你应该用信用卡支付0%的假期费用吗?

根据美国零售联合会的数据，2021年寒假期间，美国家庭在礼物、食品、装饰和其他物品上的平均花费为997美元。然而，一年中还有其他时间消费者会持续花钱，包括回学校，平均每人近849美元，以及回大学，2021年平均每人超过1200美元。

信用卡公司知道这些季节性的消费模式，这就是为什么在这些季节里你可能会在你的电子邮件收件箱或邮箱里收到更多年利率为0%的促销优惠。使用信用卡度假或季节性消费并不一定是件坏事。然而，为了在交易中领先，了解这些优惠是如何工作的，它们的陷阱，以及如何在0%年利率期限结束前还清你的余额是很重要的。

0%信用卡交易如何运作?

在假日购物中，你可能会看到两种零折扣。

信用卡年利率0%

事实上，大多数银行和信用合作社的0%信用卡都是0%年利率的信用卡。在一定数量的月份里，你所做的一切都不用支付利息。在那之后，它就像普通的信用卡一样工作了;你将为你所有的余额支付利息。

例如，如果你开了一张年利率为0%的信用卡，并提供18个月的年利率为0%的优惠，那么在前18个月里，你将不支付任何利息。这包括你从第一次购买到第18个月结束之前的任何购买。但在接下来的一个月里，你将像往常一样欠利息。

不过，零年利率交易并不仅限于购买。有些卡为余额转账提供0%的年利率。使用这些卡，你可以从你已经拥有的账户中转移余额，并且在0%期限结束之前不支付利息。确保你感兴趣的节日购物卡是零消费，而不仅仅是余额转账。

递延利息信用卡

递延利息卡通常由大品牌零售商提供，比如Pottery Barn, Lowe 's和Best Buy，你可能会在这些地方购买大件物品。他们使用诸如“特殊融资”和“在X日期前付清就没有利息”之类的术语。当你结账的时候，收银员经常会向你推销这些卡片。

这些卡片可能是一个陷阱，所以了解它们是如何工作的很重要。像真正的年利率为0%的信用卡一样，它们在一定的月份内不收取利息。然而，如果你没有在零利率期限结束前还清信用卡，发卡机构会向你收取你在没有零利率优惠的情况下支付的利息，一直到购买之日为止。

所以除非你在促销活动结束前付清延期利息卡，否则你不会为自己省下一分钱。

如何成功地购物与零交易

自零交易只是暂时的因此，尽可能多地从中获取价值是很重要的。以下是需要注意的问题。

货比三家

如果你已经在商店结账了，收银员给你递延利息卡就很容易答应了。毕竟，谁不会想要带着这些好吃的东西离开，而且不需要马上付钱?

但是如果你觉得你真的需要年利率为0%的优惠，最好先货比三家。这样，你就能找到最适合自己的交易，而不是对第一家给你零折扣的公司说“是”。

寻找年利率为0%的长期报价

年利率为0%的期限越长，你需要偿还的余额就越长。目前最长的年利率为0%的优惠是美国银行Visa白金卡，它有20个月的零利率购物。的富国银行反思卡例如，花旗简约卡和花旗钻石优先卡是18-21个月零利息的卡。你可能会发现，其余的卡在12到15个月之间有0%的购买优惠。

寻找低年利率和费用的卡

一开始的零利率当然很好，但当你不得不开始支付利息时呢?如果你认为在促销期结束后你还需要余额，那就考虑一下你可能要花多少钱利息及费用在0% APR期结束后。

制定一个DIY付款计划

在你完成购物后，用你的余额除以你需要偿还的月数。例如，如果你在这张卡上刷了1,000美元，并且它提供了12个月0%的年利率，你至少需要每个月支付84美元，以确保你及时还清。

然后，设置这个金额的自动付款。你可以用信用卡或银行的信用卡来办理账单支付功能．这样，你就一定能及时还清。

当你完成时把卡片收起来

买完节日礼物后继续使用信用卡是很诱人的，因为没有利息。但如果你继续使用你的信用卡，在0%年利率期限结束之前就更难还清了。所以，做你需要做的事情来消除这种诱惑。

使用零折扣的常见陷阱

假日购物零折扣似乎很有吸引力，但信用卡公司提供这种优惠并不是出于好心。他们希望从你的购买中赚取利息。以下是你最终获得有息余额的一些常见方式。

在介绍期结束前未付清余额

这些卡最大的陷阱是不能在0%年利率期限结束前还清余额。年利率为0%的卡已经够糟糕的了，但如果是递延利息卡，就更麻烦了，因为你会因为最初购买的东西而遭受巨大的利息费用。一旦你在债务周期在美国，人们很容易让这种情况继续下去，继续积累更多的利息支出。

过度消费

因为你知道你不会欠任何利息，所以很容易被诱惑过度消费。同样地，奖励卡可能会诱使你过度消费，以获得现金返还或免费酒店住宿等奖励。然而，除非你自律，否则你很难取得成功。

点球4月

仅仅因为你没有支付利息并不意味着你可以跳过你的还款。如果你忘记付款或你逾期付款，一些卡可能会终止你的促销利率并收取额外的利息点球4月高达29.99%的当前余额和未来购买。像这样的错误可能会在你的账单上增加不必要的利息，所以通过设置自动还款，至少覆盖你的卡的最低还款额，来避免罚款的年利率。

支出极限

许多延期利息卡都有固定的消费要求。例如，你可能必须花费超过一定的门槛，才有资格获得任何延期融资。或者如果你想要更长的期限，你可能不得不买更多的东西。一些延期融资优惠只针对商店销售的某些产品。

这些优惠通常是为了让你花更多的钱;更大的余额可能会增加你在零息期结束后有剩余余额的可能性。

提高利率

许多递延利息卡在0%融资期结束时收取很高的利率。这意味着你不仅会有更高的还款，而且如果你不及时还清全部余额，你还可能会面临更高的利息。

假日购物零利率能省多少钱?

根据The Balance对91种年利率为0%的现金返还、余额转账和低息卡的研究，你会发现15个月是最常见的0%购买优惠。

下面的图表说明了如果你使用15个月年利率为0%的信用卡和不使用年利率为0%的信用卡，你的付款和利息将是什么:

	15个月年利率0%的卡	年利率20%的卡
购买数量	1000美元	1000美元
每月还款15个月付清	67美元	76美元
15个月后支付的利息总额	0美元	119美元
15个月后全部付清	1000美元	1119美元

用年利率为0%的信用卡购物的选择

在度假花销方面，使用信用卡并不是你唯一的选择。

选择分期贷款或低息信用卡

如果你真的需要钱来支付假期开销，那么分期付款贷款是一个选项。如果获得批准，你将获得一笔预付款，但你需要每月定期还款。然而，个人贷款的平均年利率通常比信用卡低。

你也可以考虑使用低息信用卡。这些都不像零贷款那么便宜，但如果你计划支付超过15个月的余额，它们仍然可以为你节省更多的钱。

为明年设立一个假日储蓄账户

如果你错过了今年，现在为明年做准备也不晚，这样你就不用借钱了。一个方便的技巧是设置一个独立储蓄帐户(找一个没有月费的)只在假期使用，然后通过每月或每两周自动存款的方式存钱。这样，在明年的假期里，你就有现金来购物了。