短期CD和长期CD:哪个更适合你? - Betway体育网页登录

一个人坐在厨房桌子上用笔记本电脑写文件 — 照片:
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定期存单(CD)是由银行和信用合作社提供的一种金融产品，它支付利息，以换取在一定期限内将存款存入账户。定期存单期限短则一个月，长则10年。

在大多数情况下，你同意把钱留在定期存款中的时间越长，你获得的回报就越高。然而，在到期日之前，你通常不能在不支付罚金的情况下取出存单上的钱。了解更多关于如何决定短期、中期或长期CD是最适合你的。

虽然各家银行或金融机构对短期、中期和长期存单的定义各不相同，但我们将它们的定义细分如下。

关键的外卖

定期存单有多种期限可供选择，从短期(最多一年)到长期(通常需要5年或更长时间的承诺)。
在大多数情况下，CD期限越长，利率越高年百分比收益率(APY)你赚的就越多。
当你的钱存在定期存款户头上时，你通常不能提前取出来，否则会被罚款，这会减少或取消你的收入。
CD阶梯是一种流行的策略，它可以帮助你获得最好的短期和长期CD。

短期信用违约掉期

短期存单是期限为一年或更短的存单。当你注册并存钱时，你需要把钱留在账户里直到到期日。如果你提前支取存款，许多机构会给你一笔罚款提前提款罚款，这会减少你的账户收入。

请注意

无罚金或流动存单确实存在，没有提前提款罚款。然而，他们通常也有较低的利率。

短期信用违约掉期的好处是，你的钱不会被束缚太久，如果你可能需要用到它，这可能是件好事。CDs的缺点是期限越短，年利率就越低。

以一个月期定期存款为例，截至2022年8月15日的全国平均利率为0.03%，而一年期定期存款的平均回报率为0.14%。也就是说，一定要货比三家，因为最好的为期一年的cd同一时期利率从2.50%上升到2.75%。

中期cd

如果你有现金，而且你确信在未来两到三年内不需要动用，你可能会选择中期定期存单。截至2022年8月15日，24个月定期存单的全国平均收益率为0.43%，而36个月定期存单的收益率为0.47%。此外，最好的两年而且三年的CD截至本文发表时，年度百分比收益率(APYs)由2.76%至3.55%不等。

承诺的时间越长，你的回报就会越高。一旦你有了独立的储蓄，这可能是一个不错的选择。这样，如果您需要资金，就不必提前从大额存单中提款了。和短期大额存单一样，提前提款通常也会受到惩罚。

长期信用违约掉期

长期存单通常定义为存期超过五年或更长。虽然4年期和5年期的cd很常见，但你也可以找到一些期限长达10年的cd10年．长期存单的最大好处是它们通常具有所有存单存期中最高的年均收益。

的最佳五年期定期存款利率例如，截至2022年8月15日，年均收益率高达3.65%六至九年定期存单利率年均值高达3.35%。由于市场上10年期存单的数量减少，最高利率略有下降，截至本文发表时仅为3.20%左右。话虽如此，2022年8月初的全国平均利率要低得多，48个月存单利率为0.45%，60个月存单利率为0.57%。

如果你有一笔四年或更长时间都不需要的钱，那么长期定期存款是值得考虑的。例如，如果你签了一份年利率为1.75%的五年期定期存单，按月复利，你可以在五年期内将10,000美元变成10,913.73美元。

如何选择适合自己的术语

正确的定期存单期限取决于你对回报和流动性的优先考虑。如果你是定期存款投资的新手，只是想试一试，你可能会想从小规模的短期定期存款开始。

那些更有经验的人——而且确信自己几年内都不需要这笔钱——可能会觉得选择较长期的定期存款更合适，比如5年或10年期限的定期存款。其他人可能介于两者之间。

请注意

只有您可以分析您目前的财务状况和偏好，以决定什么是适合您的定期存款期限。

为了帮助完成这一过程，根据我们的数据，下面是根据截至2022年的全国平均利率和最佳利率，对10,000美元存款的不同定期存款期限将支付多少钱。

CD项	存款金额	按全国平均费率退货	根据最佳费率排名返回
个月	10000美元	10000美元	NA
3个月	10000美元	10001 .50美元	10015美元
6个月	10000美元	10004 .50美元	10038美元
12个月	10000美元	10014美元	10100美元
24个月	10000美元	10036美元	10253美元
提供3年	10000美元	10063美元	10491美元
48-month	10000美元	10088美元	10725美元
零利率	10000美元	10141美元	10996美元
96年月	10000美元	NA	11687美元