你应该去当铺贷款吗?

如果你正在寻找一些快速现金来弥补财政紧张或意外开支，你可以考虑当铺贷款。但它们有意义吗?简短的回答是:可能只是作为最后的手段。当铺贷款可能非常昂贵。如果你借100美元90天，你可能需要偿还175美元。

个人贷款、信用卡和其他选择通常是更合理的借钱方式(参见下面的月供计算器来考虑个人贷款)。有一些类型的贷款利率更高(如发薪日贷款)，但当铺贷款仍然是你最糟糕的选择之一。

典当行贷款如何运作

典当行贷款是有抵押的短期贷款。当你向当铺借钱时，你带着贵重物品，如珠宝或乐器作抵押抵押品直到你还清贷款。你不需要一定的信用评分或收入来获得资格。相反，当铺老板会根据抵押品的价值批准你的贷款，他们知道如果你不偿还，他们就会卖掉抵押品。以下是典当行贷款的一些基本情况:

• 它们通常是少量的当前位置全美典当协会(National Pawnbrokers Association)的数据显示，美国典当行的平均贷款为150美元左右。
• 没有信用要求:典当行贷款不依赖于你的信用记录，不能偿还典当贷款也不会影响你的信用记录。
• 借贷成本很高当前位置当铺在你借钱时要收利息，有时还要收加工费或保管费，费用差别很大。一般来说，这是一种昂贵的贷款。你通常按月收取费用，最高不超过州法律规定的限额，在许多州，这些费用被视为总借款成本的一部分。
• 还款期很短(可选)你通常有30到90天的时间来偿还典当贷款，但不像许多其他类型的贷款，偿还它是可选的。

你应该向当铺借钱吗?

典当行贷款可以快速获得现金，但你要为速度和便利付出代价。尽管各州对典当行进行监管，但有些州对典当行的收费上限很高。

例如，乔治亚州规定，前90天的利息和费用总和不得超过每月本金的25%，超过90天的每月不得超过12.5%。佛罗里达州的综合上限是每月25%，无论贷款期限如何，德克萨斯州允许典当行根据贷款金额收取最高每月20%的费用。其他州情况更好。在新墨西哥州，前30天的收费不得超过10%，其余时间不得超过4%。

请记住，这些是按月收费的，所以当转换为年百分率，他们可以是240%-300%或者比例如，信用卡的费用是20%。从另一个角度来看，如果你借100美元三个月，通过当铺融资可能需要75美元，用信用卡融资则需要5美元。

也就是说，你可以做得更糟。虽然发薪日贷款和汽车产权贷款的期限通常很短——也许只有两周——但相应的年利率可能非常高。一个发薪日贷款这种贷款是用你的下一份工资作抵押，实际年利率接近400%。汽车产权贷款的有效年利率可能至少为300%。另外，如果你错过了还款，贷方可以带上你的车．

可考虑的替代资源

在向当铺借钱之前，先评估一下你的选择。

发薪日替代贷款:如果你属于信用合作社在美国，你可能会接触到PALs，他们会提供200到1,000美元的短期资金。政府规定将申请费限制在20美元，年利率上限为28%。

个人贷款:有个人贷款，你可以借钱不使用抵押品．你需要证明你有足够的收入，贷方通常会审查你的信用记录。年利率可能在个位数，尽管有些远高于这个数字。例如，美国银行(U.S. Bank)对400美元的借款收取48至60美元的费用，期限为三个月，有效年利率超过70%。

信用卡当前位置如果你有信用卡账户，你可以通过刷卡或提前提取现金来立即借款。的信用卡的平均年利率刚刚超过20%请注意，现金预支除了利息外，通常还需要支付交易金额3%-5%的费用。

协商付款:如果账单越来越多，考虑改变或增加一个付款计划。

• 学生贷款可能有资格为了五斗米折腰的还款忍耐,或延期．
• 一些医疗机构允许你使用无息支付计划来支付治疗费用。
• 公用事业提供商可能会提供一些项目来帮助减轻支付负担。

工资提前:如果你只需要少量的薪水，可以让你的雇主提前支付你下一份薪水的一部分。不用支付利息和费用，你可以直接向自己借钱。记住，你接下来的薪水会更少，所以这不是一个长期的解决方案。

政府和非营利机构的援助:调查帮助满足人类基本需求的项目，如住房和食物。使用这个跨部门的网站要了解福利项目的概况，可以向当地的社会服务部门或非营利机构查询。

卖东西当前位置如果你愿意永久舍弃一件物品，可以考虑卖掉它，而不是拿去当铺，以避免支付融资费用。