你应该为游泳池申请房屋净值贷款吗?

房屋净值贷款让你以你已经积累的房屋净值(房屋价值与你仍欠抵押贷款金额之间的差额)为抵押借款。这种类型的贷款提供一次性的钱，必须在一定的时间内以固定的月付款方式偿还。许多贷款机构允许你最多借款80%的房屋净值。

泳池建设费用

根据家装网站HomeAdvisor在2022年发布的估计，室内装修的典型成本是池从38,370美元到72,433美元不等，平均为55,188美元。除此之外，费用取决于你的位置、建筑材料、大小和游泳池的设施(如滑梯和水景)。

从设计到施工，建造一个地面泳池大约需要6到12周的时间。

地上泳池的成本远低于地下泳池。根据HomeAdvisor在2022年发布的估计，地上游泳池的价格从883美元到5019美元不等。平均为2909美元。

利与弊使用房屋净值贷款池

专家解释说

• 低利率住房净值贷款的利率通常比个人贷款或信用卡的利率要低。
• 利率可以是固定的:不像房屋净值信贷额度(HELOC)或者信用卡，房屋净值贷款的利率通常不会改变。
• 潜在的税收优惠:因为泳池项目是一个家庭装修，贷款支付的利息可能有资格获得税收减免。

缺点解释

• 关闭成本:房屋净值贷款的结算成本可能是贷款额的2%至5%。
• 止赎风险:如果你拖欠贷款，贷款人可能会取消你的房屋赎回权抵押品．
• 利率高于HELOC:房屋净值贷款的利率通常高于HELOC。

你应该用房屋净值贷款建一个游泳池吗?

在确定是否使用房屋净值贷款(也称为二次抵押贷款)进行泳池项目时，需要考虑许多因素。

何时使用房屋净值贷款池

• 如果你在银行里没有足够的钱来支付泳池项目，房屋净值贷款可能是一个重要的资金来源。
• 如果你用房屋净值贷款来支付一个游泳池项目，这种融资方法通常会收取一笔费用固定利率，让你的月供有更多的可预测性。
• 房屋净值贷款的利率通常比信用卡和个人贷款低。
• 如果你住在温暖的气候，为游泳池申请房屋净值贷款可能是有意义的。根据HomeAdvisor的数据，在温暖的地方，一个地下游泳池可以使你的房子的转售价值提高7%。
• 房屋净值贷款利息的潜在税收减免可能使其成为比个人贷款或信用卡更有吸引力的融资方式，后者不提供相同的税收减免。

什么时候不使用房屋净值贷款池

• 如果你担心在游泳池项目中投入大量资金，房屋净值贷款可能不是支付它的方式。这是因为你不太可能收回项目的全部成本你房子的转售价值HomeAdvisor的数据显示。
• 房屋净值贷款可能会导致比其他融资选择(如HELOC)更多的利息费用和其他成本。
• 如果你担心可能失去你的房子被没收，个人贷款或信用卡可能是一个更好的选择，因为你不会危及你的房子作为抵押品。
• 与房屋净值贷款相关的利息和其他费用会提高游泳池的成本，而不是动用你的储蓄来支付项目。
• 如果你已经有很多债务，跳过房屋净值贷款，而是利用储蓄来支付游泳池项目可能是明智的。
• 在你的家缺乏房屋净值可能禁止你被批准房屋净值贷款。

为一个池子融资的其他方法

房屋净值贷款并不是购买游泳池的唯一方式。这里有几个替代方案。

HELOC

HELOC是一种循环信用额度，类似于信用卡。你的房子是HELOC的抵押品。贷款人批准借款人获得一定的HELOC信贷限额。借贷者可以根据需要提取这笔钱，只要他们不超过信用限额。贷方只按你使用的金额收取利息，不按你批准的金额收取利息。

与房屋净值贷款相比，HELOC的一个优点是贷款人收取利息，但不收取积分、费用和其他费用。但一个缺点是，HELOC通常具有可变利率，而房屋净值贷款通常具有固定利率。

套现再融资贷款

一个套现再融资贷款还清你现有的抵押贷款，并用新的抵押贷款代替。新的抵押贷款可能有不同的条款，比如更长的还款期。套现再融资贷款具有固定利率和可变利率两种特点。

一旦现有的抵押贷款还清，各种结算成本被覆盖，借款人就会一次性收到剩余的钱。

信用卡

信用卡是为泳池项目融资的另一种选择。与房屋净值贷款不同，a信用卡提供快速获取现金。然而，信用卡的信用限额可能无法覆盖新游泳池的成本，而房屋净值贷款可以提供更多的钱。

此外，您可能有资格获得特殊的信用卡优惠，例如0%的年化百分率(APR)，这可以削减您的泳池项目的总体成本。但如果你没有资格享受特别优惠，信用卡的利率可能比房屋净值贷款高得多。

池贷款

池贷款通常是无担保的个人贷款，这意味着不需要抵押品。你的信用记录将在决定你是否有资格获得联合贷款方面发挥重要作用。

联合贷款的批准可能需要几天时间，而不是房屋净值贷款的几周时间。然而，由于池贷款通常没有抵押品担保，它可能会比房屋净值贷款的利率更高。此外，一个池贷款可能给你获得比房屋净值贷款更少的现金。

建设贷款

建造游泳池的贷款可以让你以房屋的未来价值为抵押借款。这是一种短期贷款，最终会变成永久性贷款抵押贷款．一些贷款机构建议不要使用建筑贷款作为贷款池，因为利率和费用可能高于房屋净值贷款或典型的抵押贷款。

房屋改善贷款

与房屋净值贷款不同，房屋改善贷款几乎不需要资产净值。房屋修缮贷款有固定利率。然而，获得房屋改善贷款需要比房屋净值贷款更多的跑腿工作。例如，你需要提供一份与承包商的书面协议，解释项目并概述成本。

常见问题

更正- 2022年5月9日:本文已更新，以正确地说明无担保个人贷款不需要抵押品。

想要阅读更多这样的内容吗?报名查看The Balance的时事通讯，获取每日洞察、分析和金融技巧，所有这些都将每天早上直接发送到您的收件箱!