物迈出第一步。

“我们经常收到客户的来信，尤其是我们的客户年轻的顾客-开始投资是一段非常紧张的经历，”富达投资新兴客户高级副总裁凯利·兰南在接受the Balance的电子邮件采访时说。“有很多不同的投资方式，更不用说潜在的市场波动，新投资者会感到不知所措，这是可以理解的。

“这就是为什么从目标开始会有帮助。通过设定目标，你可以确定实现它的行动方针，包括如何、何时、在哪里投资，以及你有多少时间或需要多少时间。”

什么是一个好的投资目标?

专家建议制定目标最常见的经验法则是使用SMART Goals。它是一种记忆工具，代表以下内容:

• 具体的:设定一个具体的财务目标需要明确你计划存多少钱，以及你计划存钱的目的。
• 可衡量的:财务目标通常很容易衡量。它们有一个特定的金额，你可以清楚地看到你离你的目标有多近。
• 可实现的:虽然设定崇高的目标是可以的，但设定无法实现的目标会降低你的动力，并从其他你可以实现的目标上抽走资源。
• 相关:一个好的投资目标应该与你更广泛的目标和价值观相一致。
• 有时限的:给你的目标加上一个结束日期不仅能给你一种紧迫感，还能帮你准确地计算出每月或每周需要节省多少钱才能实现目标。

设定目标时要问的问题

当你设定财务目标时，你可以问自己一些指导性的问题，以帮助你制定投资计划，并确保你在正确的轨道上。我们采访了Taylor Jessee，注册理财规划师(CFP)和Taylor Hoffman财富管理公司的财务规划总监。Jessee分享了一些投资者可以问自己的问题:

我打算怎么花这些钱?

你必须清楚你的财务目标，明白你存钱是为了什么。

“比如，是为了买房、送孩子上大学，还是为了几年或几十年后的退休储蓄?”Jessee说。“一般来说，最好是把你的钱放在不同的桶里，针对不同的目标，因为你的投资方法应该是不同的。”

我什么时候需要这笔钱?

你的时间范围是指你计划需要投资资金之前的年数，这是建立你的投资能力的重要组成部分投资策略．你的时间跨度越长，你在投资组合中通常就能承担得起越激进的风险。

我能承受多大的风险?

虽然一般的经验法则适用于大多数投资者，但每个人都有自己的经验法则风险承受能力他们的投资组合应该反映出这一点。

杰西说:“当你投资(任何东西，不仅仅是股票市场)时，没有人能保证，所以(想一下)如果结果不像你希望的那样，你能承受多少损失。”

这笔钱还能用来做什么?

虽然投资是更快实现你的财务目标的好方法，但重要的是要确保你没有把钱放在你可能需要做其他事情的风险中。比如，当你应急基金也许你只能从储蓄账户中赚取少量的利息，你可能不想把这些钱用于更激进的投资。

我知道我投资的是什么吗?

不管你的投资组合中有什么，重要的是你要完全理解你投资的是什么。就个股而言，你应该了解公司，熟悉他们的财务状况。在这种情况下共同基金，了解基金的目标和基金经理的投资策略。

如何设定现实的投资目标

讨论设定目标的重要性很容易，但采取必要的步骤来设定和实现你的财务目标完全是另一回事。下面，你会发现正确设定现实投资目标的步骤。

1.确定你的目标

实现目标的第一步是确定你到底想要实现什么。常见的投资目标包括退休一个孩子的大学教育，或者一个梦想的家。了解你的目标并明智地实现它将帮助你制定一个实现它的投资计划。

2.确定投资策略

当你决定如何为你的目标投资储蓄时，一定要考虑到你的时间范围。

根据金融业监管局(FINRA)的说法，短期目标——在不到三年的时间内实现的目标——可能最适合现金、国库券和货币市场账户等流动性投资。

对于三到十年后的中期目标，你可以在高质量的固定收益投资和股票之间平衡你的投资组合。

最后，对于超过10年的长期目标，你可以采取更积极的方法，投资股票、共同基金和股票交易所交易基金(etf)。

3.从小事做起

根据富达(Fidelity)最近的一项调查，36%的人Z世代成年人在2021年第一季度市场波动期间没有交易的人，如果他们可以用少量资金开始交易，他们会感觉更舒服。

根据兰南的说法，对投资者的方法进行简单的调整可以让他们的目标更容易实现。

兰南说:“对于新投资者和那些可能更厌恶风险的人来说，最好从小规模开始，更好地了解这个过程。”

4.寻求支持

找到你需要的建议和支持来实现你的财务目标从来没有这么容易。无数的社交媒体页面分享关于投资和其他话题的深度金融建议。大多数投资平台的网站上都有教育资源，帮助投资者入门。如果您是寻求金融建议的有色人种或自己是金融专业人士，CHIP professional为黑人和拉丁裔金融专业人士提供免费的在线和面对面服务，以及付费会员计划，社交机会等。

衡量你的进步

一旦你设定了财务目标并建立了你的财务目标，你的工作还没有结束投资组合．跟踪你的进步以确保你在正确的轨道上是很重要的。

“跟踪和衡量目标进展的最简单方法是使用应用程序或应用程序在线理财规划工具杰西说。“不要过于简化，但有了这些工具，你可以输入你的当前资产，你存了多少钱，以及你想要实现的财务目标的金额(即大学，退休，购买度假屋)，该工具将生成某种分数或图表，以显示你是否在正轨上。”

在衡量实现目标的过程中，你也应该做好改变策略的准备，如果你正在做的事情不起作用的话。在许多情况下，你可能需要改变你的投资策略或增加你每月的储蓄金额。

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