我应该更快地还清抵押贷款吗?

亲爱的克里斯汀,

我们在疫情最严重的时候买了公寓，把每个月的剩余都用于抵押贷款似乎是有道理的。但随着利率上升，这仍然是最好的选择吗?还是说，把钱存入高收益储蓄账户或投资更有益?我们的按揭利率是2.98%。

真诚地,

长期储蓄者，首次购买者

亲爱的储蓄者，买家:

恭喜你买了房子，而且锁定了如此低的利率。抵押贷款利率目前徘徊在6.7%左右，与你现在做同样的购买相比，你可能会节省数十万美元。

决定你是应该偿还抵押贷款还是存钱真的是一个数字游戏。不同的比率高收益储蓄账户，只有几个提供3%的利息这比你为抵押贷款支付的利息还要高。尽管美联储继续提高利率在美国，这个数字很可能只会越来越高，这意味着从理论上讲，你可以通过储蓄而不是偿还抵押贷款来赚更多的钱。

现在我说“理论上”是因为你还没有告诉我你打算在这个储蓄账户里存多少钱。例如，如果你只计划存50美元，即使3%的存款利率也不太可能抵消你最终要支付的住房贷款利息。

所以现在是时候拿出计算器，计算出你每月或每年要为你的住房贷款支付多少利息，以及你认为你可以从你的存款中获得多少利息。这将帮助你确定在这两种情况下你是省钱还是赔钱。

考虑到你要把剩余的钱用于抵押贷款支付，你很可能会从你的贷款总期限中削减几个月(如果不是几年的话)，从长远来看，这可能等于数千美元。但是你的问题让我相信你不仅仅满足于通过提前还清贷款来节省很多钱，你还想用你剩余的资金来赚一些钱。

如果是这样的话，你有没有考虑过投资？虽然现在市场相当不稳定，但如果你是年轻的一方，在市场上有多年的经验，这可能是一个有效的策略。现在正是开始——或者投资更多——的好时机，因为现在有这么多资产可供选择更低的价格．虽然你可能会经历几个月的损失(甚至可能持续到明年)，但你可能会失去一些东西牛市股票上涨会给你带来超过300%的累计回报，远高于高收益储蓄账户所能提供的回报。

但也许，你觉得在这些困难时期你没有存够钱。通常建议你有三到六个月的应急资金(我更喜欢六个)，所以如果你没有，这将是一个很好的时间去做。即使你有充足的存款，把你的脚从你增加的抵押贷款上放下来，多存一点也没有错。虽然这意味着你将无法尽快偿还你的住房贷款(从长远来看，这将花费你更多)，但你可以在以后将部分存款用于抵押贷款。

别忘了，你现在的存款总是可以提取出来，然后存入一个高收益储蓄账户，这比你从“常规”储蓄账户中获得的利息要高。

克里斯汀

如果你有关于钱的问题，Kristin在这里帮助你。提交匿名问题她可能会在未来的专栏中回答这个问题。