短期残疾补助如何运作

无论事故发生在工作中还是下班后，每个人都有丧失工作能力、无法工作和需要帮助的风险短期伤残保险．当你休假在家休养时，该保险提供经济支持以弥补损失的收入。

为什么短期残疾补助很重要?

虽然在家里或其他地方受伤或生病确实会发生，但在任何一年，工作场所发生的致残事故数量都令人惊讶，这就产生了对残疾保险的巨大需求。

美国劳联-产联(AFL-CIO)工会组织2018年发布的一份报告发现，每天约有150名美国工人死于工作，每年约有740万至1110万名工人受伤，这些受伤往往没有报告。

据残疾意识委员会(Council for Disability Awareness)称，如今20岁的年轻人中，约有四分之一有可能在退休前的某个时候成为残疾。有些人的残疾需要比短期残疾保险提供的更多的支持。平均而言，长期残疾事件持续约34.6个月，这意味着近三年的失业和收入损失。

短期残疾福利

雇主提供的短期残疾(STD)保险，如果员工生病或受伤，不能履行他们的工作职责，在规定的时间内支付员工工资的一定比例。一般来说，该福利最多可支付员工每周总收入的60%。

独立购买的短期责任保险的工作原理相对相同，根据你选择支付的政策级别和保费，提供部分到全部收入的保险范围。

何时开始覆盖

虽然大多数雇主可以决定福利何时开始生效，但保险通常在员工出现无法工作的情况后1至14天开始生效。保险时间从合格开始9周到52周不等。很多时候，如果是某种疾病让员工长时间无法工作，那么在短期丧失工作能力之前，他们会被要求休病假。

雇主通常会为工作场所的伤害提供其他类型的保险，比如有不同规则和要求的工伤补偿，而不是为工作以外的伤害提供残疾保险。如果一名雇员失业的时间必须超过短期残疾福利覆盖期限，那么长期残疾计划或永久性残疾计划就会生效。这可能发生在资格之日起10至53周。

短期残疾保险由谁支付?

短期残疾保险可以是雇主或雇员支付的福利。不过，一般来说，雇主会提供短期残疾保险作为福利。

公司确实可以选择让员工支付保险费用，但会有一定的税收影响。对于雇主是否必须携带枪支，每个州都有自己的要求短期残疾保险和基本保险金额的法定限额。各州还可以规定每周现金福利的限额。短期残疾的团体保险可通过以下方式获得:

• 通过保险公司承保残疾的合同协议。
• 通过雇主直接同意的自费计划。(两种流行的提供商包括基本而且大都会人寿．)

保单条款及责任

作为雇主，你可以制定一项政策，规定员工在因长期疾病而短期失去工作前先请病假。你也可以要求医生提供证明你生病或受伤的文件。

在雇员缺勤期间，雇主还可以要求雇员去经批准的医疗机构或职业医学中心定期了解雇员的健康状况。

第三方索赔管理员将在员工休假期间负责管理这些方面。员工必须立即报告他们状态的任何变化。这些规定是为了防止保险欺诈，这是一个问题每年花费雇主数十亿美元．

各种短期残疾计划规定了不同的资格条款。主要术语通常包括:

• 雇员需要为雇主工作一段时间才能获得保险。
• 员工需要全职工作，通常每周工作30小时或更长时间。

短期残疾计划一揽子福利可包括以下组成部分:

• 支付的周薪百分比(通常高达周薪的60%)。
• 短期残疾津贴的期限(通常为9至52周)。
• 残疾计划所涵盖的最长时间(最多52周)

了解员工所在州的规定也很重要。

雇主也可以考虑为员工提供自愿福利长期残疾一旦雇员的短期残疾结束，该计划就会接管。

常见问题